Khi nói đến sự sáng tạo giàu có, lạm phát và thuế là những cặp song sinh độc ác. Cùng nhau, họ là kẻ thù đáng sợ nhất mà bạn và tôi phải đối mặt trong việc đạt được một tương lai an toàn về mặt tài chính. Đối với tiền của bạn để phát triển trong điều kiện thực tế, nó cần phải vượt qua những ảnh hưởng của cả lạm phát và thuế. Trong tập này, tôi muốn tập trung vào người đầu tiên (và độc ác hơn) của cặp song sinh độc ác: lạm phát. Chúng tôi sẽ xử lý thuế trong tập tuần tới. Trong bốn tháng đầu năm 2007, lạm phát của Mỹ, được đo bằng chỉ số giá tiêu dùng, tăng 4,8% hàng năm. 1 Nếu bạn nghe Tập 26 về quy tắc 72, bạn đã học được rằng với tốc độ này, sẽ mất 15 năm để sức mua của bạn bị cắt giảm một nửa. Điều đó có nghĩa là mức lương 60.000 đô la ngày hôm nay sẽ chỉ đáng giá 30.000 đô la thực trong 15 năm với tỷ lệ lạm phát này. Bây giờ đó là những thứ đáng sợ!
Tại sao lạm phát tồn tại?
OK, vậy tại sao chúng ta lại bị lạm phát? Có nhiều lý thuyết khác nhau về nguyên nhân của lạm phát đã được các nhà kinh tế tranh cãi trong một thời gian rất dài. Tuy nhiên, các nhà kinh tế nói chung đồng ý rằng lạm phát có liên quan với sự gia tăng cung tiền. Đó là, khi Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ phát hành thêm tiền, lạm phát có xu hướng tăng lên (bạn có thể đọc thêm về điều đó trong tập 43, về ngân hàng dự trữ phân đoạn).
Đo Lạm phát với chỉ số giá tiêu dùng (CPI)
Hai biện pháp lạm phát của Hoa Kỳ mà bạn thường xuyên nghe thấy được sử dụng trong giới truyền thông là CPI và CPI lõi. CPI là viết tắt của Chỉ số giá tiêu dùng, là thước đo giá của một “gói hàng hóa” cụ thể bao gồm các mặt hàng như thực phẩm, quần áo và khí đốt. Lượng lạm phát được đo bằng sự thay đổi trong chi phí của gói hàng hóa này. CPI chính là “bó hàng hóa” này với thực phẩm và năng lượng bị loại bỏ. Ý tưởng ở đây là giá lương thực và năng lượng có xu hướng biến động và loại bỏ chúng tạo ra một chỉ số ổn định hơn. Nhưng các nhà phê bình đã lập luận rằng nó không có ý nghĩa để loại trừ thực phẩm và năng lượng vì mọi người trong thế giới thực chắc chắn không thể loại trừ chúng. 2 CPI lõi thường thấp hơn so với chỉ số CPI vì nó bỏ đi thực phẩm và năng lượng, có xu hướng tăng nhanh hơn so với giá tổng thể. Để loại bỏ những điều này, CPI chính có thể sẽ làm giảm mức độ lạm phát thực sự.
Bạn có thể vượt quá lạm phát?
