Chủ đề hôm nay là đòn bẩy. Đây là một trong những chủ đề tài chính yêu thích của tôi và đây là lý do: Đòn bẩy có thể biến thu nhập và tiền tiết kiệm thông thường thành tài sản thực sự. Đó là chìa khóa đằng sau vận mệnh của nhiều triệu phú. Vậy đòn bẩy là gì và làm thế nào bạn có thể sử dụng nó để kiểm soát tương lai tài chính của bạn? Đòn bẩy có nghĩa là sử dụng cần gạt. Đó là sức mạnh để nâng thứ gì đó thực sự nặng nề với một nỗ lực tương đối nhỏ. Khi nói đến tiền, nó có nghĩa là sử dụng tiền vay và một khoản đầu tư ban đầu tương đối nhỏ để kiểm soát một tài sản lớn hơn nhiều.
Tận dụng đầu tư bất động sản của bạn
Vậy loại đầu tư nào cho phép bạn sử dụng đòn bẩy? Vâng, bất động sản là một trong số họ. Có thể đầu tư vào một ngôi nhà bằng cách sử dụng mức đòn bẩy rất cao hoặc OPM: tiền của người khác. Điều này có nghĩa rằng, về lâu dài, bạn sẽ nhận được lợi ích của sự đánh giá cao về giá trị đầy đủ của ngôi nhà, nhưng hầu hết số tiền được sử dụng để mua nó là người cho vay không phải của bạn. Đây là một trong những lợi ích lớn nhất của việc đầu tư vào bất động sản. Đối với các nhà đầu tư ngắn hạn, tuy nhiên, đây cũng là một trong những rủi ro lớn nhất. Mặc dù tăng giá nhà đã chậm lại (1) trên toàn quốc, trong dài hạn, bất động sản đã đánh giá cao khoảng 5% đến 6% mỗi năm trung bình ở Mỹ Bây giờ lợi nhuận này có vẻ không giống như bất cứ điều gì để viết về nhà, nhưng sức mạnh của đòn bẩy có thể thực sự phóng đại nó. Hãy xem xét một ví dụ đơn giản: Hãy tưởng tượng bạn mua nhà với giá 100.000 đô la và giảm 20.000 đô la (đó là đòn bẩy 5: 1). Nếu nhà đánh giá cao 5% trong năm đầu tiên, bạn đã kiếm được 5.000 đô la cho khoản đầu tư 20.000 đô la của mình từ mức tăng giá - đó là lợi nhuận 25% (không tính chi phí đóng cửa). Đó là một sự trở lại ấn tượng. Nếu bạn chỉ giảm 10.000 đô la (tức là, nếu bạn sử dụng đòn bẩy 10: 1), thì lợi tức của bạn sẽ tăng lên đôi đến 50%. Bây giờ, đó là một sự trở lại tuyệt vời! Ví dụ này rất đơn giản để minh họa điểm. Nó không tính đến thu nhập cho thuê ròng nếu ngôi nhà được thuê. Giả sử ngôi nhà được thuê và tạo ra một dòng tiền tích cực, lợi nhuận sẽ còn tốt hơn nữa. Nói một cách đơn giản, đòn bẩy có thể tạo ra lợi nhuận triệu phú. Với đòn bẩy, bạn có thể tạo ra sự giàu có nhanh hơn nhiều nếu bạn trả tất cả tiền mặt cho một tài sản. Nếu bạn mua cùng một ngôi nhà trị giá 100.000 đô la cho tất cả tiền mặt, lợi tức của bạn, chỉ dựa trên sự đánh giá 5% đó, tất nhiên là 5%. Bằng cách đặt 10% xuống, thay vào đó, lợi tức được tăng gấp 10 lần đến 50%. Tại Hoa Kỳ, không phải là bất thường khi đặt ít nhất 10% xuống với người cho vay tài trợ 90% còn lại, ngay cả trên một ngôi nhà được mua làm khoản đầu tư. Với cổ phiếu, đòn bẩy cao nhất bạn có thể nhận được thường là 50%, có nghĩa là bạn có thể mua cổ phiếu bằng một nửa giá của họ với nhà môi giới cung cấp phần còn lại của quỹ.
