DR 118: 9 Lời khuyên hữu ích để giúp bạn gắn bó với kế hoạch đầu tư của mình

Mục lục:

DR 118: 9 Lời khuyên hữu ích để giúp bạn gắn bó với kế hoạch đầu tư của mình
DR 118: 9 Lời khuyên hữu ích để giúp bạn gắn bó với kế hoạch đầu tư của mình
Anonim
Đó là lời khuyên mà chúng tôi nghe thấy nhiều lần và một lần nữa - dính vào kế hoạch phân bổ tài sản của bạn. Cho dù thị trường chứng khoán đạt mức cao mới là mức thấp mới, không thay đổi các khoản đầu tư của bạn ngoài việc tái cân bằng. Đó là loại lời khuyên đơn giản để hiểu, nhưng khó theo dõi.
Đó là lời khuyên mà chúng tôi nghe thấy nhiều lần và một lần nữa - dính vào kế hoạch phân bổ tài sản của bạn. Cho dù thị trường chứng khoán đạt mức cao mới là mức thấp mới, không thay đổi các khoản đầu tư của bạn ngoài việc tái cân bằng. Đó là loại lời khuyên đơn giản để hiểu, nhưng khó theo dõi.

Trên thực tế, rất nhiều nhà đầu tư không tuân theo lời khuyên này. Trong cột của tôi tại Forbes, gần đây tôi đã xuất bản một bài viết về lợi ích của một thị trường giảm giá. Các nghiên cứu tôi đã làm cho bài viết đó nhấn mạnh chỉ có bao nhiêu nhà đầu tư mất đi nỗi sợ hãi (bán khi thị trường xuống) hoặc tham lam (mua khi thị trường tăng).

Ví dụ, một báo cáo Morningstar đã chứng minh chi phí hành vi của nhà đầu tư. Được viết bởi Russel Kinnel, ông nhận thấy rằng trong 10 năm qua quỹ cổ phiếu đã trở lại 7,9%. Thật không may, các nhà đầu tư trung bình trong các quỹ kiếm được ít hơn-4,8%!

Tại sao? Thời gian của họ thực sự tồi tệ. Các nhà đầu tư kéo tiền ra khỏi cổ phiếu vào cuối năm 2008 và 2009. Khi cổ phiếu tăng giá, họ đã quay trở lại thị trường. Thời điểm xấu khiến nhiều nhà đầu tư tốn kém.

Trong bài viết này và podcast, chúng tôi sẽ cung cấp một số mẹo về cách giải quyết vấn đề này. Đó là một điều cần biết bạn nên tránh thời gian thị trường. đó là một điều khác để thực sự gắn bó với kế hoạch phân bổ tài sản khi thị trường giảm 30%. 9 lời khuyên sau đây sẽ giúp bạn làm điều đó.

9 mẹo giúp bạn gắn bó với kế hoạch đầu tư của mình

1. Đặt đúng kỳ vọng

Nhận ra rằng bất kỳ phân bổ tài sản của bạn là gì, nó sẽ mất tiền theo thời gian. Giảm đáng kể thị trường là bình thường và nên được dự kiến. Sẽ không có bất ngờ khi một danh mục đầu tư của 70% cổ phiếu giảm 30% hoặc hơn. Trong suốt hàng thập kỷ đầu tư, điều này sẽ xảy ra nhiều lần.

Một bài báo từ Vanguard thực hiện một công việc tuyệt vời trong việc thiết lập những kỳ vọng này. Nó cho thấy hiệu suất lịch sử của phân bổ tài sản khác nhau từ 100% trái phiếu đến 100% cổ phiếu. Đối với mỗi phân bổ, nó cho bạn thấy lợi nhuận trung bình hàng năm, năm tốt nhất và năm tồi tệ nhất (dựa trên dữ liệu từ năm 1926), và số năm bị mất.

Hãy sử dụng ví dụ như một danh mục đầu tư gồm 70% cổ phiếu và 30% trái phiếu. Dưới đây là những gì biểu đồ Vanguard cho thấy:

 Vì vậy, nếu bạn đang ở phân bổ 70/30, nó sẽ không còn gây bất ngờ cho bạn nếu danh mục đầu tư của bạn giảm từ 20 đến 30% trong một năm. Nó sẽ xảy ra. Bạn cần phải hiểu những gì bạn có thể mong đợi được phân bổ tài sản của bạn. Đặc biệt là nếu bạn có nhiều cổ phần hơn các khoản đầu tư thu nhập cố định, thì điều này ít nhất phải chuẩn bị cho bạn những gì sắp tới.
Vì vậy, nếu bạn đang ở phân bổ 70/30, nó sẽ không còn gây bất ngờ cho bạn nếu danh mục đầu tư của bạn giảm từ 20 đến 30% trong một năm. Nó sẽ xảy ra. Bạn cần phải hiểu những gì bạn có thể mong đợi được phân bổ tài sản của bạn. Đặc biệt là nếu bạn có nhiều cổ phần hơn các khoản đầu tư thu nhập cố định, thì điều này ít nhất phải chuẩn bị cho bạn những gì sắp tới.

