Khi thế hệ Baby Boomers bắt đầu nghỉ hưu, họ sẽ cần phải chuyển danh mục đầu tư của họ thành một bài đăng đầu tư nghỉ hưu kế hoạch.
Cập nhật: Từ lần đầu tiên xuất bản bài viết này trong năm 2008, hai phát triển quan trọng đã xảy ra. Đầu tiên, Jon Stein thành lập Betterment, một cách cực kỳ dễ dàng và rẻ tiền để đầu tư. Và thứ hai, Betterment đã phát triển một cách tự động để đầu tư trong khi nghỉ hưu. Họ rút tiền mỗi năm cho thu nhập cực kỳ dễ dàng. Dưới đây là một đoạn video ngắn về cách tiếp cận của Betterment:
Bạn có thể kiểm tra Betterment ở đây.
Mục tiêu đầu tư thu nhập hưu trí
Đầu tư trong thời gian nghỉ hưu phải đáp ứng một số mục tiêu. Đầu tiên, các khoản đầu tư phải tạo ra thu nhập để tài trợ chi phí trong thời gian nghỉ hưu. Đây là một trong những nguyên nhân khiến các khoản đầu tư chuyển đổi từ cổ phiếu tăng trưởng sang cổ phiếu và trái phiếu trả cổ tức. Thứ hai, đầu tư hưu trí đòi hỏi sự nhất quán lớn hơn trong lợi nhuận đầu tư. Mất 25% trong danh mục của bạn khi 35 của bạn, trong khi disconcerting, không phải là tài chính gây tử vong. Mất 25% danh mục hưu trí của bạn khi 70 của bạn có thể có một tác động nghiêm trọng vào những năm vàng của bạn. Cuối cùng, đầu tư trong thời gian nghỉ hưu vẫn đòi hỏi một số tăng trưởng trong danh mục đầu tư. Với tuổi thọ trung bình, ở tuổi 65 hầu hết vẫn có một tầm nhìn đầu tư từ 20 năm trở lên.
Việc giải quyết tất cả các yếu tố này trong danh mục đầu tư là một thách thức. Vì vậy, hãy xem Fidelity và Vanguard từng giải quyết các mục tiêu đầu tư về hưu như thế nào.
Đầu tư hưu trí thay thế thu nhập của Fidelity
Quỹ thay thế thu nhập của Fidelity đầu tư vào sự kết hợp giữa vốn chủ sở hữu Fidelity, thu nhập cố định và quỹ tương hỗ ngắn hạn. Mỗi quỹ được thiết kế để trả một tỷ lệ phần trăm nhất định của số dư của bạn mỗi năm. Tùy thuộc vào thời gian bạn muốn tiền của bạn kéo dài, bạn có thể chọn một quỹ sẽ thanh toán 100% số dư của bạn cho đến năm 2042. Khoảng thời gian bạn chọn càng dài, bạn càng nhận được ít tiền mỗi tháng. Theo thời gian, hỗn hợp đầu tư của mỗi quỹ sẽ tự động chuyển sang chế độ bảo thủ hơn khi bạn gần ngày chân trời của Quỹ.
Fidelity có một công cụ dễ sử dụng để giúp bạn xác định quỹ nào là tốt nhất cho bạn. Như được phản ánh trong ảnh chụp màn hình dưới đây, có hai cách để sử dụng máy tính của Fidelity. Trước tiên, bạn có thể nhập số tiền bạn phải đầu tư và thời gian bạn muốn đầu tư và máy tính sẽ ước tính số tiền bạn sẽ nhận được mỗi năm. Thứ hai, bạn có thể nhập số tiền bạn muốn nhận mỗi năm và Fidelity sẽ tính số tiền bạn cần đầu tư để tạo thu nhập hàng năm đó.
Khoản đầu tư tối thiểu cho quỹ thay thế thu nhập là $ 25.000. Tỷ lệ chi phí hàng năm dao động từ 0,54% đến 0,67%.
Quỹ hưu trí được quản lý của Vanguard
Các quỹ hưu trí được quản lý của Vangaurd có nhiều cách tiếp cận khác nhau và đơn giản hơn nhiều. Vanguard cung cấp ba quỹ thu nhập hưu trí. Quỹ Focus Payout Growth Focus (VPGFX) tối đa hóa sự tăng trưởng vốn bằng cách giảm thiểu các khoản thanh toán hàng năm. Quỹ tăng trưởng và phân phối thanh toán được quản lý của Vanguard (VPGDX) cân bằng việc tăng vốn và phân phối thu nhập. Và Quỹ phân phối thanh toán được quản lý (VPDFX) có khoản thanh toán cao hơn cho mỗi đô la đầu tư, và do đó, ít hoặc không có sự đánh giá cao về vốn.
Máy tính thu nhập hưu trí của Vanguard sẽ ước tính số tiền thu nhập hàng tháng sẽ tạo ra cho mỗi quỹ này dựa trên số tiền đã đầu tư. Khi thu nhập hàng tháng phân phối giảm, tăng trưởng của vốn đầu tư tăng lên.
Mặc dù tôi thích sự đơn giản của các quỹ Vanguard, cả quỹ thu nhập hưu trí của Vanguard và Fidility đều cung cấp một cách tiếp cận đơn giản để đầu tư về hưu. Có những lựa chọn thay thế, tất nhiên, được bao gồm trong phần đầu tư quỹ tương hỗ ở đây tại The Dough Roller.