SIPC bảo vệ những gì?
SIPC là một công ty phi lợi nhuận do Quốc hội tạo ra vào năm 1970. SIPC hoạt động để trả lại tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác cho các nhà đầu tư trong giới hạn khi công ty môi giới của họ đóng và vẫn còn nợ tiền. Một số khoản đầu tư không đủ điều kiện để được bảo vệ SIPC. Chúng bao gồm các khoản đầu tư như hợp đồng tương lai hàng hóa và hợp đồng niên kim cố định vì chúng không được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC).
SIPC không giống như FDIC
Điều quan trọng là phải hiểu rằng SIPC không hoạt động như FDIC, hoặc Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Nếu bạn không quen thuộc với bảo hiểm FDIC, đó là một chủ đề mà tôi đã thảo luận gần đây. Vui lòng quay lại và nghe các chương trình 85 và 86 nếu bạn muốn biết thêm chi tiết.
SIPC rất khác với FDIC bởi vì nó không đảm bảo các quỹ đầu tư. SIPC giúp các nhà đầu tư khi tiền của họ bị đánh cắp hoặc bị rủi ro nếu môi giới của họ hết hoạt động. Họ không bảo lãnh các nhà đầu tư khỏi các khoản đầu tư xấu. Đơn giản là không có sự bảo đảm nào chống lại tổn thất hoặc gian lận trong thị trường đầu tư.
Tuy nhiên, kể từ khi thành lập đến tháng 12 năm 2007, SIPC đã giúp ước tính 625.000 nhà đầu tư thu hồi 15,7 tỷ đô la tài sản! Để làm điều này, họ phân tán tiền từ một tài khoản dự trữ hơn 1 tỷ đô la được tài trợ bởi các công ty môi giới thành viên.
Ai cung cấp bảo vệ SIPC?
Vì vậy, chỉ những người môi giới là thành viên của SIPC mới có thể cung cấp sự bảo vệ này cho khách hàng của họ. Bạn biết bạn đang giao dịch với một nhà môi giới thành viên SIPC khi bạn thấy dòng chữ “Công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán thành viên” hoặc “Thành viên SIPC” hoặc logo trên tài liệu, ký hiệu hoặc trang web của họ. Bạn cũng có thể đi đến Trang web SIPC tại sipc.org để tìm kiếm cơ sở dữ liệu thành viên cho các công ty cụ thể.
Quy trình yêu cầu SIPC
Vì vậy, những gì xảy ra trong sự kiện khủng khiếp mà công ty môi giới và tiền của bạn biến mất? Nếu môi giới được đưa vào thanh lý, bạn sẽ nhận được mẫu đơn yêu cầu từ người được ủy thác do tòa chỉ định.
Có những giới hạn thời gian nghiêm ngặt để nộp đơn yêu cầu, vì vậy hãy chắc chắn tuân theo bất kỳ thời hạn nào bạn nhận được với thông báo phá sản. Nếu nhận được mẫu đơn yêu cầu SIPC sau thời hạn do tòa án phá sản quy định, có hạn chót thứ hai mà bạn có thể gặp. Luật liên bang cho phép nộp đơn yêu cầu bồi thường trong sáu tháng kể từ ngày thông báo phá sản công khai. Tuy nhiên, các khiếu nại trễ này sẽ không được xử lý nhanh chóng và có thể không hoàn trả đầy đủ.
Nếu nhà môi giới của bạn gặp rắc rối, có thể tài khoản của bạn có thể được chuyển sang một công ty môi giới khác trước khi bạn biết rằng có vấn đề. Trong trường hợp chuyển khoản, bạn vẫn nên gửi biểu mẫu yêu cầu SIPC. Điều này có thể bảo vệ quyền lợi của bạn trong trường hợp có bất kỳ lỗi báo cáo nào có thể xảy ra trong quá trình chuyển tiền của bạn.
Nếu hồ sơ môi giới không thành công là gian lận hoặc tiền được chuyển không chính xác, bạn sẽ cần phải có khả năng chứng minh lỗi kế toán. Vì vậy, bạn nên giữ bản sao xác nhận giao dịch của mình và bản sao kê tài khoản hàng tháng hoặc hàng quý gần đây nhất.
Cách xác nhận quyền sở hữu được thực hiện
Mục tiêu SIPC là thay thế các chứng khoán thực tế thuộc sở hữu của từng khách hàng. Họ mua chứng khoán trên thị trường mở. Vì vậy, các khoản đầu tư có thể tăng hoặc giảm về giá trị khi chúng được trả lại cho từng khách hàng.
Nếu không có đủ tiền trong tài khoản của khách hàng để đáp ứng tất cả các khiếu nại, quỹ dự trữ SIPC được sử dụng để tạo nên sự khác biệt. Số tiền tối đa mà SIPC sẽ thanh toán trong số tiền dự trữ cho mỗi khách hàng là 500.000 đô la. Điều này bao gồm tối đa 100.000 đô la cho các yêu cầu tiền mặt.
Sau khi nhận được khiếu nại, hầu hết khách hàng có thể nhận được tiền của họ trong vòng một đến ba tháng. Nếu có liên quan đến gian lận và hồ sơ tài chính của công ty được coi là không chính xác, có thể mất nhiều thời gian hơn để sắp xếp các sách xấu. Để biết thêm chi tiết về Quy trình yêu cầu SIPC, Tôi sẽ bao gồm một liên kết trong ghi chú của chương trình.
Hãy lưu ý rằng SIPC không bảo vệ tiền của bất kỳ khách hàng nào chủ yếu là liên kết trong quyền sở hữu của một môi giới đóng cửa. Điều này sẽ bao gồm các đối tác chung, cán bộ, chủ sở hữu đa số, hoặc giám đốc, ví dụ.
Tôi hy vọng bạn không bao giờ phải nộp đơn kiện. Nhưng thật tốt khi biết rằng SIPC đã trả lại khoản đầu tư cho 99% những người đủ điều kiện để được bảo vệ.
Hành chính
Tôi có một cuốn sách để cho người tiếp theo gửi bài đánh giá về chương trình iTunes. Chỉ cần gửi email đến [email protected] với tên người dùng iTunes của bạn để tôi có thể xác nhận đánh giá của bạn. Sau đó tôi sẽ gửi cho bạn Nhà đầu tư được thông tin bởi Frank Armstrong, III. Cuốn sách của ông là một hướng dẫn miễn phí để xây dựng một danh mục đầu tư tài chính lành mạnh. Tôi rất vui vì bạn đang lắng nghe.
Chi-Ching, đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
