Đến cuối tháng mười hai, một chương trình trả tiền mới của Liên bang Pay As You Earn cho các khoản vay sinh viên đã có sẵn.
Nếu bạn đã vay một khoản vay sinh viên trực tiếp của liên bang trong vòng vài năm qua, bạn có thể đủ điều kiện để trả tiền khi bạn kiếm tiền (PAYE). Đủ điều kiện có thể có nghĩa là giảm không chỉ các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, mà còn có thể tha thứ sau một khoảng thời gian.
Rất nhiều độc giả 20somethingfinance đã thể hiện sự quan tâm mạnh mẽ đến chiến lược trả nợ sinh viên, và vì lý do chính đáng. Khoản nợ vay sinh viên tại Hoa Kỳ đã vượt mốc 1 nghìn tỷ đô la (và nợ thẻ tín dụng) và đang tăng nhanh cùng với lạm phát học phí. Nó đang trở thành một cuộc khủng hoảng quốc gia.
Đối với một số người, kế hoạch mới này có thể làm giảm bớt nỗi đau, vì vậy tôi sẽ đề cập đến tất cả các khái niệm cơ bản về gói Trả tiền khi bạn kiếm tiền theo định dạng Hỏi & Đáp để bạn có thể xác định xem đó có phải là lựa chọn tốt cho bạn hay không.
Trả tiền khi bạn kiếm tiền là gì?
Nó không quá khác biệt so với kế hoạch thu nhập dựa trên thu nhập (IBR) trước đây (và vẫn tồn tại), với hai khác biệt chính và lợi ích chính:
- Mũ thanh toán: cho các khoản vay liên bang cho sinh viên trực tiếp với 10% thu nhập tùy ý cho người vay đủ điều kiện (IBR là 15%).
- Tha thứ: Có một quyền lợi tha thứ 20 năm (10 năm đối với dịch vụ công) so với 25 năm đối với IBR. Đối với các khoản vay đủ điều kiện, nếu họ không được thanh toán đầy đủ sau 20 năm, phần còn lại sẽ được tha.
Tại sao bạn chuyển sang trả tiền khi bạn kiếm tiền?
Thông thường, trả nợ vay sinh viên dựa trên số năm được chỉ định. Ví dụ, các khoản vay Liên bang trực tiếp là 10 năm với tùy chọn kéo dài 25 năm.
Khoản thanh toán tiền vay hàng tháng sau đó được xác định bằng cách lấy số tiền bạn nợ, cộng lãi, và chia cho số tháng. Nếu bạn có một số lượng đáng kể các khoản vay sinh viên và không phải là thu nhập đáng kể, điều này có thể dẫn đến khó khăn tài chính. Những kế hoạch tiêu chuẩn này không dựa trên thu nhập thực tế của bạn, mà là toán học đơn giản, không khoan nhượng.
Trả tiền khi bạn kiếm được những nỗ lực để giải quyết vấn đề này và cung cấp một phương tiện (với 10% thu nhập thanh toán) để tránh khó khăn quá mức tạo ra bởi các khoản thanh toán cho vay sinh viên quá cao.
Các loại khoản vay nào đủ điều kiện?
Chỉ các khoản cho vay trực tiếp sau đây mới đủ điều kiện thanh toán khi bạn kiếm tiền:
- Khoản vay được trợ cấp trực tiếp
- Khoản vay không được trợ cấp trực tiếp
- Các khoản vay trực tiếp dành cho sinh viên tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp
- Cho vay hợp nhất trực tiếp mà không có khoản vay PLUS cơ bản nào được thực hiện cho cha mẹ
Điều này có nghĩa là các khoản vay trực tiếp dành cho cha mẹ, các khoản vay hợp nhất trực tiếp trả nợ PLUS (Direct hoặc FFEL) cho cha mẹ, các khoản vay của Chương trình FFEL (đủ điều kiện cho IBR), và các khoản vay giáo dục tư nhân đều không đủ điều kiện cho Pay As You Earn.
Ai hội đủ điều kiện trả tiền khi bạn kiếm tiền?
Điều kiện và các khoản thanh toán được dựa trên số dư khoản vay sinh viên đủ điều kiện, trạng thái cư trú của bạn, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn liên quan đến chuẩn nghèo, tình trạng nộp thuế và quy mô gia đình. Bạn phải có "một phần khó khăn về tài chính" để đủ điều kiện. Âm thanh phức tạp, phải không? Văn phòng Trợ giúp Sinh viên có một máy tính trả tiền khi bạn kiếm tiền để giúp bạn tìm ra các khoản thanh toán chính xác của mình.
Tin vui là khi bạn đã tham gia, bạn có thể tiếp tục thực hiện thanh toán theo kế hoạch ngay cả khi bạn không còn gặp khó khăn về tài chính một phần nữa.
Bạn phải là người vay mới (không có số dư chưa thanh toán cho khoản vay trực tiếp hoặc khoản vay Chương trình FFEL kể từ ngày 1 tháng 10 năm 2007 hoặc không có số dư chưa thanh toán cho khoản vay trực tiếp hoặc khoản vay Chương trình FFEL khi bạn nhận được khoản vay mới vào hoặc sau tháng 10. 1, 2007).
Các khoản vay phải được đưa ra sau ngày 1 tháng 10 năm 2007 và nhận được ít nhất một khoản giải ngân sau tháng 10 năm 2011.
Làm thế nào để áp dụng?
Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể đăng ký Pay As You Earn tại đây.
Bất kỳ nhược điểm để trả tiền khi bạn kiếm được?
Có một vài:
- Nếu bạn đang mở rộng các điều khoản của thời gian hoàn vốn của bạn, bạn có thể thực sự được trả lãi nhiều hơn trong suốt thời gian của khoản vay.
- Bạn phải nộp hồ sơ giấy tờ hàng năm để xác định số tiền thanh toán của mình.
- Bạn có thể phải trả thuế đối với số tiền không được tha thứ (số tiền đó vẫn còn tốt hơn nhiều so với thanh toán số tiền).
Trả tiền khi bạn kiếm được thảo luận:
- Nếu đủ điều kiện, bạn sẽ đăng ký Pay As You Earn? Tại sao hay tại sao không?
- Nếu không đủ điều kiện, một chương trình như kháng cáo này có phù hợp với bạn không?
