Đã đến lúc cập nhật danh mục đầu tư hàng tháng của chúng tôi. Trong mỗi lần cập nhật, tôi chạy qua các công cụ tôi sử dụng và kết quả đầu tư của mình. Tôi chỉ cho bạn cái tốt và cái xấu. Chúng tôi thậm chí sẽ bao gồm một số sai lầm mà tôi đã thực hiện và những gì tôi đã học được từ những sai lầm đó.
Hãy bắt đầu với các công cụ và đánh giá mức độ cao về danh mục đầu tư của tôi.
Công cụ đầu tư của tôi
Mỗi tháng tôi sử dụng hai công cụ để kiểm tra mọi thứ từ phân bổ tài sản đến phí đầu tư. Các công cụ là Capital cá nhân và Morningstar Monitor.
Vốn cá nhân
Vốn cá nhân cung cấp một cách dễ dàng để theo dõi cả phân bổ tài sản và hiệu suất danh mục đầu tư của bạn. Bắt đầu với lần đầu tiên, đây là phân bổ nội dung của tôi theo Vốn cá nhân:
Trong trường hợp của tôi, hầu hết số tiền đó đến từ hơn một nửa đến từ số cổ phiếu của Quỹ chỉ số thị trường trái phiếu toàn cầu Vanguard (VBTLX). Làm sao tôi biết? Trong vốn cá nhân tôi chỉ cần nhấp vào lớp tài sản đó và nó khoan xuống các quỹ cụ thể giữ tiền mặt. Một lý do khác khiến tôi yêu vốn cá nhân.
Bây giờ để thực hiện danh mục đầu tư của tôi. Tôi nhìn vào hiệu suất theo hai cách: (1) toàn bộ danh mục đầu tư của tôi; và (2) các cổ phiếu riêng lẻ mà tôi sở hữu. Điều thú vị là cổ phiếu cá nhân của tôi đã đánh bại thị trường trong năm nay, trong khi hiệu suất tổng thể của tôi đã tụt dốc. Điều đó không hoàn toàn ngạc nhiên khi danh mục đầu tư tổng thể của tôi bao gồm 25% trong trái phiếu. khi chỉ số S & P 500 tăng, bạn nên kỳ vọng danh mục đầu tư này sẽ tụt hậu trên thị trường.
Trong tháng 8 năm 2014, hiệu suất tổng thể của tôi kém hơn thị trường hơn 1%:
Morningstar
Với Morningstar bạn có thể đi sâu hơn vào danh mục đầu tư của mình. Dưới đây là một số thông tin tuyệt vời mà bạn sẽ nhận được nếu sử dụng Màn hình danh mục đầu tư của Morningstar:
Phí: Tổng chi phí trung bình của tôi trên tất cả các khoản đầu tư của tôi là 0,19%. Nó thấp vì hầu hết các quỹ của tôi là các quỹ chỉ số chi phí thấp và bởi vì các khoản đầu tư chứng khoán cá nhân của tôi không có tỷ lệ chi phí. Bắt đầu lại từ đầu: Morningstar cung cấp thêm chi tiết về lợi tức của tôi.
Lưu ý quá “Tổng lợi tức” và “Hoàn trả cá nhân.” Tổng lợi nhuận là lợi nhuận của bạn giả định bạn đã giữ danh mục đầu tư hiện tại của mình trong suốt khoảng thời gian được đo lường. Cá nhân trở lại có tính đến việc mua và bán của bạn. Đối với tôi, chúng gần giống như tôi hiếm khi bán. Số lượng trả lại 1 năm thay đổi đáng kể, nhưng đó là do danh mục đầu tư của tôi đã được nhập vào Morningstar cách đây tám tháng.
Cổ tức tái đầu tư: Nếu bạn tái đầu tư cổ tức và lãi suất tự động, thật dễ dàng để quên chúng. Đó là một cách tiếp cận tốt. Nhưng tôi muốn xem số tiền được tái đầu tư mỗi tháng. Vào tháng 8, tôi đã tái đầu tư 572,81 đô la.
Dữ liệu định giá: Cuối cùng, bạn có thể theo dõi số liệu định giá trên toàn bộ danh mục đầu tư của mình. Portfolio Monitor cho bạn thấy P / E và P / B của bạn, cũng như ROA của bạn (Return on Assets) và ROE (Return on Equity). P / E dự phóng của danh mục đầu tư của tôi là 14,93 và P / B là 1,73. Những con số này phản ánh sự tập trung của tôi vào đầu tư giá trị.
Những điều tôi đã học trong tháng này
Với việc đầu tư bạn không bao giờ ngừng học (hoặc ít nhất bạn không nên). Tôi không phải là ngoại lệ. Dưới đây là một vài điều tôi đang tập trung vào với danh mục đầu tư của mình.
