Tôi càng viết về tài chính cá nhân, đọc về nó, và thảo luận với những người khác, tôi càng đi đến kết luận rằng tất cả tư vấn tài chính cá nhân có thể được chưng cất thành hai loại:
1. chiến thuật (chiến lược)
2. ý thức hệ (giá trị)
Tôi đã nhận thấy rằng phần lớn tư vấn tài chính cá nhân được hỏi và tập trung vào chiến thuật. Bạn sẽ nhận ra một số tiêu chuẩn:
“Làm sao để cứu…”
“Đầu tư đâu…”
"Làm thế nào để kiếm tiền với …"
“Tài khoản tốt nhất cho…”
"Nơi mua / bán hàng x, y, z …"
“3 cách để…”
Một phần nhỏ hơn nhiều, tập trung vào các thành phần ý thức hệ. Những thứ như:
“Tôi có coi trọng tiền bạc hay thời gian hơn không?”
"Điều gì quan trọng hơn: gia đình tôi hoặc tăng dần trong sự nghiệp của tôi?"
"Bao nhiêu tiền là đủ?"
Có lẽ chỉ vì tôi là người sáng lập một blog tài chính cá nhân, nhưng 99% thời gian, tôi được tiếp cận với các câu hỏi chiến thuật. Tôi thích các cuộc thảo luận chiến thuật. Nhưng tôi cảm thấy như hầu hết thời gian, mọi người đặt chiếc xe trước con ngựa - thường gây thiệt hại cho chính họ.
Tài chính cá nhân hiếm khi có màu đen và trắng
Ví dụ … Tôi đã được hỏi hàng chục lần những gì chiếc xe đầu tư tốt hơn là: một Roth hoặc 401K truyền thống. Nên có một câu trả lời dứt khoát, phải không? Không chính xác. Các câu hỏi như thế này là không thể trả lời công bằng nếu không có một số câu hỏi tiếp theo.
- "Bạn có kế hoạch làm nhiều hơn bây giờ hoặc trong quỹ hưu trí?"
- "Bạn có nghĩ rằng thuế suất sẽ cao hơn bây giờ hoặc trong 40 năm?"
- "Nếu bạn đi với truyền thống, bạn có đang đầu tư tiền tiết kiệm thuế để nghỉ hưu sớm không?"
- "Bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi nào?"
Một số câu hỏi này cũng mang tính chiến thuật trong tự nhiên, nhưng câu trả lời của họ đều được hướng dẫn bởi hệ tư tưởng (hoặc… họ nên là).
Quan sát về thảo luận tài chính cá nhân
Khi tôi đặt thêm câu hỏi, điều gì đó thú vị sẽ xảy ra. Mọi người bị kích thích, mất kiên nhẫn hoặc đơn giản là không có câu trả lời. Ngôn ngữ cơ thể của họ đang nói với tôi, "JUST TRẢ LỜI MỘT CÂU HỎI THƯỜNG GẶP CỦA TÔI NGAY BÂY GIỜ !!!". Quan sát này đã khiến tôi tin rằng hầu hết mọi người không xem xét, hoặc ít nhất là đánh giá thấp tính chất tư tưởng của tài chính cá nhân. Giống như hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, họ muốn âm thanh 30 giây, vì vậy họ có thể nhanh chóng chuyển sang sự phân tâm tiếp theo.
Đó hiếm khi là một điều tốt. Các quyết định tài chính cá nhân không có giá trị dường như hơi rỗng hoặc không được nhìn thấy nhiều lần. Mục tiêu dễ dàng đạt được và duy trì hơn khi chúng được bắt nguồn từ các giá trị.
Không có gì sai khi nhận chiến thuật - hầu hết các chủ đề bạn sẽ tìm thấy ở đây đều mang tính chiến thuật. Đó là một thành phần cần thiết.
Chỉ cần không bỏ qua ý thức hệ.
Bên cạnh đó, ý thức hệ thường làm cho cuộc thảo luận thú vị hơn nhiều. Đặc biệt là trên một hoặc hai ly bia.
