Trong chương trình này, tôi sẽ chia sẻ các mẹo cần làm nếu bạn phát hiện ra rằng bạn đã đóng góp quá nhiều vào truyền thống hoặc Roth IRA của mình.
Tại sao lại là IRA?
Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân, hoặc IRA, là một trong những phương tiện tiết kiệm yêu thích của tôi bởi vì nó cung cấp rất nhiều tính linh hoạt và tiết kiệm thuế. Hầu hết các IRA cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư, cho dù bạn rất bảo thủ hay muốn thận trọng với gió. Chúng ta biết rằng cuộc suy thoái đã làm cho nó khó khăn cho nhiều người để tiếp tục socking tiền cho nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn maxed ra một IRA cho năm thuế 2008, vỗ lưng của bạn và cho tôi nói, "Good job"! Và nếu bạn chưa thực hiện nó nhưng vẫn muốn, có thời gian còn lại.
Thời hạn và giới hạn của IRA
Thời hạn đóng góp tiền vào IRA cho năm thuế 2008 là ngày 15 tháng 4th năm 2009. Khoản đóng góp tối đa cho phép đối với IRA truyền thống hoặc Roth là 5.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 6.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Có một ngoại lệ đặc biệt cho những người tham gia vào một kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc được duy trì bởi một chủ nhân đã phá sản. Nếu đây là trường hợp của bạn, giới hạn đóng góp của IRA thường tăng lên $ 8,000 bất kể tuổi của bạn.
Chỉnh sửa kịp thời
Nhưng nếu bạn quá tải tài khoản truyền thống hoặc Roth IRA của mình do nhầm lẫn thì sao? Tiền thừa có thể là kết quả của những đóng góp từ bạn, vợ / chồng của bạn, chủ nhân của bạn, hoặc từ việc tái đầu tư bị hỏng. Tin tốt là những khoản đóng góp dư thừa có thể được sửa chữa mà không bị phạt nếu được xử lý kịp thời.
Giả sử Johnny 35 tuổi, kiếm được 40.000 đô la trong năm 2008 và đóng góp tổng cộng 6.000 đô la cho IRA truyền thống của anh ấy. Vì giới hạn cho phép của anh ta chỉ là 5.000 đô la, anh ta có số tiền vượt quá 1.000 đô la trong tài khoản. Nếu Johnny rút số tiền thừa, cộng với bất kỳ khoản thu nhập nào được thực hiện, vào hoặc trước ngày hết hạn khai thuế của anh ta, nó giống như nó chưa bao giờ xảy ra! Ngày đến hạn này có thể được gia hạn, vì vậy hãy chắc chắn nộp hồ sơ gia hạn trước ngày 15 tháng 4th nếu bạn không thể hoàn tất rút tiền IRA cần thiết đúng thời hạn.
Xử lý Thu nhập Rút tiền
Tuy nhiên, nếu Johnny kiếm được một khoản tiền từ khoản đóng góp vượt quá 1.000 đô la của mình, thu nhập đó không chỉ bị rút khỏi IRA của anh mà còn phải chịu thuế. Ví dụ: nếu anh ta kiếm được 2% lãi suất trên số dư hoặc $ 20, tổng số $ 1,020 sẽ cần phải được rút khỏi IRA của anh ấy. 20 đô la phải chịu thuế thu nhập thông thường và cũng được coi là phân phối sớm bị phạt thêm 10% thuế hình phạt. Các bản phân phối được lấy từ IRA trước khi bạn đạt đến 59½ tuổi là các khoản rút tiền không đủ điều kiện chịu mức phạt 10% khó chịu này.
Việc tính toán số tiền bạn kiếm được trên các khoản đóng góp vượt quá được xác định trong khoảng thời gian số dư còn lại trong IRA. Nó có tính đến hiệu suất của tất cả tài sản của IRA, không chỉ là một cổ phiếu cụ thể, ví dụ. Người giám sát IRA của bạn có thể giúp bạn tính số tiền bạn kiếm được hoặc bị mất trên bất kỳ khoản đóng góp dư thừa nào.
Giới hạn thu nhập Roth IRA
Các khoản đóng góp cho Roth IRA chỉ được phép nếu tổng thu nhập được điều chỉnh sửa đổi của chủ sở hữu không vượt quá giới hạn nhất định. Đối với những người có tình trạng thuế là người độc thân, chủ hộ gia đình, hoặc nộp đơn kết hôn riêng, giới hạn thu nhập tối đa là $ 116,000. Đó là $ 169,000 cho những người kết hôn cùng nộp đơn. Bởi vì những hạn chế thu nhập này có thể rất dễ nhầm lẫn với Roth IRA nếu thu nhập của bạn trở nên nhiều hơn bạn mong đợi.
Giúp tôi sửa chữa nó!
Sau khi bạn nhận thấy rằng bạn đã đóng góp quá nhiều, hãy liên hệ với chuyên viên chăm sóc hoặc chuyên gia thuế IRA của bạn ngay lập tức. Một khoản đóng góp vượt quá mà không bị thu hồi trước thời hạn phải chịu mức phạt 6% mỗi năm mà nó vẫn còn trong IRA. Điều quan trọng là cố gắng ngăn chặn các khoản đóng góp IRA dư thừa xảy ra ngay từ đầu, nhưng điều quan trọng hơn là phải sửa chúng kịp thời để tránh các khoản thuế và hình phạt đáng kể.
Hành chính
Tôi rất vui vì bạn đang lắng nghe. Gửi cho tôi những suy nghĩ của bạn tại [email protected].
Chi-Ching, đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Tài nguyên bổ sung:
Ấn phẩm IRS 590: Sắp xếp nghỉ hưu cá nhân
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
