Quỹ dành cho nhà tài trợ có phù hợp với bạn không?

Mục lục:

Quỹ dành cho nhà tài trợ có phù hợp với bạn không?
Quỹ dành cho nhà tài trợ có phù hợp với bạn không?
Anonim

Vợ tôi và tôi đã mở một quỹ do nhà tài trợ tư vấn vài năm trước. Chúng tôi đã chọn Vanguard vì đó là phí thấp nhất ở bất cứ đâu. Chúng tôi đã đóng góp từ thiện thông qua quỹ, bao gồm cả việc quyên góp cổ phần và cổ phiếu quỹ tương hỗ, tôi nghĩ đã đến lúc để trang trải cách độc đáo này để quyên góp.

Ngoài ra, một người đọc tên là Howard gần đây đã gửi email cho tôi những điều sau đây:
Ngoài ra, một người đọc tên là Howard gần đây đã gửi email cho tôi những điều sau đây:

Quỹ quà tặng từ thiện do nhà tài trợ tư vấn:Gần đây tôi đã thành lập (thông qua Fidelity) một quỹ quà tặng từ thiện do nhà tài trợ tư vấn. Một quỹ tư vấn tài trợ cho phép bạn đóng góp một tài sản, thường là một cổ phiếu được đánh giá cao hoặc quỹ tương hỗ với một quỹ từ thiện được tạo ra trong tên của bạn (Quỹ từ thiện gia đình Berger). Bạn sẽ không phải trả thuế lợi tức trên giá trị được đánh giá cao và sẽ được khấu trừ thuế cho toàn bộ số tiền đóng góp từ thiện. Khi quỹ được thành lập, bạn "đề nghị" rằng quỹ tài trợ cho các tổ chức từ thiện mà bạn thường hỗ trợ.

Điều này đến với tâm trí của bạn trên podcast gần đây của bạn, trong đó bạn đã đề cập rằng bạn đã nắm giữ một quỹ nhỏ trong một tài khoản chịu thuế với lợi ích đáng kể và đang nắm giữ nó để tránh phải trả tiền thuế. Đây là một ví dụ hoàn hảo trong đó bạn có thể đóng góp quỹ cho quỹ do nhà tài trợ của bạn tư vấn, không trả bất kỳ khoản thuế lợi tức nào, và được khấu trừ thuế cho giá trị thị trường của khoản đóng góp. Không cần phải nói, tôi tin rằng tôi đã giải thích đúng các ưu điểm về thuế, nhưng tôi không phải là chuyên gia thuế, vì vậy tôi mong bạn xác nhận!

Tôi đã tài trợ cho tài khoản của mình bằng cách chuyển các cổ phần của cổ phiếu Apple đã đánh giá rất cao (300% +) trong những năm qua.

Đây có phải là phương tiện bạn đã khám phá và bạn có suy nghĩ gì không?

Đầu tiên hãy bắt đầu với những gì mà một quỹ được nhà tài trợ khuyên dùng.

Thông tin cơ bản về quỹ của nhà tài trợ

Do các công ty như Vanguard và Fidelity điều hành, các quỹ tài trợ cho phép các tổ chức và cá nhân thiết lập tương đương với một quỹ từ thiện. Bạn đóng góp tiền mặt hoặc chứng khoán cho quỹ. Quỹ đầu tư vốn dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn, và sau đó sẽ phân phối số tiền thu được cho các tổ chức từ thiện mà bạn chọn. Hãy nghĩ về nó như một người trung gian giữa bạn và tổ chức từ thiện đầu tư tiền cho đến khi bạn sẵn sàng cho nó đi.

Ưu điểm của các quỹ tài trợ

Giống như hầu hết mọi người, vợ tôi và tôi luôn đóng góp từ thiện trực tiếp cho tổ chức từ thiện. Chúng tôi hoặc là viết séc hoặc sử dụng thẻ tín dụng có thưởng (không có lý do gì để không kiếm được 2% tiền mặt). Nhưng cách tiếp cận này trình bày hai vấn đề.
Giống như hầu hết mọi người, vợ tôi và tôi luôn đóng góp từ thiện trực tiếp cho tổ chức từ thiện. Chúng tôi hoặc là viết séc hoặc sử dụng thẻ tín dụng có thưởng (không có lý do gì để không kiếm được 2% tiền mặt). Nhưng cách tiếp cận này trình bày hai vấn đề.

Đầu tiên, vào cuối năm, chúng tôi luôn vội vã tìm ra nơi để đóng góp cuối cùng. Với đồng hồ thuế sắp tấn công nửa đêm vào ngày 31 tháng 12, đôi khi chúng tôi cảm thấy như thể chúng tôi đang đưa ra các quyết định này quá nhanh. Gọi nó là trì hoãn, nhưng sẽ tốt hơn nếu không phải đối phó với thời hạn nộp thuế mỗi năm.

Thứ hai, chúng tôi muốn quyên góp cổ phiếu được đánh giá cao và cổ phiếu quỹ tương hỗ thay vì tiền mặt. Với chứng khoán được đánh giá cao, bạn nhận được khoản khấu trừ thuế đầy đủ dựa trên giá trị hiện tại của cổ phiếu, nhưng không phải trả bất kỳ khoản tăng vốn nào. Vấn đề là nhiều tổ chức từ thiện mà chúng tôi đưa ra là những tổ chức nhỏ được thiết lập để chấp nhận cổ phiếu.

