Bạn đã quyết định đầu tư vào tương lai của mình. Bạn đã chọn quỹ tương hỗ hoàn hảo. Bạn đã sẵn sàng để đi. Giờ thì sao? Làm thế nào để bạn thực sự đi về việc mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ? Tin tốt là việc mua cổ phần của một quỹ tương hỗ nhanh chóng và dễ dàng. Nếu bạn chưa bao giờ đầu tư vào một quỹ tương hỗ bên ngoài 401 (k) của chủ nhân của bạn, thì quá trình này có vẻ quá tải. Nhưng sự thật là đối với các nhà đầu tư DIY chỉ có hai lựa chọn để xem xét, và cả hai lựa chọn là không tốn kém. Tôi sẽ đề cập đến cả hai trong bài viết này.
Vì vậy, bạn đã giải quyết trên một kế hoạch phân bổ tài sản và đã chọn quỹ tương hỗ đầu tiên của bạn. Vì mục đích của chúng tôi, chúng tôi sẽ giả sử bạn sẽ đầu tư vào Quỹ chỉ số S & P 500 của Vanguard (VFINX), nhưng quỹ tương hỗ cụ thể thường không thay đổi cách chúng tôi muốn mua. Bây giờ bạn có hai lựa chọn: (1) mua cổ phần của quỹ trực tiếp từ công ty quỹ tương hỗ (trong ví dụ của chúng tôi, Vanguard); hoặc (2) mua cổ phần của quỹ từ một nhà môi giới trực tuyến như E * Trade hoặc Zecco. Vậy bạn quyết định thế nào?
Công ty quỹ tương hỗ và nhà môi giới giảm giá trực tuyến
Mở tài khoản: Quá trình mở tài khoản và mua cổ phần của quỹ tương hỗ về cơ bản là giống nhau cho cả công ty quỹ lẫn nhau và nhà môi giới trực tuyến:
- Đăng ký tài khoản mới trực tuyến: Quy trình đăng ký trực tuyến cho một công ty như Vanguard hoặc một nhà môi giới trực tuyến rất giống nhau. Đối với cả hai bạn rõ ràng sẽ cung cấp thông tin cơ bản như tên, địa chỉ và số điện thoại của bạn, và tất nhiên bạn sẽ cần phải cung cấp số an sinh xã hội của bạn và thiết lập tên người dùng và mật khẩu. Với bảo mật trực tuyến được sử dụng ngày hôm nay, bạn cũng sẽ phải tạo câu trả lời cho một số câu hỏi bảo mật (ví dụ: Tên trường tiểu học bạn đã tham dự là gì?)
- Liên kết tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm: Cách phổ biến nhất để chuyển tiền cho một công ty quỹ tương hỗ hoặc nhà môi giới trực tuyến là thông qua chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm được liên kết. Để thiết lập điều này, bạn sẽ cần số tài khoản và số chuyển tuyến định tuyến (RTN). RTN là một số gồm chín chữ số xuất hiện ở cuối séc bên cạnh số tài khoản, và nó xác định tổ chức tài chính mà séc được rút ra. Dưới đây là hình thức:
Image chú thích: Bạn cũng có thể chuyển tiền theo cách cũ, bằng cách gửi séc. Nhưng bằng cách sử dụng kiểm tra là chậm và bất tiện. Bạn cũng có thể thiết lập đóng góp tự động thông qua chuyển khoản từ tài khoản séc của bạn hoặc tiền gửi trực tiếp từ nhà tuyển dụng của bạn.
- Mua cổ phần của quỹ tương hỗ: Thường mất một vài ngày làm việc để tài khoản séc của bạn được liên kết với nhà môi giới trực tuyến hoặc tài khoản công ty quỹ tương hỗ của bạn và số tiền được chuyển. Khi đã hoàn tất, bạn có thể truy cập vào công ty quỹ tương hỗ hoặc trang web của nhà môi giới trực tuyến và thực hiện giao dịch.
Giá cả: Chi phí mua cổ phần của một quỹ tương hỗ thường là yếu tố quyết định liệu có nên mua trực tiếp từ công ty quỹ tương hỗ hay nhà môi giới trực tuyến hay không. Bỏ qua các tải phía trước (và tại sao bạn sẽ mua một quỹ nạp tiền?), Thường không có chi phí để mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ trực tiếp từ công ty quỹ tương hỗ. Trong trường hợp quỹ S & P 500 của Vanguard, không có phí mua hoặc đổi. Vanguard không tính phí bảo trì tài khoản hàng năm là 20 đô la, nhưng sẽ miễn trừ nếu bạn đăng ký quyền truy cập tài khoản trên Vanguard.com và chọn phân phối điện tử báo cáo, xác nhận, báo cáo quỹ và bản cáo bạch.
Với các công ty môi giới trực tuyến, bạn sẽ phải trả một khoản phí cho mỗi giao dịch bạn thực hiện, mặc dù phí thấp. Ví dụ, Zecco, nhà của giao dịch $ 0, hiện đang tính phí $ 10 cho mỗi lần mua cổ phiếu quỹ tương hỗ. Các giao dịch $ 0 của Zecco đối với cổ phiếu không áp dụng cho các cổ phiếu của các quỹ tương hỗ. E * Thương mại tính phí $ 19,99 cho mỗi giao dịch cổ phiếu quỹ tương hỗ, mặc dù họ cung cấp một số quỹ tương hỗ (không phải Vanguard) không có hoa hồng.
Vậy tại sao bạn lại bao giờ mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ thông qua một nhà môi giới trực tuyến? Tiện.
Tiện: Nếu bạn dự định đầu tư vào cổ phần của các quỹ tương hỗ từ một số công ty quỹ tương hỗ khác nhau, sử dụng nhà môi giới trực tuyến cho phép bạn duy trì khoản đầu tư của mình ở một nơi. Và nếu bạn có kế hoạch đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ hoặc ETF, trường hợp sử dụng một nhà môi giới trực tuyến thậm chí còn mạnh hơn. Các công ty quỹ tương hỗ như Vanguard qua các dịch vụ môi giới nơi bạn có thể mua cổ phần của quỹ phi Vanguard, cổ phiếu riêng lẻ hoặc ETF phi Vanguard, nhưng chi phí của các giao dịch này thường đắt hơn một nhà môi giới chiết khấu trực tuyến.
Vậy dòng dưới cùng là gì?
Nếu bạn dự định đầu tư hàng tháng vào quỹ tương hỗ, tôi sẽ đi trực tiếp thông qua công ty quỹ tương hỗ. Mặc dù việc mua tối thiểu quỹ S & P 500 của Vanguard là 3.000 đô la, các giao dịch mua bổ sung có thể ít nhất là 100 đô la. Mua $ 100 giá trị của một quỹ tương hỗ mỗi tháng thông qua một nhà môi giới trực tuyến là quá tốn kém.
Mặt khác, nếu bạn đang thực hiện mua hàng một lần và có kế hoạch đầu tư vào các cổ phiếu khác, quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ được cung cấp bởi các công ty khác nhau, một nhà môi giới trực tuyến có lẽ là lựa chọn tốt nhất.
Cuối cùng, bạn có thể làm cả hai. Tôi có một tài khoản Vanguard qua đó tôi đã mua một số quỹ Vanguard. Tôi cũng có một tài khoản Scottrade tôi sử dụng cho SEP IRA của mình.