Q. Tôi có 3 đứa trẻ và muốn tiết kiệm cho đại học của họ bằng cách sử dụng một kế hoạch 529. Tôi có nên thiết lập một tài khoản và chia nhỏ 3 cách hay tôi cần thiết lập 3 tài khoản 529 riêng biệt?
A. Kế hoạch 529 được điều hành bởi một cơ quan giáo dục hoặc tiểu bang. Họ làm cho tiết kiệm cho đại học dễ dàng hơn bằng cách cung cấp lợi thế về thuế. Mặc dù khoản đóng góp không được khấu trừ thuế, thu nhập trong tài khoản sẽ không bao giờ phải chịu thuế khi bạn chi tiêu tiền vào chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn. Chúng bao gồm học phí, lệ phí, sách, thiết bị cần thiết, và phòng và hội đồng quản trị.
Mỗi kế hoạch 529 chỉ có thể có một người thụ hưởng được chỉ định. Vì vậy, nếu bạn muốn tiết kiệm cho nhiều hơn một đứa trẻ hoặc sinh viên tương lai, bạn thường phải mở một tài khoản cho mỗi người trong số họ. Không có giới hạn về số lượng 529 gói bạn có thể thiết lập.
Tuy nhiên, một lợi thế khác đối với 529 là bạn có thể thay đổi người thụ hưởng thành thành viên khác trong gia đình. Ngoài ra, bạn có thể chuyển tiền sang kế hoạch 529 khác cho cùng một người thụ hưởng hoặc cho một thành viên khác trong gia đình mà không gây ra bất kỳ hậu quả về thuế nào.
Ví dụ: giả sử bạn có kế hoạch 529 mang tên con lớn nhất của bạn. Sau đó, bạn nhận ra rằng bạn đã tiết kiệm quá nhiều cho cô ấy. Bạn có thể mở số 529 thứ hai bằng tên của một đứa trẻ khác và chuyển số tiền thừa vào tài khoản của họ. Hoặc, nếu đứa con lớn tuổi nhất của bạn đã ra khỏi trường, bạn có thể chỉ cần thay đổi tên trên kế hoạch cho anh chị em của mình mà không bị phạt.
Các tài nguyên khác mà bạn có thể thích
Thanh toán các khoản cho vay sinh viên
8 cách để nhận được hỗ trợ tài chính sinh viên nhất
25+ Công cụ tốt nhất để quản lý tiền bạc và năng suất
Credit Score Survival Kit - một hướng dẫn video đa phương tiện miễn phí với 3 chiến lược để tăng điểm số tín dụng của bạn!
Lấy cuốn sách tiền của cô gái!
Bạn đang tìm kiếm thêm lời khuyên về tiền hoặc một món quà tuyệt vời? Nhận một bản sao (hoặc một số!) Của Chuyển động thông minh của Money Girl để tăng trưởng phong phú. Nó cho bạn biết những gì bạn thực sự cần biết về tiền mà không làm bạn thất vọng với những gì bạn không biết. Nhận phiên bản ebook hoặc bìa mềm tại người bán sách yêu thích của bạn ngay hôm nay!
Hình ảnh tiền đại học từ Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
