Nhiều người trong chúng ta mơ về những năm nghỉ hưu của chúng tôi; có thể bạn muốn làm rất nhiều việc đi du lịch, hoặc di chuyển đến ngôi nhà trên bãi biển mà bạn luôn muốn. Thật không may, giấc mơ về hưu của bạn sẽ không trở thành hiện thực nếu không có kế hoạch và chuẩn bị thích hợp. Trong bài này, tôi sẽ cung cấp cho bạn ba lời khuyên quan trọng về cách chuẩn bị cho một hưu trí hạnh phúc với những cách rẻ nhất có thể.
Cách chuẩn bị cho nghỉ hưu
Cuộc sống có thể ném rất nhiều vấn đề cho chúng ta; do đó, tôi rao giảng hy vọng cho điều tốt nhất, nhưng lập kế hoạch cho điều tồi tệ nhất. Ngay cả khi bạn sock đi một số tiền hợp lý của tiền cho tương lai, những thách thức tài chính bất ngờ có thể là một khối đường để nghỉ hưu. Ví dụ, tình trạng khuyết tật, bệnh mãn tính hoặc chiến đấu pháp lý có thể khiến bạn phải bơi lội món nợ và là một cống thực sự trên quỹ hưu trí của bạn.
Nó từng là lương hưu nơi làm việc - loại mà một chủ nhân bảo đảm cho bạn một số thu nhập được thiết lập cho phần còn lại của cuộc đời bạn - cung cấp một tấm đệm đẹp. Nhưng những loại trợ cấp hưu trí này nằm trong danh sách các loài có nguy cơ bị tuyệt chủng. Còn về an sinh xã hội thì sao? Không phải điều đó đã được tạo ra để đảm bảo cho chúng tôi một số mức độ, tốt, bảo mật sao? Điều quan trọng là phải hiểu rằng chương trình 75 tuổi được tạo ra để bổ sung cho người về hưu, không phải là nguồn thu nhập duy nhất. Tuy nhiên, gần 25% của tất cả những người nghỉ hưu nhận trợ cấp An sinh Xã hội chỉ sống trên séc đó. Khi chương trình tiến gần hơn đến việc trả tiền nhiều hơn số tiền cần có, tương lai cho An Sinh Xã Hội không tốt.
Vậy làm cách nào để đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu? Người Mỹ trung bình sẽ cần đủ để sống trong 20 năm sau khi họ kết thúc sự nghiệp chính của họ. Dưới đây là ba cách để thu hẹp khoảng cách giữa ngày hôm nay và giấc mơ của bạn về hưu với càng ít đau đớn và chi phí càng tốt:
- Bắt đầu lưu sớm.
- Đi trên càng ít nợ càng tốt.
- Không bao giờ rút tiền sớm từ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
Tại sao bạn nên bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu sớm
Bạn thực sự có thể tiết kiệm ít tiền hơn nhưng vẫn có một tài khoản hưu trí lớn, nếu bạn đặt thời gian ở bên cạnh bạn.
Tôi sẽ giải thích từng mẹo nhỏ với một ví dụ để bạn hoàn toàn hiểu được sức mạnh của mình. Hãy bắt đầu tiết kiệm sớm. Điều quan trọng là bạn nên bắt đầu tiết kiệm tiền khi bạn bắt đầu tiết kiệm, vì bạn càng sớm càng bắt đầu kiếm tiền, thì tiền của bạn càng phức tạp hoặc tăng lên. Bạn thực sự có thể tiết kiệm ít tiền hơn và vẫn có một tài khoản hưu trí lớn, nếu bạn để Cha Time làm việc cho bạn. Và bằng cách này, việc tiết kiệm "sớm" không có nghĩa là bắt đầu một vài năm trước khi bạn muốn nghỉ hưu! Sớm có nghĩa là ngay sau khi bạn bắt đầu kiếm tiền. Nếu bạn chưa chú ý đến lời khuyên này, không bao giờ là quá muộn để có được một con đường tài chính tốt hơn.
Hãy xem xét ví dụ này: Đầu Elena bắt đầu đầu tư 200 đô la một tháng khi cô 25 tuổi. Cô đặt tiền vào một quỹ chỉ số khá khiêm tốn, trung bình trả lại hàng năm 8%. Khi cô 70 tuổi, cô sẽ có một khoản $ 1,06 triệu đô la để tài trợ cho lối sống hưu trí của mình nhờ sức mạnh đáng kinh ngạc của lãi kép. Tốt đẹp! Nhưng người bạn Late Larry của cô ấy không nhận được khoản tiền tiết kiệm cho đến khi anh ấy 35 tuổi. Anh ấy cũng đặt 200 đô la trong cùng một quỹ mà Elena đầu tư vào mỗi tháng, nhưng khi Larry's 70, anh ấy sẽ chỉ có 460.000 đô la. Được rồi, nhưng không tốt bằng việc có hơn một triệu đô la.
