Chủ đề hôm nay là những gì bạn nên làm nếu chủ lao động của bạn không cung cấp kế hoạch nghỉ hưu.
Một người nghe tên Tiffany gọi với câu hỏi này:
Hi Money Girl. Tên tôi là Tiffany và tôi đang gọi với một câu hỏi. Câu hỏi của tôi là nếu bạn đã có IRA và công ty của bạn không cung cấp 401 (k), cách tốt nhất tiếp theo để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là gì? Cảm ơn bạn.
Cảm ơn câu hỏi, Tiffany.
IRA là nơi bắt đầu
Vì chủ lao động của bạn không cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, việc bỏ tiền vào IRA là điều thông minh cần làm, đặc biệt nếu bạn đủ điều kiện nhận Roth, miễn thuế hoặc đóng góp được khấu trừ thuế cho IRA truyền thống. Bạn nên sử dụng những cách có lợi thế về thuế này để đầu tư cho việc nghỉ hưu.
Bây giờ, trong trường hợp của bạn Tiffany, có vẻ như bạn đã đóng góp tối đa cho một IRA, điều đó thật tuyệt. Vậy bạn nên nhìn vào đâu tiếp theo?
Lưu bên ngoài Kế hoạch được hưởng thuế
Ngoài IRA có lợi thế về thuế, bạn sẽ muốn tiết kiệm và đầu tư thông qua tài khoản môi giới thông thường. Mặc dù bạn sẽ không nhận được lợi thế về thuế bạn nhận được với 401 (k) hoặc IRA, bạn sẽ có nhiều lựa chọn đầu tư có sẵn cho bạn và bạn vẫn có thể đầu tư theo cách có hiệu quả về thuế.
Trước khi bắt đầu đầu tư với một tài khoản môi giới, hãy chắc chắn đầu tiên bỏ đi chi phí sinh hoạt ít nhất ba đến sáu tháng trong một quỹ khẩn cấp. Cũng xem xét các mục tiêu tài chính khác của bạn và cách kế hoạch nghỉ hưu của bạn phù hợp với bức tranh lớn hơn. Bạn có thể cần phải cân bằng tiết kiệm cho nghỉ hưu với các mục tiêu khác như tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà. Một tập Money Girl trong tương lai sẽ được dành để giúp bạn quyết định có đầu tư hay trả nợ, vì vậy hãy kiểm tra nó để biết thêm về điều đó.
Khi đầu tư, điều quan trọng là phải theo dõi giải thưởng. Tiết kiệm thuế là quan trọng, nhưng nó không phải là tất cả. Điều đó nói rằng, một loại đầu tư có hiệu quả thuế khá là quỹ chỉ số.
Quỹ có hiệu quả về thuế
Các quỹ chỉ số theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S & P 500, bao gồm cổ phiếu của 500 công ty lớn. Với một quỹ chỉ số, người quản lý quỹ chỉ đơn giản là mua và giữ các cổ phiếu giống nhau trong chỉ mục. Phí quản lý thường rất thấp. Và bởi vì người quản lý không thực hiện nhiều giao dịch, lợi nhuận chịu thuế được phân phối cho các cổ đông thường nhỏ hơn nhiều so với những gì bạn trải nghiệm với một quỹ được quản lý tích cực.
Bạn thực sự không nhận được giao dịch thuế xấu khi đầu tư bên ngoài IRA được ưu đãi thuế hoặc 401 (k). Trong tài khoản môi giới thông thường, bạn sẽ trả thuế cho cổ tức nhưng nhiều cổ phiếu không trả cổ tức. Và miễn là bạn nắm giữ cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ trong hơn một năm, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập vốn ở mức tương đối thấp 15% khi bạn bán.
Đặt tiết kiệm của bạn trên Autopilot
Và đây là một mẹo cuối cùng: bất kể bạn sử dụng loại tài khoản nào để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, hãy đóng góp của bạn vào chế độ tự động lái. Quyết định số tiền bạn muốn tiết kiệm và đầu tư mỗi tháng. Một mục tiêu tốt là 10% của những gì bạn kiếm được. Có số tiền này tự động chuyển vào tài khoản hưu trí của bạn. Bạn có thể thiết lập nó để tiền được sử dụng để tự động mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ cụ thể. Bạn sẽ ngạc nhiên bởi những đóng góp nhỏ, thường xuyên này có thể tăng lên nhanh đến mức nào.
Trong tập tuần tới, tôi sẽ trả lời thêm một số câu hỏi của bạn về việc đầu tư để nghỉ hưu. Hôm nay, tôi cho đi một bản sao Làm thế nào để trở nên giàu có của J. Paul Getty. Và người chiến thắng là Diana B. Xin chúc mừng và hãy chắc chắn kiểm tra e-mail của bạn để được hướng dẫn. Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp. Nếu bạn có câu hỏi hoặc nhận xét, hãy gửi e-mail đến [email protected]. Ngoài ra, tôi thực sự đánh giá cao nếu bạn dành một chút thời gian để đăng bài đánh giá tại iTunes. Tuần này Manners hiện đại Guy đang nói về khi nào để nói "tha thứ cho tôi" và "xin lỗi". Cảm ơn bạn đã lắng nghe! Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