Tránh rủi ro ký quỹ thông qua bất động sản
Sử dụng tiền vay để mua cổ phiếu được gọi là “mua ký quỹ”. Nhưng bạn phải thật sự cẩn thận! Nó có thể rất nguy hiểm! Với cổ phiếu, bạn có thể nhận được một "cuộc gọi ký quỹ" nếu cổ phiếu giảm xuống dưới một mức nhất định. Một cuộc gọi ký quỹ có nghĩa là nhà môi giới có thể yêu cầu bạn gửi nhiều tiền hoặc chứng khoán vào tài khoản của bạn để trang trải một khoản chi phí cụ thể của các cổ phiếu được mua bằng tiền vay. Một cuộc gọi ký quỹ có thể buộc bạn phải bán một cổ phiếu tại một thời điểm rất xấu! Với bất động sản, không có cuộc gọi ký quỹ. Nếu giá trị giảm trong một khoảng thời gian, thậm chí với số tiền thấp hơn số dư trên thế chấp, người cho vay không "gọi" khoản vay và mong bạn đột nhiên trả lại khoản tiền đó. Đây là một điều tốt.
Rủi ro thúc đẩy bất động sản
Sử dụng đòn bẩy để mua bất động sản có thể phóng to lợi nhuận của bạn, nhưng điều quan trọng là phải nhớ rằng nó có thể phóng to lỗ. Nếu bạn giảm 10% trên một ngôi nhà và ngôi nhà giảm 10% về giá trị, trên giấy, bạn đã mất toàn bộ khoản thanh toán của mình. Và khi bạn tính đến, nói rằng, 6% hoa hồng môi giới bất động sản, mức giảm chỉ 4% sẽ xóa thanh toán của bạn nếu bạn bán. Tuy nhiên, nếu bạn nắm giữ trong dài hạn, rủi ro giảm sử dụng đòn bẩy khi mua bất động sản sẽ giảm đi rất nhiều, vì bất động sản của Mỹ đã đánh giá cao về lạm phát dài hạn và nhanh hơn. Giờ đây, Money Girl mong cô đã biết thêm một chút về sức mạnh của đòn bẩy khi cô mua căn nhà đầu tiên của mình. Tôi giảm 20%. Nếu tôi đặt 10% xuống, số tiền thanh toán hàng tháng của tôi sẽ cao hơn, nhưng tôi đã có 10% tiền mặt còn lại để trang trải khoản thanh toán bổ sung gia tăng trong nhiều năm với số tiền còn lại để đầu tư vào thứ khác. Sức mạnh của đòn bẩy là lý do mà bất động sản, một cách khôn ngoan mua và nắm giữ trong dài hạn, có thể là một chiến lược mạnh mẽ để xây dựng sự giàu có.
Tuần này, chúng tôi có một cuốn sách cho đi. Dưới đây là cách hoạt động: Nếu bạn đã gửi cho tôi một email hoặc được đăng lên blog trong phần Money Girl của quickanddirtytips.com, bạn sẽ tự động được nhập vào sách cho phép. Tuần này, người chiến thắng là… Amber P. Xin chúc mừng, Amber! Vui lòng kiểm tra email của bạn để được hướng dẫn. Bạn đã giành được Đầu tư vào Bất động sản bởi Andrew McLean và Gary Eldred, một cuốn sách tuyệt vời về đầu tư bất động sản với một lời giải thích tuyệt vời về khái niệm đòn bẩy. Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Hành chính
Nếu bạn có câu hỏi hoặc nhận xét, hãy gửi email tới [email protected]. Cảm ơn vì đã lắng nghe! (1) Hoa Kỳgiá nhà tăng 0,86% trong quý 3 năm 2006 (quý gần đây nhất mà dữ liệu có sẵn) theo Văn phòng giám sát doanh nghiệp nhà ở liên bang (OFHEO).
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