Bằng cách trì hoãn tiết kiệm 200 đô la mỗi tháng trong mười năm, Larry đầu tư ít hơn 24.000 đô la so với Elena, nhưng khoảng cách đó kết thúc khiến anh mất 600.000 đô la khi nghỉ hưu! Bạn có nhận được điều đó không? Trì hoãn đầu tư trong mười năm có nghĩa là Larry sẽ có ít hơn 600.000 đô la để chi tiêu cho việc nghỉ hưu hơn Elena. Tôi không biết về bạn, nhưng ý tưởng đầu tư 24.000 đô la trong khoảng thời gian mười năm để có thêm 600.000 đô la khi nghỉ hưu, cũng rất đáng giá đối với tôi! Khi nói đến đầu tư cho nghỉ hưu, con chim đầu tiên được thưởng một cách hào phóng.
Tại sao bạn nên tránh nợ
Lời khuyên thứ hai mà tôi đã đề cập cho cách tốt nhất để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu là tiếp nhận càng ít món nợ càng tốt. Đó là bởi vì trả lãi cho các khoản nợ như số dư thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn, và các khoản vay xe hơi, là tốn kém. Tài trợ bất kỳ việc mua nào làm tăng đáng kể chi phí của nó - và điều đó khiến bạn có ít tiền hơn để tiết kiệm hoặc đầu tư cho việc nghỉ hưu của bạn.
Dưới đây là ví dụ: Giả sử bạn mua xe với giá 25.000 đô la và tài trợ trong sáu năm với lãi suất 10%. Tổng giá bạn sẽ thực sự trả cho chiếc xe là hơn 33.000 đô la - và đó là nếu bạn có tín dụng hợp lý. Nếu bạn có tín dụng kém, lãi suất của bạn có thể tăng gấp đôi, có nghĩa là cùng một chiếc xe có thể mất 43.000 đô la hoặc hơn. Ngay cả khi bạn mua thứ gì đó trên thẻ tín dụng, như một bộ đồ cho công việc, bạn có thể phải trả gấp đôi hoặc gấp ba số tiền cho nó, tùy thuộc vào lãi suất của thẻ và thời gian bạn phải trả số dư. Trả lãi không cần thiết cũng giống như xé tiền mặt của bạn và ném nó ra ngoài cửa sổ thay vì lưu nó cho tương lai của bạn.
Tại sao bạn không bao giờ nên rút tiền sớm từ tiết kiệm hưu trí của bạn
Mẹo hưu trí thứ ba của tôi là không bao giờ rút tiền sớm từ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Điều đó đặc biệt đúng khi bạn đầu tư vào các tài khoản có lợi thế về thuế như IRAs, 401 (k) s hoặc 403 (b) s, vì họ áp dụng hình phạt rút tiền sớm. Không chỉ bạn sẽ kết thúc với ít chi tiêu trong quỹ hưu trí khi bạn rút tiền, nhưng bạn sẽ phải trả cho chính phủ một hình phạt 10%.Ouch. Một lần nữa, đó là số tiền có thể tiến tới an ninh tài chính của bạn, thay vì xem nó bay hơi từ tài khoản hưu trí của bạn.
Thêm lời khuyên về tiết kiệm cho hưu trí
Và cuối cùng mẹo nhanh chóng và bẩn (mà bạn đã nghe tôi nói trước đây, nếu bạn là một người đọc thường xuyên) là luôn luôn tham gia vào một kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp tại nơi làm việc. Các kế hoạch như 401 (k) s và 403 (b) s có giới hạn đóng góp cao, thuận tiện, có khoản giảm thuế lớn và có thể cung cấp cho bạn một số tiền miễn phí nếu bạn được chủ lao động cung cấp tiền phù hợp. Tất cả những lợi ích tuyệt vời này có thể tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn sẽ tích luỹ theo thời gian. Và nếu bạn không có kế hoạch nơi làm việc, IRA là cách tốt nhất tiếp theo. Được xác định và cam kết đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền để có một quỹ hưu trí tuyệt vời.
Đăng ký nhận bản tin Money Girl!
Tôi hy vọng bạn biết rằng có nhiều cách khác để nhận thêm tiền, mẹo, tin tức, tài nguyên và lời khuyên từ tôi. Tất nhiên, có trang Facebook Money Girl và nguồn cấp dữ liệu Twitter của tôi, nhưng bây giờ bạn có thể nhận bản tin Money Girl hàng tuần. Nó có mẹo và nội dung bổ sung mà bạn sẽ không tìm thấy trên podcast hoặc blog. Chỉ cần nhấp vào đây và đăng ký ngay hôm nay!
Tham dự cuộc họp
Phiên bản podcast của mẹo này được tài trợ bởi Go To Meeting. Tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách tổ chức các cuộc họp của bạn trực tuyến. Truy cập GoToMeeting.com/podcast và đăng ký bản dùng thử miễn phí 45 ngày của giải pháp hội nghị trên web của họ.
Nhiêu tai nguyên hơn: AARP
Quản trị an ninh xã hội
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock
Thêm lời khuyên từ Money Girl
