Cuối cùng đạt đến điểm mà bạn có dòng tiền tích cực để có thể chọn để trả hết nợ của bạn hoặc đầu tư không bao giờ là một điều xấu.
Nhưng nó thường tạo ra một số quyết định khó khăn cho mọi người.
Khi bạn xử lý nợ bằng thẻ tín dụng với số tiền trên 10% của APR, nó thường là một câu trả lời dễ dàng: trả hết nợ. Bạn hiếm khi liên tục có thể kiếm được hơn 10% cho khoản đầu tư của mình.
Khi bạn đang đối phó với một APR rất thấp, ví dụ, nợ vay sinh viên là 2-3%, câu trả lời cũng khá đơn giản. Đầu tư. Khá đơn giản để kiếm được hơn 2-3% thông qua các khoản đầu tư thận trọng trên thị trường.
Nhưng còn khi bạn ở ngay khoảng 5-7% đó thì sao? Đó là khi nó trở nên phức tạp.
Reader, Lisa B., viết bằng:
“Tôi có khoản nợ vay trị giá 15.000 đô la sinh viên với lãi suất 6,25%. Tôi 27 tuổi và kết hôn năm nay. Đối tác của tôi là 29 tuổi. Chúng tôi không có bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào, nhưng chúng tôi cũng không có bất kỳ khoản nợ nào khác ngoài khoản vay sinh viên của tôi. Chúng tôi sẽ có khoảng $ 1500 một tháng tiền mặt dùng một lần bắt đầu vào mùa thu. Tốt hơn là bỏ tiền vào khoản vay sinh viên của tôi hay hướng tới kế hoạch nghỉ hưu?”
Đó là một câu hỏi khó khăn mà nhiều người trong chúng ta có hoặc sẽ gặp phải.
Một mặt, là 27 và 29 và không có bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào là một chút cờ đỏ đáng lo ngại. Chắc chắn, Lisa và đối tác của cô ấy có thời gian để bắt kịp, nhưng nếu họ không bắt đầu kỷ luật tiết kiệm hưu trí ngay bây giờ, khi nào thì họ?
Mặt khác, 6,25% là một lợi nhuận đầu tư được đảm bảo khá hấp dẫn trong thị trường biến động ngày nay.
Tôi nghĩ tôi sẽ chuyển nó cho độc giả để bình luận để có được nhiều ý kiến.
Lisa có nên:
- Tập trung trả hết nợ sinh viên trước khi tiết kiệm cho nghỉ hưu?
- Tập trung vào việc nghỉ hưu và trả hết các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cho khoản nợ của sinh viên?
- Làm cả hai cùng một lúc?
Bạn có gì?