Phân bổ nội dung với cổ phiếu riêng lẻ
Nếu bạn sở hữu các cổ phiếu riêng lẻ, bạn nên tính chúng như thế nào vào phân bổ tài sản tổng thể của bạn? Đây là câu hỏi tôi đã tự hỏi bản thân một thời gian. Vì tất cả các khoản đầu tư cổ phiếu của tôi là các công ty lớn của Hoa Kỳ, tôi chỉ đơn giản đưa họ vào lớp tài sản đó. Vấn đề là giá trị của chúng đã phát triển đến mức bây giờ chúng đại diện cho 100% của lớp tài sản đó. Tôi không cảm thấy thoải mái với điều đó.
Kế hoạch của tôi là đưa chúng vào phần vốn chủ sở hữu của phân bổ tài sản của tôi, nhưng không bao gồm cổ phần vốn hóa lớn của Mỹ. Kết quả sẽ là "quá cân" trên cổ phiếu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ, nhưng tôi ổn với điều đó. Những cổ phiếu này có ít rủi ro thị trường hơn là chỉ số S & P 500, nhưng rõ ràng là rủi ro kinh doanh nhiều hơn. Họ cũng có tất cả các hoạt động quan trọng ở nước ngoài, vì vậy phương pháp tiếp cận vẫn mang lại cho tôi sự đa dạng đáng kể.
Danh mục đầu tư của tôi có nên bao gồm hàng hóa không?
Danh mục đầu tư hiện tại của tôi bao gồm 5% hàng hóa. Trong khi nhiều "chuyên gia" khuyên bạn nên tiếp xúc với hàng hóa, tôi nghĩ rằng ít hơn và ít hơn của chiến lược này.Mặc dù nó thêm đa dạng hóa, nó thêm nó với một lớp tài sản có kết quả dài hạn tầm thường. Vì vậy, tôi dự định loại bỏ chúng khỏi phân bổ nội dung của mình và thay vào đó tăng khả năng hiển thị của tôi cho các thị trường mới nổi.
Một sai lầm mà tôi đã thực hiện là giữ hàng hóa trong tài khoản hưu trí. Bởi vì hàng hóa không kiếm được lãi hoặc cổ tức (một lý do khác mà tôi không phải là người hâm mộ), không có lý do gì để giữ hàng hóa trong tài khoản được ưu đãi thuế. Khoản đầu tư vào DBC của tôi phải nằm trong tài khoản chịu thuế.
Cho vay P2P
Vào đầu năm tôi đã đầu tư 1.000 đô la cho cả Lendingclub và Prosper. Cho đến nay lợi nhuận đã khá tốt, với hơn 6,6% từ câu lạc bộ cho vay và 4% từ Prosper. Như tôi đã cảnh báo trong quá khứ, đầu tư p2p có rủi ro đáng kể. Tôi giảm thiểu những rủi ro đó bằng cách tập trung vào các khoản vay cao cấp.
Phát triển cập nhật bột của bạn
Tôi đã tham gia một cuộc thi thân thiện trong năm nay với một số blogger tài chính cá nhân khác. Mỗi người chúng tôi đầu tư 1.000 đô la vào đầu năm. Tôi đã mở tài khoản môi giới của tôi tại OptionsXpress vì tiền thưởng 100 đô la của nó (tôi không bao gồm tiền thưởng trong lợi nhuận của mình). Sau đó tôi sử dụng tiền để mua một phần của Apple (chia trước), một phần của Tesla, và 8 cổ phiếu của AT & T. Các kết quả đã được xuất sắc, với lợi nhuận hơn 32% cho đến nay.
Dưới đây là bảng xếp hạng:
| Blogger | Trở lại tính đến tháng 8 năm 2014 |
|---|---|
| Robert Berger (Dough Roller) | $1,326.68 |
| Joe Saul-Sehy (Stacking Benjamins) | $1,153.27 |
| Tom Drake (Tài chính cá nhân Canada) | $1,149.02 |
| Miranda Marquit (Trồng hạt giống tiền) | $1,115.79 |
| Larry Ludwig (Nhà đầu tư Junkie) | $1,110.69 |
| John (Quy tắc tiết kiệm) | $1,089.33 |
| LaTisha (Tài chính trẻ) | $1,089.17 |
| Julie Raines (Làm việc để sống khác) | $1,049.59 |
| Luke Landes (Bình luận tiêu dùng) | $1,031,81 |
| Paula Pant (Giá cả phải chăng) | $1,021.28 |
| Dough Nordman (Hướng dẫn quân sự) | $1,018.92 |
| Glen Craig (Miễn phí Từ Broke) | $985.32 |
| Robert Farrington (Nhà đầu tư đại học) | $962.42 |