Nhưng nếu tôi đã học được một điều từ việc chạy trang web này thì đó là cách tôi xử lý các khoản đầu tư của mình không phải lúc nào cũng là cách tiếp cận tốt nhất cho mọi người. Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư nhưng không biết bắt đầu từ đâu, bạn có thể nghĩ đến việc thuê chuyên gia đầu tư để giúp bạn.
Giống như hầu hết các quyết định tài chính, có những ưu và khuyết điểm để tìm kiếm trợ giúp với các khoản đầu tư của bạn mà bạn nên cân nhắc trước khi đưa ra quyết định.
Ưu điểm
Chuyên sâu
Rõ ràng, khi bạn thuê một chuyên gia đầu tư, bạn đang tìm kiếm kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm. Đầu tư có thể phức tạp, đặc biệt là khi bạn đang tạo mục tiêu đầu tư dài hạn và kế hoạch trò chơi. Có một số hướng dẫn có thể hữu ích.
Tư vấn khách quan
Khi nói đến lập kế hoạch tài chính, nhiều người trong chúng ta đưa ra quyết định dựa trên cảm xúc, chẳng hạn như sợ hãi về tương lai. Điều này có thể dẫn đến các quyết định đầu tư tồi tệ có thể thực sự gây tổn thương. Một cố vấn bên thứ ba không có nhiều để mất từ các quyết định đầu tư của bạn, và một hình ảnh lớn, mục tiêu có thể giúp bạn lựa chọn đầu tư tốt hơn.
Nhiều tùy chọn
Một số cố vấn đầu tư được liên kết với các công ty, đầu tư, bảo hiểm cụ thể, vv Nhưng những người khác là độc lập và có thể cung cấp cho bạn một loạt các lựa chọn đầu tư để lựa chọn. Tất nhiên, bạn có thể chọn trong số các tùy chọn này một mình, nhưng, một lần nữa, có một số hướng dẫn có thể hữu ích cho nhiều người trong chúng ta.
Thời gian
Quản lý cá nhân đầu tư có thể mất rất nhiều thời gian. Bạn cần phải nghiên cứu đầu tư và đầu tư tiềm năng của mình, quyết định khi nào nên mua và bán, và tự học về thị trường. Khi bạn thuê một chuyên gia đầu tư mà bạn tin tưởng, bạn có thể dành phần lớn thời gian nghiên cứu cho người đó.
Nhược điểm
Tiềm năng đắt tiền
Cấu trúc phí phức tạp có thể gây khó khăn cho việc xác định một chuyên gia đầu tư đang tính phí cho bạn, nhưng mong đợi những dịch vụ này đắt tiền. Các chuyên gia có thể tính phí theo giờ, bằng một khoản phí cố định hoặc bằng một tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý. Dù bằng cách nào, các dịch vụ này cũng có thể tốn một chút thay đổi.
Có thể hoạt động trên Ủy ban
Dưới đây là một số điều cần chú ý: tư vấn đầu tư miễn phí hoặc giá rẻ. Các cố vấn đầu tư phải kiếm sống, và nhiều người không tính phí nhiều thay vì kiếm sống bằng hoa hồng trên các sản phẩm họ bán. Điều này có thể khiến cố vấn đề xuất các khoản đầu tư không phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn chỉ để nhận hoa hồng.
Rủi ro
Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng rủi ro, và các khoản đầu tư được thực hiện theo khuyến nghị của các chuyên gia không ít rủi ro. Việc thuê một chuyên gia đầu tư có thể mang lại cho bạn cảm giác an toàn sai lầm rằng tiền của bạn sẽ được đầu tư tốt, nhưng bạn nên luôn hiểu những rủi ro bạn đang thực hiện bất cứ khi nào bạn đầu tư tiền của mình.
Chọn chuyên gia đầu tư phù hợp với nhu cầu của bạn
Nếu bạn quyết định thuê chuyên gia đầu tư, dưới đây là những gì bạn cần tìm để tìm một chuyên gia phù hợp:
- Loại chuyên gia:Hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính được cấp phép là các chuyên gia đầu tư, nhưng không phải tất cả các chuyên gia đầu tư đều là các nhà hoạch định tài chính. Nếu bạn đối phó với các loại thuế phức tạp, muốn lập kế hoạch hưu trí, cần trợ giúp lập kế hoạch bất động sản và muốn trợ giúp đầu tư, một nhà lập kế hoạch tài chính (với kinh nghiệm đầu tư đáng kể) là những gì bạn cần. Nếu bạn chỉ tìm kiếm trợ giúp về đầu tư, chuyên gia đầu tư có kinh nghiệm là lựa chọn tốt hơn.
- Cấp phép:Cố vấn đầu tư ít nhất phải được đăng ký với cơ quan chứng khoán của tiểu bang, nhưng nếu họ quản lý 100 triệu đô la trở lên, họ phải được đăng ký với SEC. Hỏi về đăng ký này và xem liệu cố vấn tiềm năng của bạn có thêm thông tin xác thực hay không, chẳng hạn như chứng chỉ Kế hoạch tài chính được chứng nhận.
- Cơ cấu chi phí: Bạn có thể muốn tránh các chuyên gia đầu tư dựa vào hoa hồng vì họ có thể đẩy bạn vào các khoản đầu tư không phù hợp. Nhưng bất kể bạn thuê ai, bạn cần phải chắc chắn rằng bạn hiểu - và có thể đủ khả năng - một chuyên gia trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng của bạn.
- Thái độ: Đây có lẽ là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của việc chọn một nhà hoạch định tài chính hoặc chuyên gia đầu tư. Ở đây tại Dough Roller, chúng tôi tin rằng điều quan trọng là bạn thực sự hiểu những gì bạn đang làm với số tiền của mình. Chuyên gia đầu tư phù hợp là một trong những người sẽ đảm bảo bạn hiểu những lựa chọn mà bạn đang thực hiện, thay vì giúp bạn lựa chọn càng nhanh càng tốt.
Cho dù bạn quyết định thuê một chuyên gia đầu tư, bạn vẫn nên hiểu những điều cơ bản của việc đầu tư khôn ngoan sẽ trả hết trong thời gian dài. Tự học về tiền của bạn và bạn sẽ được trang bị để đưa ra quyết định tài chính tốt hơn.