Lạm phát là đáng sợ vì nó âm thầm làm xói mòn sức mua của tiền của bạn. Hãy lấy giá trung bình của vé xem phim làm ví dụ. 3 Năm 1960, một vé xem phim có giá khoảng 60 xu. Hai mươi năm sau, vào năm 1980, chi phí là 2,69 đô la. Năm 2000, nó là 5,39 đô la. Và hai tuần trước, khi tôi đến xem phim tài liệu của Sicko của Michael Moore, tôi đã trả 10 đô la cho vé của mình. Mười năm tới, với tỷ lệ lạm phát 4,8%, vé xem phim sẽ có giá 16 đô la. Ngay cả khi bạn tăng lương mỗi năm mà ít nhiều có xu hướng lạm phát, bạn vẫn có thể cảm thấy ảnh hưởng của lạm phát vì giá của một số mặt hàng, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe, giáo dục và vé xem phim, có xu hướng tăng lên nhanh hơn nhiều so với trung bình. Để tiến lên, tiền của bạn cần kiếm được một tỷ suất lợi nhuận vượt quá lạm phát. Giả sử bạn tiết kiệm được 2.000 đô la một năm và đặt vào tài khoản tiết kiệm kiếm được 3% một năm sau thuế và giả sử bạn làm điều này trong 30 năm. Sau 30 năm, bạn sẽ có $ 60.000 cộng với tiền lãi là $ 38,005 cho tổng số tiền $ 98,005. 4 Nhưng bạn sẽ thực sự có nhiều điều này? Không, bạn sẽ không. Trong 30 năm qua, lạm phát ở Hoa Kỳ đã đạt trung bình 4,2% mỗi năm. Nếu lạm phát trung bình tỷ lệ này trong vòng 30 năm tới, lãi suất 3% sẽ thực sự bị mất giá đối với lạm phát. Tỷ lệ hiệu quả sẽ là 3% trừ tỷ lệ lạm phát 4,2% hoặc âm 1,2% mỗi năm. Với tốc độ này, khoản tiết kiệm 60.000 đô la của bạn sẽ giảm xuống còn 50.033 đô la thực trong vòng 30 năm. Đây là lý do làm tăng lạm phát với đầu tư của bạn là rất quan trọng. Khi bạn xem xét lợi tức đầu tư của mình, hãy trừ đi tỷ lệ lạm phát để có được lợi tức sau lạm phát thực sự. Đó là tỷ lệ lạm phát quan trọng. Chi phí sinh hoạt của bạn đang tăng lên, do đó, các khoản đầu tư của bạn cần tạo ra lợi tức mà theo kịp hoặc, tốt hơn, vượt quá lạm phát. Bây giờ, bạn có thể cảm thấy an toàn khi giữ số tiền bạn bỏ ra trong tương lai trong một tài khoản tiết kiệm, nhưng nếu tài khoản tiết kiệm đó kiếm được ít hơn tỷ lệ lạm phát sau thuế, bạn tự mạo hiểm với rủi ro thực sự là giá trị thực của tiền của bạn sẽ suy yếu vì nó mất nền tảng cho lạm phát (để biết các mẹo tìm tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất, vui lòng tham khảo tập 150). Bây giờ, tôi không muốn để cho bạn cảm thấy xì hơi với tất cả những cuộc nói chuyện về lạm phát này! Vì vậy, hãy nhớ rằng khi nói đến đầu tư, có một số điều mạnh mẽ mà bạn có thể sử dụng để lợi thế của bạn, chẳng hạn như lãi kép và đòn bẩy, để vượt quá lạm phát. [AdMiddle] Đối với những người bạn muốn tìm hiểu thêm về lạm phát, đây là liên kết đến bảng thể hiện tỷ lệ lạm phát hàng năm kể từ năm 1913. Và đây là liên kết đến máy tính cho bạn biết giá đã thay đổi như thế nào theo thời gian. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp.
Hãy nhớ kiểm tra tập tuần tới để tìm hiểu về cặp song sinh độc ác khác: thuế.
Hành chính
Hôm nay, tôi đang tặng một bản sao của cuốn sách Sinh vật từ đảo Jekyll bởi G. Edward Griffin.. Cuốn sách này kể về câu chuyện rất đáng ngạc nhiên về việc Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ ra đời như thế nào. Người chiến thắng tuần này là Nick ở Marion, Iowa. Xin chúc mừng, Nick, và tận hưởng cuốn sách! Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn. Nếu bạn muốn yêu cầu một chủ đề hoặc chia sẻ một mẹo tiền của riêng bạn, hãy gửi email tới [email protected]. Và nếu bạn chưa làm như vậy, hãy dành chút thời gian để đăng bài đánh giá tại iTunes. Tôi thực sự đánh giá cao nó. Money Girl là một phần của mạng Mẹo Nhanh và Bẩn. Hãy xem Podcast Manners hiện đại để biết các mẹo về cách lịch sự hơn. Cảm ơn vì đã lắng nghe! Liên kết liên quan: · Giá trị đô la là bao nhiêu? · Chỉ số giá tiêu dùng 1913 - hiện tại · Biểu đồ Tỷ lệ lạm phát lịch sử của Hoa Kỳ · Cục Thống kê Lao động 1 Cục Thống kê Lao động thông cáo báo chí 2 Xem “Tỷ lệ lạm phát 'Lạm phát' cốt lõi '. 3 Thông tin giá trung bình từ Hiệp hội Hình ảnh chuyển động của Hoa Kỳ. 4* Giả sử lãi suất được cộng dồn hàng năm.
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
