Đây là ngày cuối cùng trong Thử thách Tiền 31 ngày của chúng tôi. Trong 31 ngày qua, tôi đã xuất bản 31 podcast, mỗi podcast được thiết kế để giúp bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính. Hôm qua đã nói về tài khoản hưu trí. Trong podcast hôm nay, chúng tôi kết thúc chuỗi video với một số câu hỏi tuyệt vời do bạn gửi.
Nhà tài trợ: Podcast tiền 31 ngày được tài trợ bởi Betterment và Personal Capital. Betterment và Personal Capital là hai công cụ tôi sử dụng để đầu tư dễ dàng hơn, ít tốn kém hơn và hiệu quả hơn.
Câu hỏi của người nghe
Dưới đây là những câu hỏi chúng tôi giải quyết trong podcast hôm nay:
Luke: “Gần đây tôi đã đăng ký podcast của bạn và thực sự thích nội dung. Cảm ơn bạn. Tôi là một nhà phát minh mới bắt đầu, đầu những năm 30, tận hưởng quá trình học tập, v.v. Câu hỏi của tôi dành cho bạn là: Tại sao cộng đồng đầu tư xuất bản phong trào thị trường hàng ngày của Index như Dow & S & P? Sự hiểu biết của tôi là những chỉ số này chỉ là một mẫu lớn các công ty có quy mô tương tự. Tại sao điều đó lại quan trọng đối với bạn hoặc tôi rằng toàn bộ chỉ mục tăng hoặc giảm 5%?”
Kenneth: “Tôi biết bạn sở hữu một danh mục các cổ phiếu riêng lẻ, bao gồm cả Apple. Nếu bạn đọc liên kết dưới đây, đó là một phân tích tốt về lý do tại sao Apple lại giảm giá lớn sau báo cáo thu nhập của mình. Một vài tuần trước, tôi khuyên bạn nên đọc (khi bạn có thời gian) Chuỗi chứng khoán của Jim Collins. Jim là một người bạn tốt của Mr. Money Mustache. Ông cũng được so sánh với Warren Buffett, không phải về số vốn, tất nhiên, nhưng đối với quan điểm của ông về cổ phiếu và thị trường. Jim cũng thừa nhận có 5% hoặc hơn trong các cổ phiếu cá nhân là "chơi tiền".
Tôi chỉ nói rằng theo quan điểm của tôi, bạn không thể biết được cổ phiếu nào sẽ hoạt động tốt hơn thị trường trong bất kỳ năm nào. Tôi đã thử, tôi không thể làm được. Bản thân bạn đã chỉ ra rằng các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực không thể đánh bại S & P 500 năm qua. Tôi có thể đánh bại Mirage Casino cho một phiên, một chuyến đi, nhưng tôi không thể đánh bại họ theo thời gian. Vì vậy, tôi bỏ chơi ở đó. Để cắt giảm theo đuổi, lời khuyên của tôi dành cho bạn là giảm lượng cổ phiếu riêng lẻ xuống dưới 10% danh mục đầu tư của bạn. Vui vẻ tiền nếu bạn sẽ.
Kevin: Chào cướp. Tôi đã tìm thấy podcast của bạn vào quảng cáo đầu tiên của năm đã được liệt kê vào thử thách tiền trong 31 ngày của bạn. Tôi nghĩ tài liệu của bạn thật tuyệt vời! mặc dù tôi chủ yếu theo dõi ý tưởng tiền của bạn nhờ bạn chỉ được chuyển sang đầu tư khi tôi 15 tuổi (hiện tại 34 tuổi) và đã quan tâm đến việc đọc sách tiền và liệt kê các podcast tiền khác như của bạn (Clark Howard, Brain Preston và gần đây yopro giàu có).
Nhưng có một điều mà các podcast khác không thể thuyết phục tôi về điều đó tôi nghĩ bạn đã làm (tôi hy vọng!). Đó là, tôi có nên bắt đầu tự quản lý tiền của mình ngoài 401k của tôi không? Tôi hơi sợ, tôi sẽ không làm hỏng nó! Tôi hiện đang sử dụng [một cố vấn tài chính] với mức phí 1,25% để quản lý nó cho tôi. Nhưng podcast của bạn về phí thực sự đã cho tôi! Tôi muốn bắt đầu sử dụng Vanguard nhưng tôi vẫn còn một chút do dự về phân bổ tài sản vv. Bất kỳ đề xuất về cách thức và nếu tôi nên thực hiện chuyển đổi?
