Như tôi đã đề cập đầu tuần này, tôi bắt đầu đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ khoảng ba năm trước. Trong khi tôi coi bản thân mình là một nhà đầu tư thụ động, tôi đã tin rằng đầu tư thụ động thông minh có thể bao gồm các cổ phiếu riêng lẻ và ETF cụ thể theo ngành.
Tất nhiên, đó là một điều để đầu tư vào cổ phiếu cá nhân và một điều khác để thực sự kiếm tiền đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ. Vì vậy, hôm nay tôi đang xuất bản bản cập nhật danh mục đầu tư đầu tiên của mình. Trong bản cập nhật này, tôi sẽ cho bạn thấy chính xác cách thức mà các khoản đầu tư của tôi đã thực hiện, cả tốt và xấu. Tôi không bao gồm các quỹ tương hỗ của mình, vốn vẫn là phần lớn danh mục đầu tư của chúng tôi. Ý tưởng ở đây là xem cách tôi đã chọn từng cổ phiếu riêng lẻ.
Hy vọng của tôi là những cập nhật này sẽ thực hiện một số điều. Đầu tiên, họ thêm một mức độ minh bạch. Đó là một điều để viết về tài chính cá nhân và đầu tư hàng ngày. Đó là một điều khác để cho thế giới biết chính xác cách bạn đã làm. Thứ hai, nó giúp tôi chịu trách nhiệm. Nó có vẻ kỳ lạ, nhưng viết blog về tài chính cá nhân khiến tôi bận rộn đến nỗi thỉnh thoảng tôi bỏ qua tài chính của chính mình! Đó không phải là thông minh và những cập nhật này sẽ buộc tôi phải đầu tư các khoản đầu tư của mình.
Cuối cùng, tôi sẽ chia sẻ những gì tôi đã học được kể từ lần cập nhật cuối cùng. Đầu tư luôn luôn liên quan đến việc học tập. Bạn không chỉ học mỗi ngày về cơ chế đầu tư, nhưng bạn cũng học được rất nhiều về bản thân. Bạn sẽ hoảng sợ trong một thị trường xuống hoặc nhận được hưng trong một thị trường lên? Thật khó để biết cho đến khi bạn trải nghiệm nó. Nhưng bài học có thể vô giá.
Vì vậy, với điều đó, chúng ta hãy bắt đầu.
SEP IRA
Ba năm trước, tôi đã mở một IRP SEP tại Scottrade. Tôi chọn Scottrade vì chi phí của nó thấp và họ có một văn phòng gần nơi tôi làm việc. Tôi không thường xuyên đến văn phòng của họ, nhưng thật tuyệt khi biết rằng tôi có thể khi cần thiết. Tôi đã hài lòng với tài khoản, mặc dù giao diện người dùng có thể sử dụng một số công việc.
Trong ba năm qua, tôi đã mua 4 chứng khoán: Apple, Cisco, Citi và ITB (một ETF ngành nhà ở). Tôi thêm vào khoản đầu tư của mình vào mỗi tháng 4 khi tôi đóng góp SEP IRA cho năm trước. Vì vậy, tháng vừa qua đã thấy một sự gia tăng đáng kể, mà tôi đã từng mua thêm Citi và ITB.
Đây là chi tiết về các khoản đầu tư của tôi trong IRP SEP của tôi:
| cổ phần | Những gì tôi đã trả | Mất lợi | Giá trị hiện tại |
|---|---|---|---|
| Apple (AAPL) | $10,556.50 | $7,533.50 | $18,090.00 |
| Citi (C) | $31,305.20 | ($987.70) | $30,317.50 |
| Cisco (CSCO) | $9,971.50 | $1,816.69 | $11,788,20 |
| ITB | $28,403.93 | $4,550.42 | $32,954.35 |
| TOÀN BỘ | $83,239.33 | $12,912.91 | $93,150.05 |
Hai trong số các khoản đầu tư này, Apple và Cisco, tôi đã mua một năm trước vào tháng 4 năm 2011. Tôi không thể hạnh phúc hơn với hiệu suất của chúng. Trong một năm, Apple đã tăng hơn 70% và Cisco tăng hơn 18%. Tất nhiên, đó chỉ là một năm. Cả hai đều có thể xuống năm sau. Và như tôi đã viết trước đây, giá cao hơn là một sự kéo thực sự khi bạn tái đầu tư cổ tức.
ITB, mà tôi đã mua trong cả tháng 4 năm 2011 và 2012, tăng khoảng 16%. Tôi đã mua ITB vì sớm hay muộn thị trường nhà đất sẽ phục hồi. Từ quan điểm đầu tư, tôi thực sự không quan tâm khi nào. Với Citi, tôi đã đặt cược rằng ngân hàng sẽ phục hồi và hoạt động tốt trong thời gian dài. Giảm 3% cho tôi khi mua hàng được thực hiện trong ba năm qua. Tôi tiếp tục tin rằng nó sẽ làm tốt trong những năm tới. Có lẽ không giống như một số đồng nghiệp của nó (ví dụ: Wells Fargo), nhưng chúng ta sẽ thấy.
