Ở khắp mọi nơi bạn nhìn, các chuyên gia đang nói cho bạn để đóng góp vào tài khoản hưu trí của bạn. Cho dù đó là lời khuyên từ báo chí, blog, nhà lập kế hoạch tài chính hay bạn bè, bất kỳ lời khuyên nào đáng để thực hiện đều phải bao gồm lập kế hoạch nghỉ hưu. Tại sao? Bởi vì nó quan trọng!
Một trong những quy tắc chung phổ biến nhất là gắn 10% thu nhập của bạn vào tài khoản hưu trí. Nếu bạn có kế hoạch do công ty tài trợ, như 401 (k), bạn nên luôn đầu tư đủ để ít nhất là đáp ứng được kết quả của công ty bạn. Nhưng một lần nữa, những con số này là một mức tối thiểu để tiết kiệm hưu trí. Tại sao không tiết kiệm nhiều hơn nếu bạn có thể?
Trong khi lời khuyên để tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn chắc chắn là âm thanh, rất ít người thực sự xem xét những gì tiết kiệm nhiều hơn có thể có nghĩa là cho tương lai của họ. Tại sao ngừng tiết kiệm 10%? Tại sao không tiết kiệm 15-20%? Heck, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thực sự tích cực? Làm thế nào phong phú bạn có thể được nếu bạn thực sự maxed ra tài khoản hưu trí của bạn mỗi năm? Chúng ta hãy xem!
Giới hạn đóng góp IRS 2017 cho 401 (k) Gói cước và IRA
Vài năm một lần, Sở Thuế vụ điều chỉnh tổng số tiền mà bạn được phép đặt vào tài khoản hưu trí của bạn. Giới hạn đóng góp vẫn giữ nguyên trong năm 2017, giữ ổn định thêm một năm nữa ở mức 18.000 đô la cho các kế hoạch 401 (k) và 5.500 đô la cho IRA. Ngoài ra, IRS cho phép những người đóng thuế từ 50 tuổi trở lên đóng góp “bắt kịp”. Điều này cho phép một khoản đóng góp bổ sung $ 6.000 cho các kế hoạch 401 (k) và $ 1,000 cho IRA, tương ứng. Chúng ta có thể mong đợi những giới hạn này sẽ tăng lên trong tương lai, mặc dù nó không chắc chắn khi điều đó xảy ra.
Giả định của chúng tôi
Ngoài ra, chúng tôi sẽ thực hiện tất cả các tính toán dựa trên các giới hạn đóng góp hiện tại - 18.000 đô la cho các gói 401 (k) và $ 5,500 cho IRA. Một lần nữa, nếu lịch sử lặp lại chính nó, những giới hạn đó sẽ được tăng lên trong tương lai. (Tuy nhiên, chúng tôi sẽ không tính đến điều đó ở đây.) Hơn nữa, chúng tôi sẽ giả định rằng các khoản đầu tư của chúng tôi sẽ cộng dồn hàng năm. Và cuối cùng, chúng tôi cần giả định tỷ lệ tăng trưởng rất thận trọng là 5%.
Maxing Out 401 (k) của bạn
Sử dụng máy tính lãi kép miễn phí, chúng ta hãy xem xét các kế hoạch 401 (k). Trước tiên, giả sử rằng bạn hiện đang tiết kiệm $ 4,000 một năm trong kế hoạch của mình và đã làm như vậy kể từ khi bạn 25 tuổi. Dựa trên bộ giả định hiện tại của chúng tôi, bạn sẽ chỉ có hơn 500.000 đô la trong tài khoản hưu trí ở tuổi 65. Không tệ, phải không? Và bạn đã bắt đầu tiết kiệm rất nhiều ở tuổi 20, bạn sẽ kết thúc với $ 670,740 bởi thời gian 65 cuộn xung quanh. Tốt hơn, nếu bạn có thể gắn bó thêm 5 năm nữa, bạn sẽ kết thúc với 879,261 đô la trong khoảng thời gian 50 năm. Như bạn có thể thấy, lãi kép sẽ đóng một vai trò rất lớn, đặc biệt là trong vài năm qua.
