Hơn nữa, đây không phải là một chương trình tái cấp vốn vay sinh viên đơn giản. Ví dụ, nền tảng cho phép bạn tái cấp vốn tất cả các khoản vay sinh viên của bạn thành một khoản vay duy nhất. Nhưng nó cũng cho phép bạn vay các khoản tiền cần thiết để trả tiền cho giáo dục của bạn ngay từ đầu.
Không giống như nhiều công ty phi lợi nhuận khác, công ty này cũng đi kèm với lời hứa xã hội: “Đối với mọi cấp độ được tài trợ hoàn toàn trên nền tảng của công ty, CommonBond tài trợ cho việc học của một sinh viên có nhu cầu ở nước ngoài trong một năm”. Về vấn đề này, công ty đã hợp tác với Pencils of Promise, một tổ chức phi lợi nhuận, cả hai đều xây dựng trường học và phục vụ học sinh ở những vùng kém may mắn trên thế giới.
Cách CommonBond hoạt động
Với CommonBond, người nộp đơn bắt đầu quá trình bằng cách hoàn thành một ứng dụng đơn giản và dễ đọc được xử lý hoàn toàn trực tuyến. Sau khi hoàn thành, họ có thể chọn vay tiền để đi học sau đại học hiện tại (cho vay MBA) hoặc tái cấp vốn / củng cố các khoản vay hiện tại của sinh viên khi tốt nghiệp.
Trái ngược với niềm tin phổ biến, tuy nhiên, các khoản vay được thực hiện thông qua CommonBond không được cung cấp thông qua chính công ty. Thay vào đó, các khoản vay được thực hiện bởi Ngân hàng Lake Mills hoặc bởi Ngân hàng Công đoàn và Công ty Tín thác của Lincoln, Nebraska.
Các yêu cầu sau phải được đáp ứng để xin vay tiền:
- (Các) khoản vay của bạn phải trong thời gian gia hạn, trả nợ hoặc trì hoãn để đủ điều kiện.
- Bạn phải là công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài thường trú nhân.
- Cả hai khoản vay sinh viên tư nhân và các khoản vay sinh viên liên bang có thể được tái cấp vốn với CommonBond. Các khoản vay liên bang bao gồm các khoản vay Direct Stafford, khoản vay Grad PLUS và bất kỳ chương trình cho vay nào khác do chính phủ Hoa Kỳ quản lý.
- Bạn phải tham dự / đã tham dự một trong các trường trong mạng CommonBond. Nếu bạn là một sinh viên hiện tại, tham dự phải được trên một cơ sở toàn thời gian.
- Bạn phải là tín dụng được chấp thuận bởi Ngân hàng Lake Mills hoặc Ngân hàng Công đoàn và Công ty Tín thác của Lincoln, Nebraska.
- Một cosigner có thể được thêm vào khoản vay của bạn nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí bảo lãnh tối thiểu.
- Bạn có thể nộp đơn xin vay bằng MBA nếu bạn là sinh viên sau đại học hoặc cho vay tái cấp vốn hoặc hợp nhất nếu bạn đã tốt nghiệp.
Đối với các khoản cho vay bằng MBA, việc phê duyệt thường mất từ 1 đến 3 ngày làm việc sau khi bạn chuyển tiếp tài liệu được yêu cầu. Tuy nhiên, một khi khoản vay của bạn được chấp thuận, đơn sẽ được gửi đến trường của bạn để xác nhận việc bạn đi học và số tiền vay của bạn. Quá trình này có thể mất từ 5 ngày đến 3 tuần.
Tài liệu bạn có thể cần có thể bao gồm bằng chứng về việc làm, một báo cáo khoản vay gần đây cho mỗi khoản vay bạn muốn tái cấp vốn và bằng chứng cư trú.
Về tái cấp vốn và hợp nhất, quyết định tín dụng có thể được thực hiện trong vài phút. Điều này là có thể vì CommonBond không phải đi qua các trường học như là một phần của quy trình nộp đơn.
CommonBond: Chi tiết bổ sung
Các sinh viên hiện tại vay lên đến chi phí đi học của trường, nhưng các khoản vay tối đa là $ 110,000 mỗi năm học. Sau khi được chấp thuận, số tiền cho vay sẽ được giải ngân trực tiếp cho trường của bạn. Quý vị cũng có thể thay đổi số tiền tài trợ mà quý vị cần bằng cách liên lạc với một thành viên của Nhóm Chăm sóc CommonBond. Đối với một tái cấp vốn hoặc hợp nhất, số tiền vay tối đa là $ 220.000.
