Đây là ngày thứ hai mươi tư trong Cuộc Thử Thách Tiền 31 ngày của chúng tôi. Trong 31 ngày, chúng tôi sẽ xuất bản 31 podcast, mỗi podcast được thiết kế để giúp bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính. Hôm qua tôi đã phỏng vấn Brandon Turner về đầu tư bất động sản. Hôm nay, tôi sẽ giới thiệu một số ý kiến và câu hỏi của người đọc và cung cấp cho bạn một công cụ đơn giản để giúp bạn xác định xem bạn có đi đúng hướng để nghỉ hưu hay không.
Nhà tài trợ: Podcast tiền 31 ngày được tài trợ bởi Betterment và Personal Capital. Betterment và Personal Capital là hai công cụ tôi sử dụng để đầu tư dễ dàng hơn, ít tốn kém hơn và hiệu quả hơn.
Chủ đề được bao gồm
- Một cách đơn giản để xác định xem bạn có đi đúng hướng để nghỉ hưu hay không.
- Bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu để thay thế 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn.
- Làm thế nào để xác định có bao nhiêu bạn nên đã lưu trong suốt sự nghiệp của bạn.
- Tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn nên bạn tiết kiệm, ở mức tối thiểu, để được theo dõi để nghỉ hưu.
- Tại sao không có nợ là một động thái kế hoạch nghỉ hưu quan trọng.
- Tại sao nghỉ hưu sớm là một mục tiêu khủng khiếp.
Tin tức
- Tập tin Vince Young cho phá sản chương 11
- Cổ phiếu của Mỹ có một sự lo ngại về mối quan ngại về thu nhập của công ty. Dow giảm 175 điểm. Nasdaq mất 0,6% –Chúng tôi thảo luận về tiêu đề này từ CNN và những gì để làm giảm 1% trên thị trường.
Tài nguyên
- Tỷ lệ tiền của bạn: 8 công cụ đơn giản cho an ninh tài chính ở mọi giai đoạn của cuộc sống của Charles Farrell
- Tỷ lệ vốn để thu nhập1. 25–0,1 2. 30–0.6 3. 35–1.4 4. 40–2.4 5. 45–3.7 6. 50–5.2 7. 55–7.1 8. 60–9.4 9. 65–12.0
- Tỷ lệ tiết kiệm1. 25-40: 12% 2. 45-65: 15%
- Tỷ lệ nợ: Không quá 2x thế chấp cho tỷ lệ thu nhập
Câu hỏi và nhận xét của người nghe
Trong podcast này, tôi trả lời một số câu hỏi và nhận xét của người nghe:
Kenneth: Tôi thảo luận về quyết định của Kenneth để đầu tư tài sản không phải là 401k của mình với Betterment.
dấu: “Tôi 23 tuổi và mới tốt nghiệp đại học. Tôi đã làm việc trên 6 tháng. Tôi đã tiết kiệm được 4500 kể từ khi tôi tốt nghiệp. Khoản nợ duy nhất mà tôi có là khoản vay 25.000 đô la. Câu hỏi của tôi là, tôi có cần phải tập trung vào việc trả thêm tiền cho khoản vay của trường hay tôi nên bắt đầu trả tiền cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà. Cảm ơn lời khuyên nào bạn đưa ra. Người hâm mộ lớn của podcast.”
Steven: “Nếu bạn đọc nội dung này trên podcast của mình, vui lòng không đọc họ của tôi. Cảm ơn podcast của bạn. Tôi đã lắng nghe tất cả chúng và chúng rất thông tin. Tôi đang ở trong quân đội và tiền lương hưu trí của tôi sẽ bao gồm tất cả các chi phí của tôi với một chút còn sót lại. Mặc dù tất cả các chi phí sinh hoạt của tôi sẽ được bao trả với lương hưu của tôi, mỗi năm tôi tối đa RA IRA của tôi (thông qua Fidelity) ($ 5500) và TOTH ROTH không phù hợp của tôi ($ 17,500). Vào cuối năm nay, tôi sẽ mở một tài khoản chịu thuế thường xuyên với Fidelity (hoặc có thể là Vanguard) và sẽ đóng góp (~ $ 2000) mỗi tháng. Tôi đang lên kế hoạch chỉ mua cổ phiếu quỹ tương hỗ (phương pháp tiếp cận ông Money Mustache). Bạn có biết bất kỳ lý do chính đáng nào tại sao tôi nên mua bất kỳ thứ gì khác (ví dụ: đa dạng hoá) không? Nếu tôi duy trì tỷ lệ tiết kiệm hiện tại, tôi sẽ kiếm được nhiều hơn (tìm tỷ lệ rút tiền 4%) khi nghỉ hưu hơn tôi làm việc. Tôi đánh giá cao suy nghĩ của bạn."
