Một thời gian ngắn, tôi đã viết một bài đăng được đón nhận rất tốt về lý do tại sao việc sử dụng sức mạnh của lợi tức đầu tư kết hợp vào khoản tiết kiệm của bạn là rất quan trọng.
Dưới đây là những gì tôi đã tính toán, để thực hiện trường hợp:
"$ 1 được lưu trong tuổi hai mươi của bạn có thể tương đương với $ 10 được lưu trong năm mươi của bạn, nếu đầu tư theo thời gian.
$ 10.06 chính xác - với tỷ lệ hoàn vốn trung bình hàng năm là 8% cho các khoản đầu tư của bạn trong hơn 30 năm. Ngay cả khi bạn tính đến 2% lạm phát hàng năm, bạn sẽ có 556% sức mua cho mỗi đô la bạn tiết kiệm hôm nay.
Ngoài ra, nếu không đầu tư, mỗi đô la bạn dính dưới nệm của bạn sẽ vẫn chỉ có giá trị một đô la (và chỉ $ 0,55 trong sức mua).”
Vào lúc đó, tôi nghĩ "DAMN!". Tôi biết lãi kép là quan trọng, nhưng sức mạnh của những con số đó làm tôi ngạc nhiên một chút. Và nếu họ không truyền cảm hứng cho bạn để tiết kiệm càng nhiều càng tốt càng tốt, sau đó tôi bỏ cuộc.
Thật không may, trên quy mô rộng hơn, lợi ích từ lợi nhuận hợp chất không xảy ra.
Và không chỉ là nó không xảy ra, nhưng điều ngược lại đang xảy ra. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân hàng năm là -2%. Điều này có nghĩa là nhiều thiên niên kỷ không chỉ tiết kiệm tiền, mà còn thực sự làm tăng nợ của họ.
Người Mỹ sẽ trả trung bình $ 279,002 quan tâm thanh toán trong suốt cuộc đời của họ. Để nhấn mạnh, đó không phải là các khoản thanh toán nợ, mà chỉ là lãi suất trên khoản nợ. Số nợ sẽ lớn hơn nhiều. Ở một số tiểu bang có chi phí nhà ở cao hơn (tức là California, D.C., New York), tổng số tiền lãi trả cho cả đời đều ở mức cao là $ 300k.
Với thu nhập trung bình của Hoa Kỳ là 41.392 đô la, trung bình là 6.74 năm làm việc đầy đủ, chỉ cần trả lãi cho nợ. Hãy tưởng tượng rằng, 6,74 trong những năm tốt nhất trong cuộc đời của bạn sẽ trực tiếp đến một ngân hàng cho "đặc quyền" do họ kiếm tiền. Và sau đó có cả đời trả hết nợ nữa.
Mặc dù, điều đó đúng, bản thân khoản nợ đó không hợp chất (trừ khi bạn trả tiền trễ), mỗi đô la dành cho việc trả hết nợ là một ít đô la được tiết kiệm có thể được tận dụng cho các khoản tiết kiệm phức tạp. Vì vậy, ngay cả khi bạn giữ các khoản thanh toán lãi suất của bạn cực kỳ thấp và trả hết nợ của bạn đầy đủ mỗi tháng, bạn vẫn đang cướp đi bản thân tương lai của mình.
Dưới đây là một vài ví dụ về những gì bạn đang bỏ lỡ, trong lợi nhuận gộp (với mức lợi nhuận hàng năm 8%):
- Chi phí suốt đời của cáp là 2.081.549 đô la
- Chi phí trọn đời của gói điện thoại thông minh là $ 4,844,418
- Và chi phí suốt đời của việc trả tiền cho một cái gì đó tầm thường như một người tạm thời giảm chiều dài mái tóc của bạn (hay còn gọi là “cắt tóc”) là $ 1,638,314.
Ngay cả ở mức lợi nhuận 6% bảo thủ, có vẻ như sau:
- cáp: 1.102.950 đô la
- gói điện thoại thông minh: $ 2,409,402
- kiểu tóc: 650.731 đô la
Chỉ cần một vài ví dụ, nhưng bạn (nên) có được điểm. Hãy tưởng tượng các con số khi bạn đang nói về chi phí của xe và nâng cấp nhà, so với nhu cầu thiết yếu. Đến với những nhận thức như thế này là lý do:
- Tôi có một gói cáp cơ bản và giảm hóa đơn của tôi thông qua thương lượng mỗi 6 tháng (và thay thế riêng modem Comcast của riêng tôi, tiết kiệm thêm $ 8 mỗi tháng và mua Ooma cho VOIP với $ 0 / tháng).
- Đó là lý do tại sao tôi đã chọn gói trả trước MVNO giá rẻ với Tracfone với giá $ 6,67 mỗi tháng.
- Và đó là lý do tại sao tôi mua một tông đơ điện để tôi có thể cắt tóc của riêng mình trong nhiều thập kỷ với cùng một chi phí như 1-2 tóc "de-lengthenings".
Mọi người đều phải tiêu tiền. Nhưng khi bạn làm, hãy nhớ những điều sau đây:
- Làm cho nó đếm. Hãy tự hỏi nếu chi phí này thực sự có giá trị chi phí hiện tại. Nó sẽ làm cho bạn hạnh phúc hơn hoặc ít nhất là thêm giá trị chức năng đáng kể?
- Hãy nhớ rằng, nó không chỉ là chi phí hiện tại, mà còn giá trị tương lai.
- Nếu bạn định giới hạn khoản tiết kiệm của mình, hãy tránh nợ bằng mọi giá.
Bạn có thể không cảm ơn bản thân hôm nay (và có lẽ bạn đang căm ghét tôi vì đã phá hỏng ngày của bạn), nhưng bạn chắc chắn sẽ cảm ơn bản thân sau này.