Liên quan: Sức mạnh của lợi ích hợp chất
Nhưng, nếu bạn thực sự tích cực? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn lấy một trang ra khỏi cuốn sách hưu trí cực kỳ sớm, cắt giảm chi tiêu của bạn cho xương, và tối đa tài khoản 401 (k) của bạn? Dưới đây là những gì bạn sẽ lưu:
- Sau 10 năm – $237,722
- Sau 20 năm – $624,946
- Sau 30 năm – $1,255,694
- Sau 40 năm – $2,283,115
- Sau 50 năm – $3,956,677
Tuyệt vời, phải không? Bằng cách tối đa 401 (k) của bạn, bạn có thể tiết kiệm được khoảng 125.000 đô la trong 20 năm so với mức bạn đã tiết kiệm được 40 đô la chỉ với một khoản đóng góp 4.000 đô la một tháng. Bạn sẽ có hơn 3 triệu đô la trong khoảng thời gian 50 năm. Đó chắc chắn không phải là sự thay đổi cục bộ.
Tối đa hóa IRA của bạn
Tất nhiên, tối đa một kế hoạch 401 (k) có vẻ hoàn toàn không thể tiếp cận được với hầu hết các cá nhân. Việc ai đó tối đa hóa kế hoạch IRA của họ là khả thi hơn ở mức $ 5.500 mỗi năm. Nếu bạn đã làm điều đó, đây là ước tính về những gì bạn sẽ kết thúc với:
- Sau 10 năm – $72,637
- Sau 20 năm – $190,955
- Sau 30 năm – $383,684
- Sau 40 năm – $697,618
- Sau 50 năm – $1,208,984
Một lần nữa, bạn sẽ nhận thấy sự quan tâm hợp chất đến mạnh mẽ về phía cuối. Tiền tiết kiệm của bạn gần như tăng gấp đôi chỉ trong 10 năm qua. Vì vậy, bạn còn có thể treo ở đó lâu hơn, tài chính của bạn càng tốt!
Tối đa hóa cả kế hoạch 401 (k) và IRA của bạn
Bây giờ, hãy tưởng tượng rằng bạn đã làm rất tốt cho chính mình và có thể tối đa cả kế hoạch 401 (k) và IRA của bạn. Bạn có thể xây dựng được bao nhiêu tiền?
- Sau 10 năm – $310,359
- Sau 20 năm – $815,902
- Sau 30 năm – $1,639,378
- Sau 40 năm – $2,980,734
- Sau 50 năm – $5,165,661
Rõ ràng, loại tiền này sẽ cung cấp cho bạn một hưu trí tuyệt vời thoải mái.
Mang đi
Hãy nhớ rằng, những con số này là tất cả cho các nhà đầu tư cá nhân. Các cặp vợ chồng kết hôn có khả năng kết hợp các khoản tiết kiệm hưu trí của họ để tăng cường sức mạnh xây dựng của họ. Vì vậy, trong khi tiết kiệm $ 18.000 một năm của chính mình có thể không nằm trong tầm với, nó có thể đạt được như một hộ gia đình.
Thay vì làm xói mòn hoặc ngăn cản bạn, hy vọng, những con số này sẽ thúc đẩy bạn tiết kiệm càng nhiều càng tốt, miễn là bạn có thể làm điều đó.Sức mạnh của lãi kép là có thật, và bạn có thể làm cho nó có lợi cho lợi thế của bạn. Bạn càng có thể tiết kiệm, bạn càng nghỉ hưu càng nhiều.
Nhiều hơn bất cứ điều gì khác, những con số này nên là một lời nhắc nhở rằng bỏ tiền đi nghỉ hưu là một đề xuất lâu dài. Trước đó bạn bắt đầu tiết kiệm, bạn càng có nhiều thành công. Bạn phải chơi các trò chơi dài với trọng tâm của bạn vững chắc đặt ra trong tương lai. Nếu bạn đi những thăng trầm của thị trường, hãy tiết kiệm cho đến khi nó đau, và hãy nhớ kiên nhẫn, cuối cùng bạn sẽ cực kỳ giàu có.