Nghỉ hưu sớm. Đó là điều tôi đã nghĩ và mơ ước trong nhiều năm, trước khi tôi tin rằng nó thực sự có thể cho một cặp đôi làm việc bình thường. Có một số niềm tin tự giới hạn:
- Tôi cho rằng nghỉ hưu sớm đòi hỏi sự giàu có cực đoan.
- Tôi nghĩ những người nghỉ hưu vào những năm 30 và 40 đã làm điều đó bằng cách lấy những rủi ro lớn, kế thừa sự giàu có, hoặc làm cho nó lớn trong kinh doanh, thể thao hoặc Hollywood.
- Tôi hình dung những người về hưu sớm như những nhà đầu tư thành thạo, những người có một số kiến thức kỳ diệu hoặc tiếp cận với những cố vấn mà tôi không có, và không thể có được.
Sau đó, tôi đã nghiêm túc về việc tìm ra cách nghỉ hưu sớm. Tôi bắt đầu đọc và lắng nghe mọi thứ về chủ đề mà tôi có thể nắm được. Tôi thấy rằng gần như tất cả các giả định của tôi đều sai.
Không có con đường duy nhất để độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, tôi đã quan sát các chủ đề và mô hình nhất quán trong số những người về hưu sớm mà tôi đã học. Có một số lựa chọn mà họ luôn làm cho hầu hết những người khác không làm. Những lựa chọn này là những gì đặt chúng ra xa nhau.
1. Early Retirees tập trung vào việc có "đủ"
Xây dựng sự giàu có nhanh chóng là một thành phần để đạt được sự nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, những người về hưu sớm tiếp cận phương thức xây dựng giàu có khác với những người khác. Trong tư duy chính thống, nhiều hơn là tốt hơn. Những người về hưu sớm đưa ra quyết định có ý thức để phát triển một lối sống mà họ mong muốn. Sau đó, họ tập trung vào làm thế nào để có "đủ" để duy trì lối sống đó.
Có một quan niệm sai lầm rằng nghỉ hưu sớm đòi hỏi sự giàu có lớn. Trong thực tế, chỉ có một mối tương quan rất lỏng lẻo giữa việc có các quỹ dư thừa để nghỉ hưu sớm và thực sự đưa ra quyết định về hưu sớm.
Có rất nhiều ví dụ nổi tiếng về những người có tài sản khổng lồ không muốn nghỉ hưu. Lấy câu chuyện của Warren Buffett, ví dụ. Ông là một trong những người giàu có nhất trên thế giới và đang ở độ tuổi 80. Anh ấy vẫn đến văn phòng hàng ngày để nghiên cứu các báo cáo tài chính. Hoặc có thể xem video của Peyton Manning đau đớn lao động xung quanh một sân bóng đá năm ngoái. Ông đã kiếm được 244,7 triệu đô la trong sự nghiệp của mình. Cả hai người này đều không tiếp tục làm việc vì họ cần tiền.
Tương phản những ví dụ đó với câu chuyện của Jacob Lund Fisker, tác giả của cuốn sách và blog “Tiền hưu trí sớm.” Ông viết về việc sống tốt trong khu vực San Francisco với ngân sách dưới 10.000 USD / năm. Ông đã tập trung vào tối đa hóa hiệu quả để sống một lối sống giá rẻ. Điều này cho phép anh ta nghỉ hưu càng nhanh càng tốt.
Ông Money Mustache, người báo cáo sống khoảng 25.000 đô la / năm, là blogger về hưu sớm nổi tiếng nhất. Tuy nhiên, anh ta thực sự viết rất ít về tài chính cá nhân. Thay vào đó, ông đã được mô tả là “Henry David Thoreau thời đại của chúng ta.” Phần lớn sự nổi tiếng và thành công của ông có thể là do ông tập trung vào một lối sống đơn giản hơn: ý tưởng có “đủ”.
Tác giả và huấn luyện viên tài chính, Todd Tresidder, trang web Tài chính Mentor, viết về chủ đề này, mà ông mô tả là "Zen of Wealthy." Ông chỉ ra rằng có sự giàu có vật chất thường có nghĩa là chi phí nhiều hơn và trách nhiệm chỉ đơn giản là chăm sóc tài sản của bạn. Điều này có thể dẫn đến hạnh phúc thực tế ít hơn.