Một quỹ do nhà tài trợ tư vấn có thể giải quyết cả hai rào cản này. Trước tiên, bạn nhận được lợi ích về thuế dựa trên thời điểm bạn đóng góp vào quỹ, chứ không phải khi bạn chỉ đạo quỹ phân phối tiền cho một tổ chức từ thiện cụ thể. Điều này có nghĩa là khi bạn đóng góp tiền, số tiền đó không còn là của bạn để kiểm soát và bạn không thể lấy lại tiền. Nhưng bạn sẽ được khấu trừ thuế ngay lập tức, ngay cả khi bạn đợi hàng tháng hoặc nhiều năm để phân phối cho một tổ chức từ thiện.

Ngoài ra, bạn có thể tặng chứng khoán được đánh giá cao cho một khoản tiền này. Khi bạn quyết định phân phối, quỹ sẽ bán chứng khoán và phân phối tiền mặt cho tổ chức từ thiện mà bạn chọn. Bạn nhận được lợi ích của việc quyên góp cổ phiếu với số vốn tăng đáng kể và tổ chức từ thiện mà bạn chọn nhận được tiền từ việc bán hàng.

Việc quyên góp các chứng khoán được đánh giá cao được cho là lợi thế đáng kể nhất đối với các quỹ tài trợ. Nếu bạn có kế hoạch đóng góp cho một số tổ chức từ thiện, cố gắng đưa cổ phiếu trực tiếp cho từng tổ chức từ thiện sẽ là một cơn ác mộng hành chính. Với số tiền này, bạn quyên góp chứng khoán một lần cho quỹ và họ sẽ lo phần còn lại.

Tóm tắt:

  • Cổ phiếu được đánh giá cao: Bạn có thể đóng góp vào các chứng khoán được đánh giá cao và được khấu trừ đầy đủ mà không phải trả tiền thuế.
  • Đóng góp ngay, tặng sau: Bạn có thể đóng góp bất cứ lúc nào và nhận được khoản khấu trừ thuế ngay lập tức. Nhưng bạn không phải cấp tiền cho các tổ chức từ thiện cụ thể cho đến khi bạn sẵn sàng.
  • Ẩn danh: Đối với những người muốn quyên góp nặc danh, một quỹ do nhà tài trợ tư vấn là một cách dễ dàng để thực hiện.

Nhược điểm của các quỹ do nhà tài trợ tư vấn

Có một số nhược điểm tiềm tàng đối với các quỹ này. Đầu tiên, như đã nói ở trên, khi bạn đóng góp tiền, nó sẽ nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn mãi mãi. Bạn không thể lấy lại. Vì vậy, bạn cần phải chắc chắn về sự đóng góp của bạn trước khi bạn thực hiện nó.

Thứ hai, có phí liên quan đến việc quản lý các quỹ này. Ví dụ, Vanguard tính phí hành chính hàng năm là 0,6% cho 500.000 đô la đầu tiên trong quỹ và 0,45% sau đó. Các khoản phí này ngoài các tỷ lệ chi phí bạn sẽ trả cho các quỹ tương hỗ mà bạn đầu tư tiền trong khi nó nằm trong quỹ.

Thứ ba, thường có đóng góp tối thiểu để mở một tài khoản.Tại Vanguard, bạn cần 25.000 đô la để mở một quỹ tài trợ. Tại Fidelity khoản đóng góp ban đầu tối thiểu là $ 10,000.

Nơi để mở một quỹ tài trợ

Ba lựa chọn chính là Vanguard, Fidelity và Schwab. Dưới đây là so sánh từng loại:

Vanguard Độ trung thực Schwab
Min mở $25,000 $5,000 $5,000
Min Sự đóng góp $5,000 $500 $500
Min Ban cho $500 $50 $50
Phí 0,05% đến 0,6% + Chi phí đầu tư 0.60% + Chi phí đầu tư 0,15% đến 0,60% + Chi phí đầu tư
Thêm thông tin Vanguard Charitable Fidelity Charitable Schwab Charitable

Suy nghĩ cuối cùng

Họ nói rằng chỉ có hai điều chắc chắn trong cuộc sống, cái chết và thuế. Tôi sẽ thêm vào danh sách thay đổi trong luật thuế. Khi Hoa Kỳ đấu tranh để giải quyết một khoản nợ quốc gia đang phát triển và một mã số thuế phức tạp, mọi thứ đều có trên bàn, bao gồm các khoản khấu trừ cho các khoản đóng góp từ thiện. Mặc dù tôi không cho rằng sự thay đổi như vậy sắp xảy ra, nhưng có thể nhiều người không phải tất cả các khoản khấu trừ thuế đều có thể được thay thế bằng mã số thuế được đơn giản hóa nhiều.

Tuy nhiên, với một quỹ tài trợ, bạn có thể đóng góp ngay bây giờ và được khấu trừ thuế ngay lập tức. Và sau đó bạn có thể dành thời gian của bạn để tài trợ cho các tổ chức từ thiện cụ thể từ quỹ, bất kể những gì các nhà lãnh đạo không biết sợ của chúng tôi quyết định làm gì với mã số thuế.

Chủ đề phổ biến.