Vì vậy, các tập tin tín dụng của một cá nhân với một điểm số tín dụng hoàn hảo trông như thế nào? Mặc dù công thức FICO là một bí mật được giữ kín, với đủ dữ liệu chúng tôi có thể kết hợp lại với nhau những gì nó cần để đạt được 800 điểm FICO. Điểm tín dụng FICO được tạo dựa trên năm tiêu chí được nêu dưới đây.
Lịch sử thanh toán - 35%
Điều cực kỳ quan trọng là phải thanh toán hóa đơn đúng hạn. Trong khi hầu hết chủ nợ sẽ không báo cáo thanh toán trễ trừ khi quá hạn 30 ngày, có thể có ngoại lệ cho dù bạn trễ vài ngày, bạn có thể được báo cáo với phòng tín dụng. Thông thường có bốn sự cố thanh toán trễ: 30, 60, 90 và 120+ ngày có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn trong nhiều năm, vì vậy hãy cố gắng hết sức để thực hiện ít nhất các khoản thanh toán tối thiểu theo thời gian mỗi tháng.
- Một điểm tín dụng hoàn hảo sẽ cho thấy, trung bình, không có khoản thanh toán trễ trong 7 năm qua đối với bất kỳ khoản nợ nào
- Điểm tín dụng 800+ thường sẽ không hiển thị các khoản thanh toán trễ trong bốn năm qua
Các bài viết khác để giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình: -Nhận Điểm tín dụng của bạn miễn phí -Cách cải thiện điểm FICO của bạn –11 bước -Làm thế nào Điểm số tín dụng của bạn ảnh hưởng đến tài chính của bạn
Số tiền sở hữu - 30%
Chỉ vì bạn có quyền truy cập vào nợ không có nghĩa là bạn nên gobble lên càng nhiều càng tốt và có thể càng nhanh càng tốt. Một phần lớn số điểm FICO của bạn dựa trên số tiền bạn nợ đối với người mắc nợ của bạn so với tổng số tiền tín dụng có sẵn mà bạn có. Được gọi là "sử dụng", đây chỉ đơn giản là tỷ lệ nợ của bạn với giới hạn tín dụng. Ví dụ: thẻ tín dụng có số dư 5.000 đô la và hạn mức tín dụng 10.000 đô la sẽ có mức sử dụng 50% (5.000 / 10.000). Do đó, tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Động thái thông minh sẽ có giới hạn tín dụng của bạn được sử dụng 30% hoặc ít hơn. Công thức FICO cũng xem xét số lượng tài khoản có số dư, tỷ lệ khoản vay trả góp (ví dụ: khoản vay thẻ hoặc khoản vay trường học) vẫn còn nợ và số tiền nợ trên các loại tài khoản cụ thể (ví dụ: tín dụng quay vòng, khoản vay trả góp).
- Đối với tài khoản quay vòng (ví dụ: thẻ tín dụng), những người có điểm tín dụng hoàn hảo thường có tỷ lệ sử dụng rất thấp dưới 10%.
- Đối với các khoản vay trả góp, điểm tín dụng cao thường dành cho những người đã trả ít nhất 35% số dư ban đầu.
Độ dài lịch sử tín dụng - 15%
Những điều tốt đẹp trở nên tốt hơn với tuổi tác, và điểm tín dụng của bạn cũng không ngoại lệ. Rất khó cho một chuyên gia trẻ có điểm tín dụng cao vì họ chỉ mới bắt đầu mở tài khoản tín dụng và vay tiền.
- Những người có tín dụng hoàn hảo đã mở tài khoản đầu tiên của họ trung bình gần 20 năm trước.
- Tuổi tài khoản trung bình là 12 năm, và 10 năm lịch sử tích cực nói chung là cần thiết để có được một điểm số tín dụng trên 800.
Tín dụng mới - 10%
Mức độ thường xuyên trong 24 tháng qua bạn đã nộp đơn xin tín dụng và bị từ chối? Nếu câu trả lời là rất nhiều, thì điểm số tín dụng của bạn đang giảm dần. Việc áp dụng tín dụng một cách nhất quán cho thấy rằng bạn có thể cần tiền càng sớm càng tốt, cho người vay biết rằng bạn là một khoản đầu tư mạo hiểm. Đôi khi, việc đăng ký nhiều dòng tín dụng là cần thiết, ví dụ: nếu bạn đang tìm kiếm một ưu đãi thẻ tín dụng tốt.
- Điểm tín dụng hoàn hảo không nên có quá 2 câu hỏi trong 24 tháng qua.
- Nhiều người có tín dụng hoàn hảo không có thắc mắc trong 12 tháng qua
- Điểm số tín dụng xem xét các loại tài khoản được mở và những người có tín dụng cao thường có lịch sử chứng minh về việc sử dụng các loại tài khoản khác nhau một cách có trách nhiệm
Các loại tín dụng được sử dụng - 10%
Khi bạn nghĩ về một danh mục đầu tư đa dạng, bạn có thể nghĩ về cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Tư tưởng này cũng nên được áp dụng cho tín dụng của bạn. Có các loại nợ khác nhau được xem là có trách nhiệm và nếu có thể, nên được sử dụng. Thẻ tín dụng, tài khoản bán lẻ, khoản vay trả góp, thế chấp và tài khoản người tiêu dùng chỉ là một vài ví dụ về các loại tín dụng mà điểm FICO sẽ đánh giá.
- Những người có điểm tín dụng hoàn hảo thường có khoảng sáu tài khoản hiện được thanh toán theo thỏa thuận
- Mặc dù không có một số tài khoản mở được đặt, quá nhiều tài khoản cuối cùng có thể làm giảm điểm số của bạn
Đừng nản chí nếu điểm số của bạn không phải là nơi bạn muốn nó được ngay bây giờ. Đặt một vài mục tiêu ngắn hạn ngắn và đảm bảo kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên để theo dõi tiến trình của bạn. Có vô số các bản dùng thử miễn phí có sẵn ở đó sẽ cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí. Dưới đây là hai cách tuyệt vời để nhận điểm tín dụng của bạn miễn phí:
- GoFreeCredit.com: Đăng ký dùng thử miễn phí 7 ngày bao gồm điểm tín dụng từ cả ba văn phòng tín dụng chính. Khi thời gian dùng thử miễn phí hết hạn, chi phí là $ 19,95 một tháng để tiếp tục dịch vụ.
- Vay tín dụng: Bạn có thể điểm số tín dụng của bạn và tìm hiểu những yếu tố đang giúp đỡ và làm tổn thương điểm số của bạn. Dịch vụ hoàn toàn miễn phí - không yêu cầu thẻ tín dụng.