Chad Carson, người viết blog về việc giành được độc lập về tài chính với đầu tư bất động sản, phản ánh tình cảm này trong cuộc phỏng vấn podcast lớn hơn này. Hệ thống đầu tư bất động sản của anh khá thành công. Theo phản xạ, anh bắt đầu mua thêm tài sản. Anh sớm nhận ra rằng điều này đã đẩy anh ra khỏi lối sống anh mong muốn khi quyết định trở thành một nhà đầu tư bất động sản. Nhiều tài sản đòi hỏi nhiều thời gian, công sức và phức tạp hơn để quản lý chúng. Anh nhanh chóng thay đổi cách tiếp cận của mình, cho phép anh sống với tự do hơn.
Ví dụ ở khắp mọi nơi. Những người về hưu sớm chọn từ chối các định mức xã hội để đánh giá cao sự giàu có, uy tín và sự hoan nghênh của công chúng có thể đi kèm với sự thành công trong sự nghiệp. Thay vào đó, họ tập trung vào việc có đủ để sống một lối sống khác. Điều này cho phép họ theo đuổi sở thích mà họ coi trọng hơn sự nghiệp của họ.
2. Nghỉ hưu sớm Sử dụng Toán học thay vì cảm xúc để đưa ra quyết định tài chính
Khi tôi bắt đầu đọc độc lập về tài chính và các blog về hưu sớm, có vẻ như mọi người đều là một kẻ mạo hiểm. Jeremy Jacobson, của blog Go Curry Cracker, đã viết về loại bỏ trái phiếu khỏi danh mục đầu tư và ưu tiên phân bổ tài sản 100% cổ phiếu. Ông Money Mustache đã viết về việc không giữ nhiều quỹ khẩn cấp tiền mặt. Thay vào đó, ông mô tả khái niệm “nợ nần”, việc sử dụng thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng nhà để bù đắp chi phí bất ngờ. Carson đã viết về sử dụng nợ thông minh để tận dụng các khoản đầu tư bất động sản của mình.
Những ý tưởng này đã đi ngược lại gần như tất cả mọi thứ nhìn thấy trong lời khuyên tài chính chủ đạo: Tỷ lệ phần trăm trái phiếu của bạn phải bằng tuổi của bạn. Bạn nên có ít nhất 6 tháng tiền mặt như một quỹ khẩn cấp. Nợ là câm.
Sau đó, một bóng đèn nhấp vào khi tôi đọc Tresidder mô tả khái niệm về kỳ vọng toán học. Ông đề xuất khái niệm này như là một chức năng của hai biến:
- Xác suất đặt cược của bạn sẽ là người chiến thắng hoặc thua cuộc.
- Tiền thưởng của một cược thắng tương phản với số tiền thua lỗ khi thua cược.
Kỳ vọng toán học là những gì ngăn cách người chơi poker chuyên nghiệp từ những con bạc trong một sòng bạc. Con bạc đi với hy vọng có một số niềm vui. Một ngăn xếp chuyên nghiệp tích cực kỳ vọng cược để giàn khoan các trò chơi trong lợi của mình. Anh ta sẽ mất một số tay.Thường xuyên hơn không, anh thắng, và anh hiếm khi thua khi tiền cược cao. Điều gì có vẻ nguy hiểm thực sự là nhàm chán và có thể đoán trước được. Các chuyên gia chỉ đơn giản là đi làm và làm toán.
Hiểu được khái niệm này cho phép tôi thấy rủi ro trong một ánh sáng khác. Tất cả các ví dụ được đưa ra ở trên liên quan đến quyết định kỳ vọng tích cực. Theo thời gian, trong bối cảnh phù hợp, và với việc thực hiện đúng, mỗi quyết định này sẽ mang lại nhiều lợi nhuận hơn so với các quyết định thông thường.
Trái phiếu cảm thấy an toàn. Chúng làm giảm sự biến động của danh mục đầu tư và cung cấp sự ổn định. Tuy nhiên, theo thời gian, họ đã được chứng minh là các cổ phiếu có hiệu suất thấp.
Quỹ tiền mặt khẩn cấp cảm thấy an toàn. Tuy nhiên, với lãi suất hiện tại từ 1% trở xuống đối với các tài khoản tiết kiệm, họ rất khó có thể theo kịp lạm phát và được đảm bảo không hỗ trợ chi tiêu nghỉ hưu. Hầu hết các tháng, sẽ không có trường hợp khẩn cấp và tiền của bạn sẽ được ngồi xung quanh mất quyền lực chi tiêu.
Tránh nợ cảm thấy an toàn. Tuy nhiên, không sử dụng bất động sản có đòn bẩy đảm bảo rằng hầu hết mọi người sẽ không bao giờ trở thành nhà đầu tư bất động sản. Nó đang chọn không tham gia vào một hoạt động kỳ vọng tích cực.