2. Viết xuống phân bổ tài sản và kế hoạch tái cân bằng của bạn

Viết ra kế hoạch phân bổ tài sản và kế hoạch tái cân bằng của bạn. Nó có thể là một email đơn giản cho chính bạn. Bạn cũng có thể sử dụng bảng tính hoặc các công cụ khác như Morningstar, Personal Capital hoặc khá đơn giản, một mẩu giấy và một cây bút chì. Tóm lại: Ghi lại kế hoạch phân bổ tài sản của bạn và kế hoạch tái cân bằng của bạn vì chúng đều quan trọng.

3. Quỹ chỉ số ưu đãi

Nếu quỹ chỉ số giảm, đó là do thị trường giảm. Nếu một quỹ được quản lý tích cực giảm, có thể là do thị trường hoặc có lẽ do quản lý kém. Thường rất khó để biết chắc chắn. Với các quỹ chỉ số, bởi vì bạn biết rằng hiệu suất kém là không bao giờ do quản lý kém, bạn có nhiều khả năng gắn bó với đầu tư.

Đừng chỉ nói về điều này. Cùng một kết luận đã đạt được trong một bài viết của Wealth Front (một cố vấn robo). Nghiên cứu cho thấy rằng ở các thị trường xấu, có ít tiền chiết khấu hơn từ các quỹ chỉ số sau đó có từ các quỹ được quản lý tích cực. Tôi tin rằng lý do cho điều này là các nhà đầu tư trong quỹ chỉ số hiểu rằng đôi khi thị trường sẽ giảm; không phải vì quản lý kém. Đây là những thông tin chi tiết:

Cá nhân, các quỹ chỉ số là một phần quan trọng trong việc giúp tôi gắn bó với kế hoạch đầu tư của mình.
Cá nhân, các quỹ chỉ số là một phần quan trọng trong việc giúp tôi gắn bó với kế hoạch đầu tư của mình.

4. Giữ nợ của bạn thấp

Có một cách tiếp cận toàn diện cho tài chính cá nhân của bạn. Đừng xem xét đầu tư của bạn trong sự cô lập với phần còn lại của tài chính của bạn. Nếu bạn không có nợ người tiêu dùng và có thể tiết kiệm tiền mỗi tháng, bạn có nhiều khả năng chịu được sự suy thoái trên thị trường. Tài chính cá nhân của bạn càng an toàn và vững chắc, thì càng dễ dàng giải quyết những thăng trầm của thị trường.

Nếu bạn đang đấu tranh với tài chính của mình, dưới đây là một số bài viết quan trọng giúp bạn đi đúng hướng–

Cách thoát khỏi nợ thẻ tín dụng Cách đơn giản để ngân sách

5. Giữ lệ phí của bạn thấp

Một lý do để giữ cho chi phí đầu tư của bạn thấp là hiển nhiên - nó giữ nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Nhưng có một lý do khác để giữ phí thấp - nó có thể giúp bạn gắn bó với kế hoạch đầu tư của bạn. Đó là một điều để thấy một quỹ chỉ số đi xuống vì thị trường đi xuống và bạn đang trả 5 đến 20 điểm cơ bản. Nhưng đó là một điều khác để xem một chiếc xe tăng quỹ được quản lý tích cực mà chi phí bạn 1 đến 1,5%. Các khoản phí cao sẽ làm cho nó khó khăn hơn để gắn bó với quỹ.

Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang trả một khoản phí tư vấn lớn. Bạn càng trả nhiều tiền hơn, thì càng khó để gắn bó với các khoản đầu tư đó khi thị trường giảm. Vì vậy, giữ cho phí của bạn ở mức thấp trong các thị trường tốt và thị trường xấu tất cả các thời gian có thể giúp bạn dính vào một kế hoạch đầu tư.

6. Đa dạng hóa luồng thu nhập của bạn

Khả năng của bạn để tạo ra thu nhập đi một chặng đường dài để khả năng của bạn để chịu được một thị trường xuống.Nếu bạn tin tưởng vào công việc, nghề nghiệp, hoặc doanh nghiệp của bạn và khả năng tạo thu nhập của bạn, nó trở nên dễ dàng hơn để đối phó với thị trường xuống. Vậy một số cách để đa dạng hóa luồng thu nhập của bạn là gì?