Brian: “Tôi thực sự thích nghe tất cả các podcast của bạn, vừa hoàn thành DR 028: Cách và Tại sao để tiếp tục đầu tư chi phí thấp… Kịp các công việc tuyệt vời!
ER tổng thể của tôi:.13%
Đây là Phân bổ tài sản của tôi: 80/20
34% -Vanguard Tổng số thị trường chứng khoán đô thị (chịu thuế) 15% -Nhà Đô đốc Nhỏ Cấp bậc (Có thể chịu thuế) 18% -Vanguard FTSE Toàn thế giới xUS lớn-Cap (chịu thuế) 08% -Vanguard FTSE Toàn thế giới xUS Cap nhỏ (chịu thuế) 05% -Ngân hàng REIT Admiral & ETF (Roth / HSA)
10% -Miễn phí thuế liên tục tiên tiến Muni (chịu thuế) 05% -Vanguard Tổng thị trường trái phiếu (Roth) 05% -I-BONDS”
David: “Gần đây tôi đã tình cờ gặp blog của bạn và thích nội dung cũng như các podcast. Đặc biệt, tôi đánh giá cao thái độ duyên dáng của bạn mà chỉ ra sự khôn ngoan vượt ra ngoài vấn đề tài chính. Cảm ơn bạn đã đặt công việc của mình “ra khỏi đó” vì lợi ích của người khác.
Tôi muốn xem bạn có thể cung cấp cho tôi một số lời khuyên không. Vợ tôi và tôi hiện có thu nhập thặng dư với chi phí $ 2,400 / tháng. Chúng tôi mất khoảng 4-5 tháng để trả tiền thế chấp của chúng tôi (thực tế là dưới dạng HE LOC). Chúng tôi không có khoản nợ nào khác. Bởi vì gia đình đang phát triển của chúng tôi (5 trẻ em so với 3br / 1.5ba nhà), chúng tôi dự đoán mua một căn nhà lớn hơn trong 3-5 năm tới. Chúng tôi muốn mua nó bằng tiền mặt. Có bất kỳ phương tiện đầu tư nào mà bạn có thể đề xuất để tạo ra lợi tức “tiết kiệm nhà” khi chúng tích lũy không?
Tôi có một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của Ngân hàng Discover mà tôi có thể đặt tiền vào, nhưng tôi muốn tạo ra lợi nhuận tốt hơn 0,85%. Nói một cách trung thực, tôi đã đá xung quanh ý tưởng đưa tiền tiết kiệm vào Quỹ Chỉ số S & P 500 của Vanguard. Tuy nhiên, do thời gian tương đối ngắn, liệu nó có phải là không khôn ngoan nữa nếu có nguy cơ mất mát chính để có lợi tức tốt hơn?”
FYI: Đây là danh sách các tài khoản tiết kiệm trực tuyến trả tiền hàng đầu.
Joe: “Xin chào Rob- vì mục đích phân bổ tài sản, tôi đang tìm cách cân bằng lại và thêm nhiều quỹ trái phiếu. Tôi chắc chắn những người khác đang ở trong cùng một chiếc thuyền sau khi thị trường chứng khoán chạy lên. Tuy nhiên, tôi lo ngại về tác động của lãi suất tăng lên trái phiếu trong tương lai.Bây giờ tốt hơn là ngồi ngoài lề hoặc có sự sụt giảm với tổng quỹ trái phiếu hoặc thanh toán cho các quỹ trái phiếu ngắn hạn, hoặc công ty hoặc lạm phát bảo vệ trong môi trường này? Ngoài ra, về trái phiếu quốc tế thì sao?”
Ngày 25: Xem xét công cụ phân bổ tài sản tinh vi