Cảm ơn rất nhiều đến những người bạn đã viết câu hỏi. Tôi rất mong được trả lời càng nhiều người trong số họ càng tốt trong các tập sau. Chủ đề hôm nay là đầu tư cho nghỉ hưu, một chủ đề mà một số bạn đã hỏi.
Tại sao phải đầu tư để nghỉ hưu
Một mục tiêu tài chính lớn được chia sẻ bởi hầu như tất cả mọi người đang tích lũy đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái. Nhưng tìm ra một kế hoạch trò chơi có thể có vẻ áp đảo! Có 401 (k) s, IRA truyền thống, Roth IRAs, cũng như các loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác. Nguy cơ lớn nhất là không hành động. Với tất cả các lựa chọn đầu tư, tất cả đều quá dễ dàng để chống lại tình trạng tê liệt phân tích và không làm gì cả.
Đầu tư nghỉ hưu chiến lược
Bây giờ đầu tư hưu trí là một chủ đề thực sự lớn. Trong tập này, tôi sẽ nói về một khía cạnh của nó: làm thế nào để có một chút chiến lược khi đầu tư vào một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như 401 (k), thì thường là nơi tốt để đầu tư, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn phù hợp với những đóng góp của bạn và bạn có nhiều lựa chọn đầu tư trong phạm vi 401 (k). Một trận đấu với chủ nhân là tiền miễn phí, nếu bạn không làm gì khác, đầu tư đủ vào 401 (k) của bạn để tận dụng hết lợi thế của trận đấu với chủ lao động.
Roth IRAs
Và bây giờ đây là một chiến lược nhỏ: Nếu bạn trẻ hơn hoặc nghĩ rằng bạn sẽ ở trong cùng một khung thuế hoặc cao hơn khi nghỉ hưu hơn bạn bây giờ, bạn sẽ thường đi ra phía trước nếu bạn đóng góp cho 401 (k) của bạn lên đến mức nhận được toàn bộ trận đấu và sau đó đóng góp cho Roth IRA, nếu bạn đủ điều kiện. Với Roth IRA, bạn đóng góp tiền sau thuế và thu nhập của bạn được miễn thuế, điều này thật tuyệt vời! Với 401 (k), mặt khác, bạn đóng góp tiền trước thuế và thu nhập của bạn tăng thuế hoãn lại, có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế cho họ khi bạn chạm vào tiền trong khi nghỉ hưu. Không phải ai cũng đủ điều kiện nhận Roth IRA: Đối với năm 2007, nếu bạn độc thân, tính đủ điều kiện sẽ được tính cho thu nhập từ $ 99,000 đến $ 114,000. Nếu bạn đã lập gia đình và tập hợp chung, thì tính đủ điều kiện sẽ diễn ra trong khoảng từ $ 156,000 đến $ 166,000. Ít nhất, đóng góp đủ cho 401 (k) của bạn để có được toàn bộ chủ nhân phù hợp. Sau đó, đóng góp cho Roth IRA nếu điều đó có ý nghĩa đối với bạn và bạn đủ điều kiện. Trong năm 2006 và 2007, giới hạn đóng góp cho Roth là $ 4,000 (hoặc $ 5,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Và, nếu bạn có thể đầu tư nhiều hơn cho việc nghỉ hưu sau khi đóng góp cho một Roth, đóng góp nhiều hơn cho 401 (k) của bạn. Giới hạn đóng góp 401 (k) cho năm 2007 là $ 15,500 (và nếu bạn trên 50, bạn có thể đóng góp thêm $ 5,000). Nếu chuyển từ 401 (k) sang Roth và sau đó quay trở lại 401 (k) theo cách phức tạp, hãy nhớ rằng điều quan trọng nhất là đóng góp đủ cho 401 (k) của bạn để có được người chủ đầy đủ. Ngoài ra, bạn chỉ có thể tiếp tục đóng góp cho 401 (k) của bạn khi hoàn cảnh của bạn cho phép. Cuối cùng, tôi muốn đề cập đến rằng vẫn còn thời gian để đóng góp cho Roth IRA cho năm 2006. Thời hạn đóng góp năm 2006 giống như thời hạn nộp tờ khai thuế, ngày 16 tháng 4 năm 2007. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đầu tư $ 4,000 cho năm 2006 và một $ 4.000 cho năm 2007.
The Roth 401 (k)
Chúng tôi không có thời gian để nói về nó chi tiết trong tập này, nhưng, năm ngoái, một Roth 401 (k) đã được giới thiệu. Nó kết hợp các tính năng của 401 (k) và Roth IRA: nó có cùng giới hạn đóng góp $ 15,500 là 401 (k), nhưng không có giới hạn thu nhập của Roth IRA. Đó là một giải pháp tốt cho những người có thu nhập cao và muốn đóng góp cho Roth, nhưng chưa đủ điều kiện. Nếu bạn thuộc loại này và chủ nhân của bạn không có Roth 401 (k), hãy yêu cầu họ xem xét cung cấp. Nó không bao giờ đau để hỏi! Bây giờ, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy bạn nên tham khảo ý kiến người kế toán hoặc cố vấn thuế của bạn. Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Hành chính
Nếu bạn có câu hỏi hoặc nhận xét, bạn có thể gửi email tới [email protected]. Cảm ơn vì đã lắng nghe!
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
