Q. Chủ lao động của tôi đã ngừng kế hoạch 401 (k) của chúng tôi. Tôi có phải chờ cho đến khi tôi rời công ty để chuyển nó thành Roth IRA hay tôi có thể làm ngay bây giờ không?
A. Nói chung, bạn không thể lấy tiền từ 401 (k) cho đến khi xảy ra một trong các tình huống sau:
- Bạn đạt đến 59½ tuổi
- Bạn gặp khó khăn về tài chính
- Bạn chết hoặc bị vô hiệu hóa
- Bạn bị chấm dứt việc làm
- Kế hoạch chấm dứt và không có kế hoạch hưu trí kế tiếp nào được thành lập bởi nhà tuyển dụng của bạn
Vì vậy, nếu chủ lao động của bạn không có ý định thay thế 401 (k) của bạn bằng một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác, thì bạn được phép thực hiện chuyển đổi trong khi vẫn đang làm việc. Nhưng bạn không thể chuyển tiền trước thuế 401 (k) vào Roth IRA sau thuế.
Bước đầu tiên của bạn là mở một IRA truyền thống. Sau đó hoàn tất thủ tục giấy tờ để ủy quyền cho người quản lý 401 (k) thực hiện chuyển khoản vào tài khoản mới. Điều này cho phép bạn tiếp tục hoãn thuế trên trứng tổ của bạn cho đến khi nghỉ hưu.
Khi tiền của bạn đang ở trong IRA truyền thống, bạn có tùy chọn chuyển đổi chúng thành Roth IRA. Tuy nhiên, bạn sẽ nợ thuế đối với bất kỳ số tiền nào chưa bị đánh thuế trước đó.
Nếu bạn muốn có Roth IRA, bạn không bắt buộc phải thực hiện chuyển đổi từ IRA truyền thống. Bạn có thể chỉ cần mở một Roth IRA mới và bắt đầu đóng góp cho nó trong tương lai.
Bạn được phép đóng góp cho cả IRA truyền thống và Roth IRA trong cùng một năm - miễn là đóng góp kết hợp của bạn cho cả hai không vượt quá giới hạn cho năm 2013, là $ 5,500 hoặc $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Tuy nhiên, có giới hạn thu nhập đối với những người có thể đóng góp cho Roth IRA. Đọc Hướng dẫn của bạn về Roth IRA, Phần 1 để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận Roth IRA hay không.
Các liên kết khác bạn có thể thích: Một Backdoor Roth IRA là gì? 10 điều bạn nên biết về 401 (k) 25+ Công cụ tốt nhất để quản lý tiền bạc và năng suất Credit Score Survival Kit - một hướng dẫn đa phương tiện miễn phí với các chiến lược để nâng cao điểm số tín dụng của bạn!
Lấy cuốn sách tiền của cô gái!
Bạn đang tìm kiếm thêm lời khuyên về tiền hoặc một món quà tuyệt vời? Nhận một bản sao (hoặc một số!) Của Chuyển động thông minh của Money Girl để tăng trưởng phong phú. Nó cho bạn biết những gì bạn thực sự cần biết về tiền mà không làm bạn thất vọng với những gì bạn không biết. Nhận phiên bản ebook hoặc bìa mềm tại người bán sách yêu thích của bạn ngay hôm nay!
Ngân hàng tiền xu và đô la Mỹ từ Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
