Tôi đã bắt đầu nghe các podcast thử thách tiền bạc trong 31 ngày của bạn với hy vọng giúp tôi thoát khỏi nợ nần. Tôi có một vài câu hỏi liên quan đến tình huống cụ thể của tôi.... Tôi đã quan tâm đến việc chuyển số dư 0% nhưng một điều khác cần lưu ý, chúng tôi sống trong một ngôi nhà cũ và đã lên kế hoạch lấy khoản vay Vốn chủ sở hữu để sửa sang lại nhà. Tôi có 40.000 đô la trong một quỹ tương hỗ để chuyển sang sửa sang nhà và hy vọng nhận phần còn lại từ khoản vay mua nhà. Kết quả là, tôi tin rằng việc chuyển số dư lãi suất cao của tôi sang một thẻ số dư 0% sẽ không có lợi cho bc, nó sẽ đặt "tiền" vào tín dụng của tôi. Bạn có đồng ý không? Tôi cho rằng tôi đợi cho đến sau khi tôi có một khoản vay vốn chủ sở hữu để thực hiện bất kỳ chuyển khoản số dư nào. Trong khi chờ đợi, tôi nên tập trung vào việc đảm bảo tín dụng của tôi là tốt nhất có thể. Tín dụng của tôi là 710 chồng tôi là 680.
Cô ấy khôn ngoan xem xét điểm tín dụng của mình trước khi nộp đơn vay tiền mua nhà. Ngay cả một sự thay đổi nhỏ trong điểm số FICO cũng có thể ảnh hưởng quá mức đến các khoản thanh toán lãi suất. Theo myFICO, số điểm FICO giảm thậm chí một vài điểm (ví dụ, từ 665 đến 655) làm tăng lãi suất thêm gần 25%. Nhân lên trong vòng đời của một khoản thế chấp, mức tăng dường như nhỏ này có thể dẫn đến hàng ngàn đô la tiền lãi bổ sung.
Thẻ chuyển số dư có ảnh hưởng đến điểm số FICO của bạn không?
Vì vậy, chuyển khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ 0% có làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không? Trong ngắn hạn, nó hoàn toàn có thể. Trong thực tế, nó có thể làm giảm điểm số của bạn vì hai lý do khác nhau.
Trước tiên, yêu cầu về báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm số của bạn. Bạn có thể đọc về các yêu cầu và điểm tín dụng của bạn trong bài viết này. Tôi cũng đã làm một podcast về chủ đề này.
Tóm lại, các yêu cầu chiếm khoảng 10% công thức mà FICO sử dụng để tính toán điểm số của bạn. Trong khi các yêu cầu là yếu tố quan trọng nhất theo Tom Quinn của FICO (tôi đã phỏng vấn anh ta trong podcast này), thậm chí một thay đổi nhỏ, như chúng ta đã thấy, có thể tạo sự khác biệt đáng kể cho lãi suất của bạn.
Cách thứ hai để chuyển số dư có thể làm tổn thương điểm số của bạn là sử dụng tín dụng. Thực tế này là quan trọng hơn so với yêu cầu. Với việc sử dụng tín dụng, FICO đo lường số nợ quay vòng của bạn và so sánh nó với tổng số tín dụng có sẵn của bạn. Bạn càng sử dụng hết tín dụng của mình (ví dụ: tối đa hóa thẻ tín dụng), điểm số của bạn càng thấp. Sử dụng tín dụng từ 20% trở xuống là lý tưởng.
Với chuyển khoản số dư, chúng tôi thường tối đa hóa thẻ mới khi chúng tôi chuyển nhiều khoản nợ lãi suất cao sang thẻ mới. Mặc dù tổng số nợ của chúng tôi đã không thay đổi (chúng tôi chỉ chuyển từ thẻ này sang thẻ khác), thẻ mới tối đa có thể có tác động tiêu cực đến điểm số FICO của bạn.
Kết quả là, Jennifer là khôn ngoan để giữ trên chuyển số dư 0% cho đến khi cô đã bảo đảm dòng vốn chủ sở hữu của mình của tín dụng.
Nếu bạn có câu hỏi về tài chính cá nhân, vui lòng gửi email cho tôi theo địa chỉ dr [at] doughroller [dot] net.