Trong khi bắt đầu một doanh nghiệp phụ là một lựa chọn cho một số người (đó là những gì tôi đã làm), nó sẽ không thu hút mọi người. Đối với những người tập trung vào công việc của họ, tiếp tục thực hiện các bước để làm cho bạn có giá trị hơn cho người sử dụng lao động và ngành công nghiệp của bạn. Điều này có thể mang hình thức giáo dục bổ sung hoặc đào tạo. Trong một số ngành, chẳng hạn như CNTT, chứng chỉ cũng có thể cực kỳ có giá trị. Bạn càng tự tin hơn trong khả năng tạo thu nhập, bạn càng mạnh mẽ hơn để chịu được mọi sự suy thoái trên thị trường.

7. Đừng nhìn

Khi thị trường giảm, không nhìn vào danh mục đầu tư của bạn. Phớt lờ nó đi. Nếu kiểm tra các khoản đầu tư của bạn sẽ giúp bạn thức giấc vào ban đêm, thì hãy bỏ qua danh mục đầu tư của bạn trong các thị trường xuống. Tất nhiên, bạn sẽ cần phải theo dõi danh mục đầu tư của mình với mục đích tái cân bằng. Nhưng đối với hầu hết, tái cân bằng xảy ra chỉ một lần hoặc hai lần một năm.

8. Trở thành một nhà sử học

Đây là, theo một số cách, một trong những điều quan trọng nhất trong danh sách này. Bạn càng biết nhiều về lịch sử đầu tư và lịch sử của thị trường chứng khoán, bạn càng chuẩn bị tốt cho cả những năm tốt đẹp và những năm xấu. Học tập lịch sử của thị trường sẽ giúp bạn làm việc thông qua những thời gian khó khăn, mà sẽ hoàn toàn đến.

Dưới đây là ba lần đọc tốt để giúp bạn làm phong phú thêm kiến thức về lịch sử thị trường chứng khoán:

Đường đi bộ ngẫu nhiên xuống phố Wall - Burton Malkiel: Nó có góc nhìn tốt về đầu tư nói chung và lịch sử giá tài sản trên thị trường chứng khoán.

Phân tích an ninh - Benjamin Graham: Đây là một cuốn sách mà Warren Buffett đề xuất. Nó được thiết kế để phân tích cơ bản các cổ phiếu riêng lẻ. Điều này đã được viết tại một thời điểm và sau một thời gian khi các thị trường đã trải qua biến động đáng kể. Ở đây, bạn sẽ có được một cảm giác về những gì các thị trường có thể làm trong hơn một thập kỷ trở lên và cách chúng có thể tàn bạo trong một khoảng thời gian.

Những bức thư của Berkshire Hathaway: Đây là những bức thư mà Warren Buffett đã viết cho các cổ đông của Berkshire Hathaway mỗi năm. Chúng được cho là sự khôn ngoan nhất về đầu tư mà bạn từng đọc. Và chúng miễn phí.

9. Thực hiện thay đổi phân bổ tài sản chậm và cố ý

Thật thú vị với tôi rằng các nhà đầu tư (bao gồm cả bản thân tôi) thường muốn thay đổi kế hoạch phân bổ tài sản của chúng tôi trong những thời điểm cực đoan của thị trường. Khi thị trường hoặc lớp tài sản tăng, chúng tôi nghĩ về việc tăng mức độ tiếp xúc với các khoản đầu tư đó. Khi thị trường giảm, chúng tôi nghĩ về việc thêm vào trái phiếu. Ở đây chúng ta phải rất cẩn thận.

Chúng ta có đang xem xét thay đổi phân bổ tài sản của mình không bởi vì đó là điều đúng để làm? Hay, chúng ta được thúc đẩy bởi thị trường? Những câu hỏi này là một lý do tôi chưa bán ETF hàng hóa của mình. Hàng hóa giảm, và mặc dù tôi tin rằng chúng không phải là một phần của danh mục đầu tư của tôi, tôi vẫn đang chậm thực hiện thay đổi. Tôi có thể sẽ đợi hàng hóa quay trở lại, có thể mất nhiều năm và thực hiện thay đổi.

Các khóa chính

Gắn bó với một kế hoạch đầu tư là rất quan trọng để thành công. Mặc dù không phải lúc nào cũng dễ dàng để thực hiện, một hoặc nhiều mẹo trên có thể giúp bạn gắn bó với gói phân bổ nội dung của bạn ở bất kỳ thị trường nào.

Chủ đề phổ biến.