Hôm nay trên "Money Girl", tôi sẽ thảo luận về các vấn đề cơ bản về bảo hiểm chăm sóc dài hạn và các mẹo về thiết kế chính sách mới có thể thực sự thân thiện với ví tiền. Bạn đang tiếp cận tuổi nghỉ hưu và tự hỏi bạn sẽ làm gì nếu bạn không còn có thể chăm sóc bản thân hoặc vợ / chồng của bạn trong tương lai? Có thể bạn có cha mẹ đang bắt đầu mất các khoa tâm thần của mình hoặc có thể cần một người nào đó chăm sóc họ sớm. Có hơn 77 triệu người ở Hoa Kỳ được phân loại là những người phát triển trẻ em vừa mới bước sang tuổi sáu mươi và đang cân nhắc xem liệu hưu trí có phải là một lựa chọn hay không. Họ chiếm 27,5% dân số. Trong khi nhiều người không thích thảo luận về những khả năng của những gì có thể xảy ra trong tương lai, thì đó là điều cần được thảo luận và lên kế hoạch. Tùy thuộc vào những gì xảy ra và nhu cầu của người đó là gì, có những nhà điều dưỡng, cơ sở sinh hoạt được hỗ trợ, chăm sóc ban ngày dành cho người lớn và hỗ trợ tại nhà. Tất cả đều có các thẻ giá khác nhau liên quan đến chúng, nhưng thực tế cơ bản là không có giá nào rẻ. Hãy đối mặt với nó: Chăm sóc tốt là tốn kém. Ngày nay, một nhà điều dưỡng có thể dao động từ 150 đô la đến 300 đô la một ngày - trung bình khoảng 70.000 đô la trở lên mỗi năm. Đó là cao hơn nhiều người chồng và tiền lương vợ … kết hợp!
Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn là gì?
Chúng tôi biết một điều … giá chăm sóc sức khỏe sẽ tiếp tục tăng, đặc biệt là khi ngành công nghiệp đang mong đợi rất nhiều khách hàng với thế hệ trẻ bùng nổ chuyển sang giai đoạn này của cuộc sống của họ. Đó là lý do tại sao bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã trở nên rất quan trọng và là một thành phần quan trọng trong doanh thu của ngành bảo hiểm. Hãy nhớ rằng, trong khi bạn có thể không ở trong độ tuổi cần có mức độ phù hợp, nhưng có thể có người lớn tuổi hơn sẽ sớm phải dựa vào bạn để được chăm sóc. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là bảo hiểm cung cấp kinh phí để trang trải chi phí hỗ trợ. Cũng giống như chúng ta đã thấy với các hình thức bảo hiểm khác, có thể có một số cấu trúc chính sách khác nhau và nhiều cách khác nhau để trả tiền cho nó. Có một câu tục ngữ châu Phi cổ đại nói rằng: "Ngày mai thuộc về những người chuẩn bị cho nó ngày hôm nay." Vì vậy, ngay cả khi bạn không nghĩ rằng bạn sẽ cần chăm sóc dài hạn hoặc bảo hiểm để trang trải nó, bạn có thể muốn ít nhất hãy nhìn vào nó vì tương lai có một cách lạ lùng, không chắc chắn … Hãy nhớ rằng, trong khi bạn có thể không ở trong độ tuổi cần được bảo hiểm, có thể có người già sẽ sớm phải dựa vào bạn chăm sóc.
Các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống đòi hỏi một người phải trả phí bảo hiểm hàng tháng sẽ trả cho việc chăm sóc dài hạn nếu cần. Tùy thuộc vào độ tuổi và lợi ích của kế hoạch, những thứ này không rẻ và có thể có giá từ $ 2,500 đến $ 5,000 mỗi năm. Thành thật mà nói, đó là rất nhiều tiền để vứt bỏ một kế hoạch mà bạn "có thể sử dụng" hoặc có thể không. Điều này có vẻ giống như một viên thuốc khó nuốt. Tin vui là có các kế hoạch cung cấp giải pháp thay thế trong trường hợp bạn không sử dụng chính sách. Về cơ bản nó kết hợp một số lợi ích của bảo hiểm chăm sóc dài hạn với một kế hoạch tiết kiệm.
Vì đây là một khía cạnh tương đối mới đối với ngành, không phải mọi đại lý đều có thể có điều này trong sự pha trộn sản phẩm của họ. Nhưng thiết kế sản phẩm bảo hiểm chăm sóc dài hạn mới hơn này nhận được sự quan tâm tốt. Đó là một chính sách cho phép bạn kết hợp các tính năng của bảo hiểm nhân thọ và chăm sóc dài hạn thành một. Sự khác biệt chính là phí bảo hiểm được trả một lần để cung cấp sự bảo vệ chăm sóc dài hạn và thành phần cung cấp khoản tiền hoàn lại phí bảo hiểm chưa sử dụng. Quá trình lấy loại chính sách này khá đơn giản. Bạn điền đơn, trả phí bảo hiểm một lần thu lãi và có thể được sử dụng để trang trải chi phí điều dưỡng trong tương lai nếu cần. Hãy xem một ví dụ. Một người đầu tư $ 70,000 vào một chính sách chăm sóc dài hạn. Họ có thêm tính năng bảo đảm tiền 70.000 đô la nếu họ chọn rút / hủy chính sách của mình trong các điều kiện nhất định. Sau đó, có thành phần bảo hiểm nhân thọ trị giá $ 118,073 tiền thuế miễn phí cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm qua đời và $ 236,146 cho việc thanh toán phúc lợi chăm sóc dài hạn, theo chính sách. Lợi ích thực sự là có một cảm giác nhẹ nhõm khi biết rằng bạn, hoặc người thân yêu của bạn. sẽ được chăm sóc - bất kể sức khỏe của bạn trong tương lai và gia đình bạn sẽ không có gánh nặng chi phí. Điều cuối cùng tôi muốn là trở thành gánh nặng cho gia đình của tôi hoặc đặt hoàn tác hoặc căng thẳng về họ.
Những gì cần tìm trong một kế hoạch bảo hiểm chăm sóc dài hạn
Bây giờ, với rất nhiều tùy chọn chính sách khác nhau, bạn nên biết liệu đây có phải là một lựa chọn kế hoạch tốt hay không? Dưới đây là một số mẹo để điều hướng rừng chính sách bảo hiểm. Một điều bạn cần phải nhận ra khi đối phó với tương lai là khó xác định nhu cầu chăm sóc dài hạn của bạn vì nó không rõ. Bảo hiểm tư nhân đắt tiền nên được chuẩn bị, thị trường này liên tục thay đổi và do đó sẽ có những bất trắc đối với nó. Hãy nhớ xem xét các chi tiết chính sách vì có khả năng thay đổi trong tương lai xa như phí bảo hiểm và lợi ích tiềm năng. Tìm cách khóa mọi thứ có thể.
Hãy tìm cách bảo vệ lạm phát. Điều này có vẻ tốn kém khi nhìn vào chi phí cao cấp ban đầu nhưng có thể ít tốn kém hơn so với mức tăng năm đến mười phần trăm trong vài năm tới.Giá nhà ở và nhà dưỡng lão có hỗ trợ khác nhau trên toàn quốc nên hãy xem xét giá trong khu vực của bạn trước khi chọn một kế hoạch. Không có chính sách bảo hiểm nào được đảm bảo nên hãy lưu ý. Hãy chắc chắn rằng chính sách bạn xem xét bao gồm cuộc sống được hỗ trợ, chăm sóc tại nhà và chăm sóc tại nhà điều dưỡng. Một số chính sách dường như sẽ bao gồm tất cả những điều này nhưng bằng cách đọc bản in đẹp, bạn sẽ thấy rằng chúng có các quy định. Nó có vẻ khó hiểu và mệt mỏi nhưng bạn có thể thực hiện theo cách của bạn thông qua mê cung bảo hiểm và ra còn sống. Hãy nhớ rằng, bạn đang bảo vệ bản thân và gia đình của bạn cho tương lai.
Cha-Ching … và đó là tất cả cho bây giờ. Được phép của Andrew Horowitz, khách mời của Money Girl’s Tips for a Richer Life. Cảm ơn bạn đã điều chỉnh "Money Girl". Đây là Andrew Horowitz, thường được biết đến với cái tên The Winning Investor, đang ngồi cho The Money Girl. Tôi có một podcast hàng tuần khác được gọi là Nhà đầu tư có kỷ luật mà bạn có thể đăng ký trên iTunes. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp. Cảm ơn vì đã lắng nghe!
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
