Chọn quỹ tương hỗ đầu tiên của bạn giống như một ngày đầu tiên - đáng sợ lúc đầu, nhưng sau đó bạn tự hỏi những gì tất cả các fuss là về.
Cuối tuần qua, một người họ hàng thân thiết đã dành thời gian cho gia đình tôi và tôi. Chúng tôi sẽ gọi cô ấy là Susie (không phải tên thật của cô ấy). Susie là 31 tuổi, có một con gái (dễ thương như có thể), và không có tiền tiết kiệm hưu trí (không quá dễ thương). Chủ nhân của cô không chỉ cung cấp 401 (k), mà còn phù hợp với 100% của tất cả các khoản đóng góp lên tới 6% tiền lương của Susie. Chúng tôi đã nói về lý do tại sao cô ấy không bao giờ bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, và câu trả lời của cô ấy rất sáng sủa - đe dọa.
Chắc chắn, đã có những lúc tiền bạc bị thắt chặt, nhưng một trong những rào cản lớn nhất là không biết đầu tư tiền của cô ấy ở đâu. Chúng tôi đã dành khoảng 30 phút để xem xét các lựa chọn đầu tư của mình và tôi vui mừng báo cáo rằng cô ấy đã đăng ký gói Fidelity 401 (k) của công ty mình và đóng góp 7% tổng số tiền thanh toán của cô ấy. Nếu bạn hoặc ai đó bạn biết là trong một tình huống tương tự như Susie, bài viết này là dành cho bạn.
Sai lầm lớn nhất bạn có thể làm là gì?
Đáng sợ khi chọn quỹ tương hỗ đầu tiên của bạn có thể, sai lầm lớn nhất tuyệt đối bạn có thể thực hiện là không chọn quỹ tương hỗ đầu tiên của bạn. Thật dễ dàng để tiết kiệm tiền hưu trí trong một tuần hoặc một tháng khác hoặc một năm khác trong khi bạn nghĩ về các tùy chọn đầu tư của mình. 401 (k) của Susie có khoảng 12 lựa chọn quỹ, bao gồm quỹ cổ phiếu và trái phiếu và một số lựa chọn về lối sống hoặc quỹ (về cơ bản, một quỹ tương hỗ đầu tư vào các quỹ tương hỗ khác chứ không phải cổ phiếu riêng lẻ).
Việc chọn BẤT CỨ của các quỹ tương hỗ này sẽ là một lựa chọn tốt hơn là không đầu tư chút nào. Vấn đề là, đừng để sợ hãi hoặc đe dọa khiến bạn không chọn được quỹ đầu tiên đó.
Bạn nên tìm gì trong quỹ tương hỗ đầu tiên của bạn?
Giả sử bạn có nhiều, nhiều năm để nghỉ hưu (mà tôi hy vọng vì đây là quỹ tương hỗ đầu tiên của bạn), ít nhất hai điều sẽ rất quan trọng để xem xét:
- Đa dạng hóa: Một quỹ tương hỗ đầu tư vào một loạt các công ty là một lựa chọn tuyệt vời cho một quỹ đầu tiên. Một số quỹ tương hỗ được giới hạn trong một ngành, khu vực hoặc khu vực địa lý cụ thể. Mặc dù đây có thể là quỹ lớn như là một phần của kế hoạch phân bổ tài sản lớn hơn (Xem hướng dẫn về Phân bổ tài sản mới bắt đầu của tôi), chúng sẽ không phải là lựa chọn của tôi cho một quỹ tương hỗ đầu tiên.
- Giá cả: Chi phí luôn quan trọng. Đối với quỹ chỉ số S & P 500, hãy tìm chi phí dưới 10 điểm cơ bản (0,1%). Đối với các quỹ được quản lý tích cực, tôi tìm chi phí dưới 100 điểm cơ bản.
Hai lựa chọn
Với những cân nhắc này, đây là hai lựa chọn tốt mà tôi đang cân nhắc nghiêm túc hôm nay nếu tôi bắt đầu làm nhà đầu tư mới:
- Quỹ chỉ số S & P 500
- Giải pháp quỹ đơn
Đây là lựa chọn của Susie. Kế hoạch của cô cung cấp một Quỹ chỉ số Fidelity S & P 500 chỉ tốn 5 điểm cơ bản mỗi năm (0,05%). 100 điểm cơ sở bằng 1%. Nói cách khác, với mỗi 100 đô la Susie đầu tư vào quỹ này, quỹ sẽ tính phí tài khoản của cô ấy chỉ 5 xu mỗi năm.
Và quỹ cung cấp đa dạng hóa ngay lập tức, vì nó đầu tư vào 500 công ty đại chúng lớn nhất của Hoa Kỳ. Một điều cần lưu ý là số tiền đầu tư vào mỗi 500 công ty được dựa trên vốn hóa thị trường của công ty mà tôi đã viết trước đây. Điều đó có nghĩa là nhiều hơn sẽ được đầu tư vào các công ty lớn hơn (ví dụ, Microsoft hoặc GE) trong quỹ hơn sẽ được đầu tư vào các công ty nhỏ hơn.
Tuy nhiên, một quỹ chỉ số không phải là lựa chọn duy nhất. Một lựa chọn khác mà Susie đã đầu tư vào một quỹ sở hữu các quỹ tương hỗ khác. Fidelity gọi họ là Quỹ Tự do trong khi Vanguard có một bộ quỹ tương tự mà Quỹ này gọi là Quỹ Hưu trí Mục tiêu. Các quỹ này cung cấp một sự pha trộn của các quỹ chứng khoán trong nước và nước ngoài và các quỹ trái phiếu tất cả được chuyển thành một. Sự pha trộn được dựa trên bao nhiêu năm bạn đã để lại cho đến khi nghỉ hưu. Nhược điểm là sự đơn giản. Một quỹ và bạn đã hoàn thành. Nhược điểm là thiếu kiểm soát. Về cơ bản, bạn giới hạn một số tùy chọn. Một lần nữa, không phải là một lựa chọn tồi, không phải những gì Susie muốn.
Sự lựa chọn khác
Có những lựa chọn khác, tất nhiên. Susie có thể đã chọn quỹ Fidelity Magellan (FMAGX). Quỹ này đóng cửa cho các nhà đầu tư mới, mặc dù tùy chọn này có sẵn cho cô thông qua 401 (k) của công ty cô. Magellan là một quỹ vốn lớn được quản lý tích cực có thể đã thấy những ngày tốt nhất của nó nhiều năm trước đây dưới sự quản lý của Peter Lynch. Quỹ tương hỗ đầu tiên của tôi là Legg Mason Value Trust (LMVTX), một quỹ chứng khoán tích cực khác do Bill Miller quản lý. Chọn một quỹ được quản lý tích cực, tôi tin rằng, đòi hỏi nhiều nghiên cứu hơn là lựa chọn một quỹ chỉ số hoặc một giải pháp quỹ duy nhất. Vì vậy, tôi nghĩ Susie đã có một lựa chọn tuyệt vời.
Nếu bạn là người mới bắt đầu, tôi đặc biệt khuyên bạn nên cuốn sách, Hướng dẫn đầu tư của Bogleheads