Những người nghỉ hưu sớm luôn đưa ra các quyết định tích cực về kỳ vọng. Họ giảm thiểu các quyết định kỳ vọng tiêu cực và hạn chế nhược điểm khi họ làm. Điều này cho phép họ xây dựng sự giàu có nhanh hơn. Nó cũng mang lại sự tự tin để đưa ra các quyết định dường như đầy rủi ro, đó là những cược được cho là có khả năng thắng. Điều này bao gồm quyết định cuối cùng để nghỉ hưu sớm.
3. Nghỉ hưu sớm sống xa bên dưới phương tiện của họ
Tôi đã viết về tầm quan trọng của việc có tỷ lệ tiết kiệm cao để xây dựng sự giàu có một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, tầm quan trọng của việc sống bên dưới các phương tiện của bạn không thể phóng đại được. Bất kể thu nhập, sự lựa chọn để sống dưới phương tiện của bạn là bắt buộc để xây dựng sự giàu có và trở nên độc lập về mặt tài chính. Tỷ lệ tiết kiệm càng cao thì tính độc lập tài chính nhanh hơn trở thành hiện thực.
Tiết kiệm một tỷ lệ lớn thu nhập của bạn cung cấp hai thành phần chính cho phép nghỉ hưu sớm. Đầu tiên, các khoản tiết kiệm được áp dụng cho các khoản đầu tư hợp chất theo thời gian và cuối cùng sẽ hỗ trợ lối sống. Thứ hai, chi tiêu thấp hơn cần thiết để phát triển tỷ lệ tiết kiệm cao cũng mang lại một lối sống có chi phí thấp hơn và bền vững khi nghỉ hưu.
Liên quan: Nghỉ hưu sớm vẫn đạt được?
4. Nghỉ hưu sớm xác định nghỉ hưu theo điều khoản riêng của họ
Ngành công nghiệp tài chính đã làm tốt công việc bán một tầm nhìn về hưu trí. Nghỉ hưu là thời điểm bạn không làm việc. Thường có những hình ảnh về bãi biển và sân gôn được bao gồm. Nghỉ hưu sớm nhận ra điều này chủ yếu là tiếp thị vô nghĩa.
Động lực chính cho hầu hết những người về hưu sớm là đạt được tự do tài chính. Nghỉ hưu sau đó có thể được xác định theo bất kỳ cách nào bạn muốn. Nếu không cần phải kiếm tiền, những người về hưu sớm có thể tận dụng thời gian và năng lượng của mình để theo đuổi bất cứ sở thích nào và thúc đẩy họ. Khi họ theo đuổi những điều họ đam mê, họ thường kết thúc việc cung cấp giá trị cho người khác và, kết quả là, tiếp tục kiếm tiền.
Một số kiếm được nhiều tiền hơn khi họ làm việc trong sự nghiệp của họ. Điều này đúng với ông Money Mustache. Lối sống về hưu của ông bao gồm viết một blog rất thành công, quản lý nhà cho thuê, và sở hữu và làm việc trong kinh doanh xây dựng nhà của ông. Điều này đã thúc đẩy những lời chỉ trích đáng kể từ những người nói rằng ông không thực sự nghỉ hưu. Ông đã dán nhãn những người này là “cảnh sát hưu trí qua internet”.
Trong thực tế, ông Money Mustache đại diện cho tiêu chuẩn về hưu sớm ở chỗ họ thường tiếp tục sống rất hữu ích, thú vị và hữu ích. Một số trở thành doanh nhân. Một số tập trung vào các dự án đam mê như viết một cuốn sách hoặc phục vụ những người phục vụ chúng tôi, trong khi những người khác chọn bán hưu trí hoặc nắm lấy ý tưởng về hưu trí nhỏ. Bất kể, họ đang nghỉ hưu trên các điều khoản của họ chứ không phải là những gì người khác nói với họ về hưu nên được.
Sự lựa chọn tối thượng
Lựa chọn để nghỉ hưu sớm và sống cuộc sống trên các điều khoản riêng của họ là sự lựa chọn cuối cùng mà người về hưu sớm có thể thực hiện. Nhiều người thấy ý tưởng này hấp dẫn. Rất ít thực sự có những hành động cần thiết để đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu ngay từ khi còn nhỏ.
Theo đuổi việc nghỉ hưu sớm là một mục tiêu thực tế hơn nhiều so với hầu hết nhận ra. Nhiều người công khai chia sẻ con đường độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm. Đơn giản chỉ cần lựa chọn tương tự như những gì họ đã thực hiện, và bạn sẽ thấy mình có thể đạt được các mục tiêu tương tự.
Xu hướng: 3 quy tắc tiền sẽ đảm bảo tiền hưu trí sớm