Tài khoản chịu thuế Vanguard
Tôi bắt đầu đầu tư vào cổ tức thanh toán cổ phiếu trong tài khoản Vanguard của mình vào năm 2011. Tôi đã chán ngấy với các khoản lợi nhuận tệ hại trên các tài khoản tiết kiệm “lợi tức cao” và các quỹ trái phiếu chính phủ. Mặc dù tôi vẫn đầu tư vào trái phiếu, tất nhiên, tôi quyết định chuyển một số danh mục đầu tư của mình sang cổ phiếu trả cổ tức được tôn trọng tốt (ngoại trừ Berkshire, không trả cổ tức). Đây là trạng thái của các khoản đầu tư này:
| cổ phần | Những gì tôi đã trả | Mất lợi | Giá trị hiện tại |
|---|---|---|---|
| Verizon (VZ) | $25,271.60 | $3,646.31 | $28,918.21 |
| Pepsi (PEP) | $25,159.64 | $952.70 | $26,112.34 |
| Berkshire Hathaway (BRKB) | $25,016.71 | $601.37 | $25,618.08 |
| TOÀN BỘ | $75,447.95 | $5,200.38 | $80,648.63 |
Tôi dự định sẽ thêm vào tài khoản này vào năm 2012. Tôi muốn một cổ phiếu trả cổ tức khác trong một ngành không thuộc các cổ phần khác của tôi. Tôi vẫn đang tìm cách mua gì. Nếu bạn có bất cứ đề nghị, để lại một bình luận dưới đây!
Cải thiện
Betterment là một công ty giúp việc đầu tư thực sự dễ dàng. Bạn chỉ cần chọn số tiền bạn muốn đầu tư vào cổ phiếu và số tiền trong trái phiếu, và Betterment thực hiện phần còn lại. Số tiền bạn có với Betterment được phân bổ cho một số ETF chi phí thấp. Betterment là một cách tuyệt vời để bắt đầu vì bạn có thể bắt đầu đầu tư mà không cần nhiều tiền.
Như một thử nghiệm khác, tôi đã mở một tài khoản cách đây vài tháng với 250 đô la. Betterment đã thêm $ 25 vào tài khoản của tôi làm tiền thưởng. Vào thời điểm đó, tôi không hài lòng với mức phí mà Betterment đang tính phí, vì vậy tôi không thêm vào tài khoản của mình.
Tuy nhiên, gần đây, Betterment đã giảm đáng kể phí của nó, thêm tùy chọn IRA và cung cấp thêm nhiều tính năng (bạn có thể đọc về những thay đổi ở đây). Vì vậy, tôi đã bắt đầu một khoản đầu tư tự động 100 đô la một tháng. Nó không phải là nhiều tiền, nhưng một điều tôi hy vọng để cho thấy những người mới bắt đầu là làm thế nào thậm chí một ít tiền, đầu tư mỗi tháng, thực sự có thể tăng lên theo thời gian.
Với khoản đầu tư Betterment của mình, tôi đã phân bổ 100% cho cổ phiếu. Hình ảnh sau đây là ảnh chụp màn hình từ tài khoản của tôi hiển thị phân bổ nội dung chính xác của tôi:
LendingClub
Đầu tư vào các ghi chú của LendingClub là một chút thú vị đối với tôi. Tôi đã rất thích cố gắng tìm ra cách để tạo ra lợi nhuận trung bình trên mức trung bình. Và thành thật mà nói, đó là một cảm giác tốt để đầu tư vào cuộc sống của những người xây dựng doanh nghiệp, củng cố nợ, hoặc chỉ cố gắng cải thiện cuộc sống của họ.
Nếu bạn mới sử dụng LendingClub, hãy xem bài viết của tôi về cách tăng lợi nhuận LendingClub của bạn. Tôi đã viết bài báo đó khi lợi nhuận của tôi đã giảm xuống khoảng 7,5%. Sau khi thực hiện các chiến lược tôi mô tả trong bài viết đó, lợi nhuận của tôi đã tăng lên 9,07% chỉ trong sáu tuần, như tôi đã mô tả trong bài viết cập nhật này.
Vì vậy, câu hỏi ngày hôm nay là làm thế nào có ghi chú LendingClub của tôi thực hiện kể từ lần cập nhật cuối cùng của tôi. Câu trả lời ngắn gọn là họ đã làm rất tốt. Chúng đã tăng từ 9,07% trong lần cập nhật cuối cùng của tôi lên 11,52%. Đây là ảnh chụp màn hình từ tài khoản của tôi:
Vậy đó là bản cập nhật này. Trong các bản cập nhật trong tương lai, tôi sẽ xem xét kỹ hơn cách tôi chọn cổ phiếu và cách các khoản đầu tư này phù hợp với danh mục tổng thể của chúng tôi.