Vì vậy, câu hỏi là "Tôi có thể đóng góp cho cả một kế hoạch 401k và Roth IRA"? Có là câu trả lời ngắn, tuy nhiên, có một vài điều mà nhân viên phải tính đến khi xem xét các đóng góp cho kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b) cũng như Roth IRA.
Hiểu Roth IRA
IRA là viết tắt của Roth Individual Retirement Arrangement (trong khi nhiều người nói “Account”) và phương tiện tài chính hoạt động như một kế hoạch hưu trí cá nhân. IRA truyền thống cho phép cá nhân khấu trừ thuế đối với số tiền đã đóng góp cho quỹ; tuy nhiên, với Roth IRA các khoản khấu trừ như vậy sẽ không thể thực hiện được. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, tiền của bạn sẽ tích luỹ mà không có nghĩa vụ thuế và có thể được rút mà không phải chịu thuế.
Điều kiện đủ để đóng góp cho Roth IRA là gì?
Đóng góp của bạn vào tài khoản IRA dựa trên thu nhập của bạn. Giới hạn đóng góp vào thu nhập, đặc điểm pháp lý được gọi là “phạm vi loại trừ”, xác định số tiền có thể đặt vào tài khoản nếu thu nhập của bạn nằm trong phạm vi đó.
Phạm vi Giai đoạn Ra là gì?
- Nếu tình trạng nộp thuế của bạn là Đơn hoặc Chủ hộ, phạm vi đó là $ 95,000 - $ 110,000.
- Nếu tình trạng thuế của bạn là Kết hôn Nộp hồ sơ Cùng với phạm vi đó sẽ là $ 150,000 - $ 160,000
- Nếu bạn đã lập gia đình nộp đơn riêng, thì phạm vi đó chỉ là $ 0 - $ 10,000
Cách đóng góp tối đa
Tối đa hóa tài khoản hưu trí của bạn là một quá trình đơn giản nếu thu nhập của bạn đáp ứng hoặc giảm xuống dưới phạm vi được chỉ định ở trên. Đối với kế hoạch 401 (k) và 403 (b), khoản đóng góp trong năm 2010 có thể lên tới $ 16,500 hoặc tối đa $ 22.000 nếu bạn trên 50 tuổi. Roth IRA đóng góp, trả $ 5,000 cho năm 2010 hoặc tối đa $ 6,000 nếu bạn trên 50 tuổi.
Tận dụng tối đa kế hoạch nghỉ hưu của bạn
Một cách bạn có thể tối đa hóa trứng làm tổ hưu trí của bạn chỉ bao gồm đủ tiền đóng góp cho một 401k để đủ điều kiện cho các quỹ phù hợp nhất thay mặt cho chủ nhân của bạn. Tiếp theo, bạn sẽ muốn so sánh các khoản đầu tư của bạn giữa kế hoạch 401 (k) và các lựa chọn đầu tư Roth IRA. Hãy tự hỏi nếu các khoản đầu tư vào 401 (k) sẽ giúp bạn đi đúng hướng và nhận ra các mục tiêu về hưu của bạn.
Nếu câu trả lời là có, thì hãy đóng góp tối đa cho 401 (k) để tận dụng những đóng góp tối đa từ chủ nhân của bạn. Tuy nhiên, nếu khoản đầu tư vào 401 (k) dường như cản trở hoặc trì trệ hơn là hỗ trợ bạn trong các mục tiêu hưu trí của bạn, sau đó đóng góp số tiền còn lại của bạn để dành quỹ hưu trí vào Roth IRA.
Và nó sẽ là một điều khủng khiếp không phải đề cập đến lỗ hổng thuế lớn mà chính phủ đang cung cấp cho người có thu nhập cao trong năm nay. Họ đang cho phép tất cả mọi người (bất kể mức thu nhập) cơ hội để chuyển đổi một IRA truyền thống thành Roth IRA. Với một số lợi ích về thuế của Roth, đây chắc chắn là điều đáng xem xét.
The Scoop cuối cùng về đầu tư vào hưu trí
Thông thường, tùy chọn tốt nhất là tận dụng các đóng góp tối đa cho cả hai kế hoạch 401 (k) và Roth IRA khi có thể. Lợi ích bao gồm giảm trách nhiệm thuế hàng năm của bạn bằng cách đóng góp cho kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b) của bạn. Với Roth IRA, bạn sẽ có quyền truy cập vào thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu. Cách tiếp cận này cung cấp cho bạn những khả năng tốt nhất trong việc tối đa hóa thu nhập hưu trí của bạn trong khi cho phép linh hoạt trong việc lập kế hoạch ngân sách của bạn một khi phương pháp tiếp cận hưu trí.
Bài viết này được viết bởi Bob, người điều hành một blog của Christian Finance tại ChristianPF.com.