Nhiều người mua nhà trong tương lai dành nhiều năm để tiết kiệm và lập kế hoạch cho một khoản thanh toán xuống. Nhưng khi họ sẵn sàng mua một căn nhà, họ bị sốc với số lượng chi phí đóng cửa.
Trung bình, chi phí đóng cửa từ 2 đến 5% tổng giá mua của một căn nhà. Đó có thể là một khoản phí khổng lồ, ngay cả đối với một ngôi nhà khiêm tốn!
Tìm hiểu thêm: Hướng dẫn hoàn chỉnh để đóng các chi phí
Trong khi chi phí đóng cửa nhất định là không thể tránh khỏi, người mua có quyền kiểm soát một số trong số họ. Cho dù bạn chỉ mới bắt đầu tìm kiếm nhà hoặc kết thúc quá trình cho ngôi nhà mơ ước của mình, bạn có thể thực hiện các bước để tiết kiệm chi phí đóng cửa. Dưới đây là 9 cách để tiết kiệm chi phí đóng:
1. Mua sắm cho một người cho vay
Bởi vì nhiều chi phí đóng được thiết lập bởi người cho vay, chi phí cuối cùng có thể khác nhau rất nhiều từ người cho vay cho người cho vay. Đây là một lý do mua sắm cho một người cho vay thế chấp là rất quan trọng. Khi bạn mua sắm, những người cho vay nên cung cấp cho bạn một ước tính tin cậy (GFE) về tổng chi phí tiềm năng của bạn, bao gồm cả chi phí đóng cửa. Kiểm tra chi phí từng dòng để xem ai đang cung cấp thỏa thuận tốt nhất.
Cần giúp đỡ? Làm thế nào để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất
2. Thương lượng phí cho vay
Khi bạn có GFE trong tay, bạn có thể tận dụng chúng để thương lượng cho chi phí đóng thấp hơn với người cho vay của bạn. Nếu bạn cần, đi qua các chi phí theo từng dòng. Bạn có thể mua sắm xung quanh cho một số dịch vụ cá nhân, chẳng hạn như thẩm định, hoặc chỉ đơn giản là có được người cho vay để giảm một số lệ phí mà họ áp đặt.
3. Kiểm tra tỷ lệ phát hành lại cho tiêu đề của bạn
Hầu hết thời gian, bạn sẽ cần phải trả một khoản phí cho tìm kiếm tiêu đề và bảo hiểm quyền sở hữu. Tìm kiếm tiêu đề đảm bảo rằng không có khoản giữ lại chưa thanh toán nào trên trang chủ bạn dự định mua. Và bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ bạn và người cho vay trong trường hợp một cái gì đó đã bị bỏ lỡ trong quá trình tìm kiếm tiêu đề.
Đây là những chi phí thường được yêu cầu. Tuy nhiên, nếu người bán mua nhà ít hơn 10 năm trước, bạn có thể đủ điều kiện cho một tỷ lệ phát hành lại trên bảo hiểm quyền sở hữu, mà sẽ làm cho nó rẻ hơn.
4. Mua bảo hiểm quyền sở hữu trực tiếp
Một cách khác để tiết kiệm bảo hiểm quyền sở hữu là mua trực tiếp, thay vì thông qua một công ty hoặc tập đoàn lớn hơn. Các công ty mới, chẳng hạn như OneTitle, cho phép người mua và người cho vay thực hiện việc này. Điều này có thể tiết kiệm từ 20% đến 40% trên tổng chi phí bảo hiểm quyền sở hữu.
5. Nghiên cứu trước khi bạn trả tiền
Nhiều người cho vay sẽ cung cấp tùy chọn thanh toán điểm lên phía trước trong thời gian đóng cửa. Khoản phí này được tính vào chi phí đóng khác. Điều này đôi khi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mặt đáng kể trong suốt thời gian vay tiền của bạn, vì mỗi điểm được trả khi đóng sẽ làm giảm lãi suất của bạn. Nhưng số tiền bạn tiết kiệm tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm lãi suất hiện tại và thời gian bạn ở lại nhà.
Dưới đây là một máy tính hữu ích để cho bạn biết cách trả tiền cho các điểm có thể có lợi cho bạn. Chạy phân tích lợi ích chi phí trước khi bạn quyết định có trả tiền hay không.
Cũng thấy: Điểm thế chấp và quy tắc 5 năm của ngón tay cái
6. Mua sắm bảo hiểm
Khi kết thúc, bạn sẽ được yêu cầu trả tiền bảo hiểm của chủ nhà trong một năm. Điều này rõ ràng dẫn đến một khoản phí khổng lồ và có thể tạo nên một tỷ lệ phần trăm đáng kể của khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Đây là lý do tại sao việc mua sắm bảo hiểm của chủ nhà rất quan trọng để đảm bảo bạn nhận được nhiều tiền nhất cho đồng tiền của mình.
7. Yêu cầu người bán thanh toán một số chi phí
Bị mắc tiền mặt hoặc chỉ muốn dự trữ một số tiền mặt để cải thiện ngôi nhà mới? Yêu cầu người bán thanh toán một số chi phí đóng. Đây là một thực tế khá chuẩn, đặc biệt là trong thị trường của người mua. Nếu ngôi nhà bạn đang mua đã có mặt trên thị trường trong một thời gian, bạn sẽ có may mắn hơn với chiến thuật này.
8. Kiểm tra các biểu mẫu trước khi bạn đăng nhập
Trước khi bạn ký các tài liệu đóng, hãy chắc chắn xem xét tất cả các khoản phí đóng. Đôi khi người cho vay sẽ trượt trong chi phí phút cuối cùng bất ngờ. So sánh chi phí đóng cửa cuối cùng của bạn với những chi phí được liệt kê trong Ước tính đức tin tốt của bạn và đảm bảo hỏi về bất kỳ thay đổi hoặc sự khác biệt nào trước khi bạn kết thúc việc đóng.
9. Đóng cửa vào cuối tháng
Khi bạn mua nhà, bạn thực sự không thanh toán cho đến tháng sau khi bạn đóng cửa. Vì vậy, vào ngày đóng cửa của bạn, bạn sẽ trả tiền lãi lũy kế từ ngày đóng cửa cho đến cuối tháng đóng cửa của bạn. Vì vậy, nếu bạn đóng vào ngày 1 tháng 6, bạn sẽ trả lãi lũy kế từ ngày 1 đến ngày 30. Nhưng nếu bạn đóng cửa vào ngày 29, bạn sẽ chỉ phải trả lãi suất tích lũy trong hai ngày.
Chi phí đóng cửa chỉ là một phần của trò chơi mua nhà. Bạn sẽ phải trả ít nhất một số vào ngày bạn đóng cửa nhà của bạn. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể tiết kiệm vài trăm, hoặc thậm chí vài nghìn đô la bằng cách sử dụng các chiến thuật như thế này.
Bạn đã sử dụng bất kỳ thứ nào trong số này trong trải nghiệm mua nhà của riêng bạn chưa? Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền?