Chủ đề hôm nay là hôn nhân và thuế
Năm sắp tới tôi sẽ kết hôn! Tôi luôn luôn đùa với chồng chưa cưới của mình rằng chúng tôi sẽ không bao giờ kết hôn vì “hình phạt thuế”. Mặc dù tôi đang nói đùa, có vẻ như có một số sự thật về điều này. Cô ấy hiện là người có thu nhập thấp với Không các khoản khấu trừ đáng kể (ngoài IRA), và do đó cô ấy khấu trừ tiêu chuẩn trên tờ khai thuế của mình. Trong khi đó, tôi là một người có thu nhập cao với nhiều khoản khấu trừ và do đó được ghi rõ vào tờ khai thuế của tôi. Khi chúng ta kết hôn năm nay, liệu sự trở lại không mang tính mục tiêu của cô ấy có ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự trở lại có mục tiêu của tôi khi chúng ta cùng tập hợp không? Điều gì về nộp đơn kết hôn nhưng riêng biệt? Điều đó có giúp được không? Nếu không, chúng ta có thể làm gì để tự bảo vệ mình?
Trước hết, xin chúc mừng cuộc hôn nhân sắp tới của bạn, Jason! Bạn thông minh để suy nghĩ về những tác động về thuế cho bạn và vợ của bạn, bởi vì hôn nhân có thể thay đổi hóa đơn thuế của bạn tốt hơn hoặc tệ hơn!
Không lãng mạn trong bảng thuế
Hình phạt hôn nhân, thật không may, một trong những phần không chính xác hơn của lịch trình thuế suất liên bang. Hình phạt hôn nhân xuất hiện vào năm 1969 khi Quốc hội cố gắng điều chỉnh lợi thế về thuế đã tồn tại cho các cặp vợ chồng so với người độc thân. Kết quả là, một số - nhưng không có nghĩa là tất cả các cặp vợ chồng đều phải trả thuế nhiều hơn họ nếu họ độc thân.
Nhưng luật thuế trong những năm gần đây đã thực sự loại bỏ hình phạt hôn nhân đối với người nộp thuế trong khung thuế thấp hơn. Vì vậy, đây là tin tốt: không có hình phạt hôn nhân được xây dựng trong lịch biểu thuế suất trong các khung thuế 10% và 15%. Đối với lợi tức năm 2007, hình phạt hôn nhân không bắt đầu cho đến khi thu nhập chịu thuế của một cặp vợ chồng có thu nhập cao hơn $ 128,500.
Với một khoản thu nhập kết hợp chỉ trên số tiền này, một cặp vợ chồng sẽ rơi vào khung thuế 28%, trong khi hai người độc thân kiếm được $ 77,100 mỗi người (cho thu nhập kết hợp cao hơn) vẫn nằm trong khung thuế 25%. Đó là hình phạt hôn nhân. Trong khung thuế cao hơn, một số cặp vợ chồng phải trả thuế nhiều hơn hai người có cùng thu nhập.
Các cặp vợ chồng có kết quả khác nhau có thể nhận tiền thưởng
Nhưng thực sự có thể là tiền thưởng kết hôn nếu một cặp vợ chồng có thu nhập khác nhau. Hãy lấy ví dụ, hai người duy nhất chúng ta sẽ gọi Fred và Ginger. Nếu Fred kiếm được 30.000 đô la và Ginger kiếm được 70.000 đô la trong năm 2007, họ sẽ trả tổng cộng hơn 18.000 đô la tiền thuế thu nhập liên bang (chỉ dựa trên thuế suất cho năm 2007 và không bao thanh toán trong các khoản khấu trừ, các loại thu nhập khác hoặc bất kỳ thứ gì khác). Tuy nhiên, nếu Fred và Ginger kết hôn với nhau và nộp chung, họ sẽ trả ít hơn một chút tiền thuế: Họ sẽ trả $ 17,848 cho thu nhập 100.000 đô la của họ. Vì vậy, Fred và Ginger sẽ nhận được một chút tiền thưởng kết hôn.
Không có hình phạt hôn nhân trong khung thuế thấp hơn … cho bây giờ
Pháp luật về thuế đã chấm dứt hình phạt hôn nhân cho các khung thấp hơn có hiệu lực trong năm 2010 và sẽ cần được Quốc hội phê duyệt để tiếp tục vào năm 2011. (1) Nếu bạn trả ít thuế hơn và muốn tiếp tục, gửi email cho Congressperson của bạn để cho họ biết! Để làm cho nó dễ dàng, đây là một liên kết để tìm hiểu làm thế nào bạn có thể gửi email cho Congressperson của bạn.
Sử dụng phương pháp khấu trừ mang đến cho bạn kỳ nghỉ lớn nhất
OK, bây giờ chúng ta hãy nói về các khoản khấu trừ trong giây lát. Hôn nhân ảnh hưởng như thế nào đến khoản khấu trừ? Việc khấu trừ tiêu chuẩn cho một cặp vợ chồng là gấp đôi số tiền cho một người duy nhất, đó là khá công bằng và vuông. Đối với lợi nhuận năm 2007, đó là $ 5.350 nếu bạn là người độc thân và $ 10,700 nếu bạn kết hôn cùng nhau nộp đơn.
Bây giờ, đây là mẹo: Luôn sử dụng phương pháp khấu trừ cung cấp cho bạn kỳ nghỉ thuế lớn nhất. Nếu bạn giảm hóa đơn thuế của mình bằng cách chia nhỏ khoản khấu trừ của bạn, hãy ghi chi tiết hóa. Nếu bạn tiết kiệm nhiều hơn trong các khoản thuế với khấu trừ tiêu chuẩn, hãy khấu trừ tiêu chuẩn. Nếu bạn có, giả sử $ 10.000 tiền khấu trừ và vợ / chồng của bạn có 5.000 đô la, bạn chắc chắn muốn chia mục tiêu từ khoản khấu trừ 15.000 đô la của bạn nhiều hơn khoản khấu trừ tiêu chuẩn $ 10,700 cho các cặp vợ chồng trong năm 2007. Nhưng nếu bạn có, giả sử 7.000 đô la tiền khấu trừ và vợ / chồng của bạn có 3.000 đô la, bạn sẽ không chia thành khoản vì bạn nên sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn.
Các hình phạt thuế khác Các cặp vợ chồng kết hôn có thể phải đối mặt
Ngoài khung thuế liên bang, có những hình phạt thuế tiềm năng khác mà một cặp vợ chồng có thể phải đối mặt.
Ví dụ, một người tích cực tham gia thuê bất động sản có thể khấu trừ tới $ 25,000 tổn thất so với thu nhập kiếm được của họ nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi của họ là 100.000 đô la hoặc ít hơn, đây là kỳ nghỉ thuế tuyệt vời. Phần khấu trừ cho các khoản thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi giữa 100.000 đô la và 150.000 đô la. Giảm 50 xu cho mỗi đô la thu nhập của bạn vượt quá 100.000 đô la. Vì vậy, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi của bạn là 125.000 đô la, ví dụ: bạn sẽ đủ điều kiện khấu trừ $ 12.500 tiền thuê bất động sản cho thuê từ thu nhập kiếm được của mình. Nếu thu nhập của bạn là 150.000 đô la trở lên, bạn không còn đủ điều kiện để được khấu trừ. OK, vậy đây là nơi hình phạt hôn nhân được đưa vào hình ảnh: Khoản khấu trừ này là giống nhau cho một cặp vợ chồng như một người độc thân - có nghĩa là nó không gấp đôi như bạn nghĩ nó sẽ công bằng. Vì vậy, nếu Fred và Ginger là các nhà đầu tư bất động sản duy nhất, họ có thể khấu trừ tới 25.000 đô la từ thu nhập kiếm được của họ với tổng số tiền khấu trừ tối đa là 50 đô la,
Ví dụ thứ hai về hình phạt thuế tiềm năng đối với các cặp vợ chồng là cách thức xử lý các khoản lỗ vượt mức vốn. Một người có thể khấu trừ tới 3.000 đô la trong khoản lỗ vốn thừa, nhưng số tiền đó không tăng gấp đôi lên 6.000 đô la cho một cặp vợ chồng - số tiền đó vẫn là 3.000 đô la.
Đây chỉ là hai ví dụ về hình phạt hôn nhân ở trên và vượt quá những gì được xây dựng trong khung thuế thu nhập cao hơn của các bảng thuế liên bang.
Ước tính Hôn nhân nghĩa là gì đối với thuế của bạn
Như bạn có thể thấy, có những yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến việc liệu bạn có thực sự trả nhiều hay ít thuế khi ở một mình hoặc kết hôn! Để hiểu được ý nghĩa thuế của việc kết hôn cho tình huống cụ thể của bạn, đặt cược tốt nhất của bạn là ước tính số tiền thuế và vợ / chồng của bạn sẽ phải nộp đơn, kết hôn cùng nộp đơn và kết hôn riêng. Bạn có thể sử dụng phần mềm như TurboTax để xem việc thay đổi trạng thái nộp hồ sơ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến số tiền thuế bạn và người yêu của bạn sẽ trả (hoặc chỉ xem Tiền Tập phim về tình trạng nộp đơn!).
Như một quy tắc chung của ngón tay cái, các cặp vợ chồng thường trả tiền thuế ít hơn cùng nhau. Và, tất nhiên, bạn không phải tự mình thực hiện các ước tính này nếu bạn không muốn. Bạn có thể thuê một CPA để thực hiện chúng cho bạn.
Nếu may mắn, bạn có thể khám phá ra rằng bạn sẽ nhận được cả phúc lạc và tiền thưởng thuế! Và nếu bạn phát hiện ra rằng bạn sẽ phải trả một hình phạt hôn nhân, hãy chắc chắn để cho người yêu của bạn biết rằng không có nghi ngờ trong tâm trí của bạn rằng anh ta hoặc cô ấy là giá trị nó!
Hãy nhớ rằng cả hình ảnh tài chính và mã số thuế sẽ thay đổi và phát triển theo thời gian, vì vậy ngay cả khi bạn và vợ / chồng của bạn sẽ trả thuế nhiều hơn bây giờ nếu bạn còn độc thân, nó có thể không nhất thiết phải là trường hợp trong tương lai. Những người đoạt giải sách hôm nay là Jason và vợ của anh ta. Xin chúc mừng, Jason! Bạn đã giành được một bản sao của Cặp đôi thông minh kết thúc phong phú bởi David Bach. Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp. Oh và tôi thực sự đánh giá cao nếu bạn dành một chút thời gian để đăng bài đánh giá tại iTunes. Gửi câu hỏi hoặc nhận xét của bạn tới [email protected]. Cảm ơn vì đã lắng nghe! (1) Đạo luật cứu trợ thuế gia đình làm việc năm 2004 đã khấu trừ tiêu chuẩn cho một cặp vợ chồng hai lần số tiền cho một người. Nó cũng làm cho phạm vi thu nhập cho các khung thuế 10% và 15% cho các cặp vợ chồng cùng nhau khai thuế hai lần cho các đối tượng nộp thuế đơn lẻ. Các điều khoản này sẽ vẫn có hiệu lực đến năm 2010 và cần được Quốc hội phê duyệt để tiếp tục trong năm 2011.
- Làm thế nào để gửi email cho Congressperson của bạn
- Biểu thuế suất liên bang 2008
- Biểu thuế suất liên bang năm 2007
Nhấn mạnh hình ảnh Couple lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
