Điểm tín dụng và báo cáo là khó hiểu vì chúng rất quan trọng. Kể từ năm 2007 khi Dough Roller ra mắt, tôi đã đưa ra hàng trăm câu hỏi về báo cáo tín dụng và điểm số. Những gì tôi đã học được chỉ là có bao nhiêu thông tin sai lệch ở đó về cách FICO và các báo cáo tín dụng thực sự hoạt động.
Vì vậy, nó phù hợp với Tập 002 của podcast Dough Roller để phỏng vấn Tom Quinn. Tom là chuyên gia tín dụng tại FICO, người tạo ra các mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng nhiều nhất bởi người cho vay.
Trong cuộc phỏng vấn của tôi về Tom, chúng tôi bao gồm một loạt các vấn đề về điểm, bao gồm những yếu tố ảnh hưởng đến điểm số FICO của bạn, những gì bạn cần để đạt điểm số ở vị trí đầu tiên và cách bạn có thể cải thiện điểm số của mình.
Nếu bạn không biết điểm số của bạn hoặc các yếu tố giúp và làm tổn thương điểm số của bạn, tôi khuyến khích bạn thử Xem điểm của myFICO. Nó sẽ cho bạn thấy các yếu tố từ báo cáo tín dụng của bạn có ảnh hưởng nhiều nhất đến điểm số của bạn. Thông tin này có thể giúp đưa vào bối cảnh tốt hơn cuộc phỏng vấn của Tom.
Những điều được đề cập trong tập này
- Mua nhà hoặc tái cấp vốn thế chấp: Chúng tôi thảo luận về số điểm bạn cần để đủ điều kiện cho một thế chấp và làm thế nào số điểm FICO của bạn ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp bạn sẽ nhận được.
- Mua xe: Bạn sẽ tìm hiểu cách điểm tín dụng của bạn có thể có nghĩa là chênh lệch hơn 10% trên lãi suất cho vay tự động của bạn.
- FICO vs Cơ quan báo cáo tín dụng: Tom giải thích sự khác biệt giữa FICO và ba cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia. Ông cũng mô tả cách FICO làm việc với mỗi ba, Experian, TransUnion và Equifax.
- Cách lấy Điểm FICO lần đầu tiên: Tom thảo luận về ba điều bạn cần để có được một số điểm FICO lần đầu tiên (một yếu tố là bạn phải sống, vì vậy thực sự chỉ có hai!). Ông cũng nói về cách bạn có thể nhận tín dụng lần đầu tiên khi bạn không có điểm FICO được thành lập, bao gồm việc trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng hoặc đăng ký thẻ tín dụng bảo đảm (được xử lý giống như thẻ thông thường cho mục đích ghi điểm tín dụng).
- Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm FICO: Chúng tôi thảo luận chi tiết từng yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm số tín dụng. Có một số điều bất ngờ nhất định đối với tôi trong những gì Tom phải nói–
- Tuổi của tập tin tín dụng: FICO không chỉ xem xét thời gian người tiêu dùng có tệp tín dụng. Họ cũng nhìn vào một cái gì đó gọi là thời gian trung bình trên hồ sơ.
- Lịch sử thanh toán: FICO xem xét mức độ nghiêm trọng của khoản thanh toán trễ (ví dụ: 30, 60 hoặc 90 ngày trễ), lần truy cập gần đây của khoản thanh toán trễ và tần suất thanh toán trễ. Tom cũng giải thích mất bao lâu cho một khoản thanh toán trễ để báo cáo tín dụng. Chúng tôi cũng tìm hiểu xem các khoản vay trả góp hoặc các đường quay vòng có nhiều khả năng báo cáo khoản thanh toán trễ hơn trước 30 ngày hay không.
- Số tiền sở hữu: Còn được gọi là sử dụng tín dụng, yếu tố này là yếu tố tiên đoán thứ hai dẫn đến điểm số. Tom giải thích lý do tại sao yếu tố này có liên quan nhiều hơn đến các đường quay vòng và tại sao sử dụng từ 1 đến 20 phần trăm là tốt nhất cho những người muốn tối đa hóa điểm số FICO của họ.
- Tín dụng mới: Tom giải thích lý do tại sao mua sắm cho một tỷ lệ sẽ không có ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn.
- Các loại tín dụng đã sử dụng: Trong khi không phải là một yếu tố quan trọng, chúng tôi xem xét cách các loại tín dụng khác nhau được tính vào phương trình.
- Cách để cải thiện tín dụng: Chúng tôi thảo luận những cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
- Những gì chúng ta nên tránh làm trước khi nhận được một thế chấp: Tom cung cấp cho chúng tôi một số điều cần tránh nếu bạn dự định mua nhà hoặc tái cấp vốn một khoản vay sớm.
- Cách cải thiện điểm số nhanh: Chúng tôi cũng tìm hiểu ba điều chúng tôi có thể làm nếu chúng tôi đang cố gắng cải thiện điểm số tín dụng của chúng tôi một cách nhanh chóng.
- Thần thoại tín dụng: Cuối cùng, Tom debunks một số huyền thoại khi nói đến số điểm FICO.
Tài nguyên được đề cập trong tập này
- Đồng hồ điểm của myFICO
- Diễn đàn myFICO
- Điểm FICO® của bạn xác định lãi suất của bạn khi Tái cấp vốn - Trợ giúp Tín dụng myFICO
- Điểm số FICO® của bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu cho chiếc xe tiếp theo của bạn?
- AnnualCreditReport.com
- Điểm tín dụng so với báo cáo tín dụng
- Cách các yêu cầu tín dụng ảnh hưởng đến điểm số tín dụng FICO của bạn
- Cách cải thiện điểm số tín dụng của bạn
- Bạn cần mua số tín dụng nào để mua nhà?
- Khoản thanh toán trễ ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn như thế nào