Tôi đang nghĩ đến việc chỉ để lại tiền ở đó và ngừng thêm vào đó và bắt đầu một tài khoản Vanguard và thêm hàng tháng vào đó thay vào đó và chi phí trung bình đô la và so sánh lợi nhuận một cách quartly, tôi so với [cố vấn tài chính]. Nhưng, tôi cũng thích rằng luôn luôn có một anh chàng MONEY để gọi cho lời khuyên mà biết tôi cá nhân so với chỉ đi trên web cho một câu trả lời. vì vậy tôi bị rách! Rất thích nghe suy nghĩ của bạn về điều này? (khoảng 100k hiện đang đầu tư bên ngoài 401k mà tôi đang xử lý nếu điều đó quan trọng) Cảm ơn bạn trước!
Steve: Tôi đã tìm thấy chương trình của bạn (thậm chí không thể nhớ được) chỉ vài ngày vào tháng marathon podcast của bạn và yêu thích nó. Tôi đã rất thích và học hỏi từ tất cả các chương trình phát sóng của bạn. Tôi không thể mong đợi một cách hợp lý rằng bạn tiếp tục nhịp độ này trong tháng này, nhưng công việc tuyệt vời cho đến nay!
Tôi có một yêu cầu ích kỷ (mặc dù không phải duy nhất) và một yêu cầu có thể được bao gồm trong một podcast mà tôi chưa đạt được (chỉ mới bắt đầu # 21). Như nhiều podcast của bạn tập trung vào kế hoạch nghỉ hưu, tôi tò mò những lời khuyên bạn có cho tôi và những người khác không có kế hoạch nghỉ hưu và loại không thích khái niệm. Tôi yêu những gì tôi làm một cách chuyên nghiệp, và việc nghỉ hưu được liên kết trong nhiều nghiên cứu để giảm thu nhập, sức khỏe xấu đi, giảm tinh thần, tăng cô đơn và trầm cảm, và thậm chí có thể tăng nguy cơ tử vong và tử vong sớm hơn. Tôi sẽ vượt qua, miễn là tôi có thể làm bất kỳ công việc nào. Tôi rất tò mò nếu bạn đề nghị các tổ chức hưu trí về hưu như IRA so với các chiến lược đầu tư khác và những suy nghĩ khác bạn có cách cấu trúc tài chính và đầu tư với hy vọng và kỳ vọng của công việc suốt đời ..
Cảm ơn bạn đã dành thời gian và podcast, tôi mong muốn được nghe và học nhiều hơn nữa!
CB: Tham chiếu đến Phương thức tiết kiệm tiền của One-N-Done (DR013): Có! Tôi hoàn toàn đồng ý. Tôi đã luôn gọi đây là “hạn chế chi phí cố định của tôi”. Nếu bạn thiết lập một vài điều này, bạn hãy đặt lối sống chi phí thấp vào máy lái tự động và dễ dàng cắt giảm trong trường hợp khẩn cấp / thay đổi thu nhập. Đó là ưu tiên ngân sách số 1 của tôi.
Teresa: Tôi đã tận hưởng blog của bạn trong hơn một năm nay và chắc chắn đã tận hưởng các podcast. Tôi tin rằng tôi có sự tích lũy của tôi đã tìm ra nhưng quy hoạch cho sự phân tích là những gì tôi đang cố gắng tìm ra.Tôi muốn nghe những gì bạn có kế hoạch làm để có được xô của bạn (401 (k) s, IRAs, chứng khoán, vv) chuẩn bị cho nghỉ hưu và những người bạn sẽ khai thác và theo thứ tự nào.
Kate: Để tôi bắt đầu bằng lời cảm ơn vì podcast này. Tôi không thể tưởng tượng bạn đã bỏ ra bao nhiêu thời gian để giúp những người lạ hoàn hảo. Bạn chắc chắn đã nhận được sự tôn trọng và lòng biết ơn của tôi.
Chúng tôi đã có thể cả hai tối đa ra một Roth IRA cho năm 2012 bằng cách làm nó trước ngày 15 tháng 4 năm 2013, và có cả hai maxed ra một Roth cho năm 2013. Nhưng chúng tôi chỉ cần nhảy ngay. Chúng tôi không có giáo dục về chủ đề, chỉ biết chúng tôi đã dài quá hạn để bắt đầu. Vì vậy, chúng tôi đã đi với [một cố vấn tài chính]. Bây giờ tôi nhận ra chi phí thực sự của các khoản đầu tư và muốn chuyển tất cả tiền của chúng tôi sang quỹ Vanguard. Chúng tôi đã thanh toán phí nạp trước và được cho biết các quỹ tương hỗ của chúng tôi là 75 điểm cơ bản (cộng với tôi tin rằng chi phí mua và bán xảy ra trong quỹ?).
Câu hỏi của tôi là … Tôi có thể thay đổi Roth IRA của chúng tôi từ [cố vấn tài chính] thành Vanguard không? Cố vấn tài chính của chúng tôi ít hữu ích hơn, vì vậy tôi không biết cách thực hiện điều này.