Một khi khoản vay của bạn đã được thực hiện, nó sẽ được thiết lập với một servicer cho vay mà bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng của bạn. Bạn sẽ không phải thực hiện thanh toán trực tiếp cho CommonBond.
Mặc dù tái cấp vốn cho sinh viên vay có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, CommonBond cảnh báo sinh viên với các khoản vay liên bang để xem xét cẩn thận tùy chọn này và nhược điểm của nó trước khi kéo kích hoạt. Điều này là do các khoản vay liên bang cung cấp một số biện pháp bảo vệ, cộng với các chương trình cho vay tha thứ như tính năng Trả nợ Dựa trên Thu nhập (IBR). Nếu bạn chuyển khoản vay liên bang sang khoản vay tư nhân, bạn sẽ mất khoản vay này và các khoản bảo vệ khác của người vay.
Các tính năng và lợi ích của CommonBond
Cùng với thực tế là công ty này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và trả nợ sinh viên nhanh hơn, CommonBond có một số tính năng và lợi ích đáng nói đến:
Tùy chọn thanh toán. Nếu bạn là sinh viên, bạn có hai lựa chọn trả nợ. Đầu tiên là một kế hoạch trì hoãn đầy đủ, cho phép bạn trì hoãn các khoản thanh toán lãi suất của bạn miễn là bạn đang theo học tại trường. Sau đó bạn sẽ có thời gian ân hạn sáu tháng sau khi tốt nghiệp, mặc dù lãi suất sẽ tích luỹ trong thời gian ân hạn. Thứ hai là thanh toán đầy đủ tiền gốc và lãi mà bạn có thể trả hàng tháng - ngay cả khi bạn đang đi học.
Không yêu cầu FAFSA. Bạn không bắt buộc phải hoàn tất Đơn xin miễn phí cho Trợ cấp Sinh viên Liên bang vì CommonBond không cung cấp các khoản vay của sinh viên liên bang.
Cho vay quốc tế. CommonBond đề cập đến các khoản vay quốc tế cho Prodigy Finance, một trang web đối tác nhưng không phải là chi nhánh. Đây là một niche tất cả cho chính nó vì hầu hết các ngân hàng không thực hiện các khoản vay quốc tế.Prodigy Finance sử dụng mô hình tài chính cộng đồng, trong đó các cựu sinh viên, nhà đầu tư tổ chức và các nhà đầu tư tư nhân đủ điều kiện cung cấp kinh phí cho các khoản vay cho sinh viên MBA và sau đại học. Khi khoản vay của bạn được gọi là Tài chính Prodigy, CommonBond sẽ không còn tham gia vào quá trình này nữa.
Trung tâm tài nguyên. Nền tảng này cũng là một trung tâm tài nguyên thông tin. Trang Refi 101 có một số bài báo sẽ giải thích mọi thứ từ sắc thái của các khoản vay sinh viên đến các tình huống trả nợ khác nhau.
Chương trình giới thiệu. Sau khi tham gia chương trình này, bạn sẽ kiếm được 200 đô la cho bất kỳ ai bạn tham khảo CommonBond, những người vay mượn hoặc tái cấp vốn thông qua nền tảng này.
Nhẫn tạm thời cho khó khăn kinh tế. CommonBond cho phép bạn tạm thời trì hoãn trả nợ trong một khoảng thời gian cụ thể do khó khăn về kinh tế. Điều này tương tự như những gì được cung cấp trên các khoản vay của sinh viên liên bang.
CommonBond Pricing
CommonBond cung cấp các khoản vay MBA trong trường với hai lựa chọn cho vay:
- Khoản vay lãi suất cố định có thời hạn là 10 năm và tỷ lệ cố định là 5,59% và APR là 5,78%
- Khoản vay lãi suất cố định có thời hạn là 15 năm và tỷ lệ cố định là 5,59% và APR là 6,09%
Giá cả là như nhau cho tất cả người vay bất kể điểm tín dụng và bằng cấp. Bạn cũng sẽ đủ điều kiện để được giảm lãi suất 0,25% nếu bạn đăng ký thanh toán tự động.
Ngoài lãi suất, các khoản cho vay MBA thông qua CommonBond cũng yêu cầu thanh toán phí khởi tạo, bằng 2% số tiền vay được thực hiện. Phí gốc sẽ được cộng vào số tiền của khoản vay, điều này có nghĩa là khoản tiền này sẽ được hoàn trả trong suốt thời hạn của khoản vay.
Để so sánh, khoản vay Direct PLUS của Chính phủ Liên bang tính lãi suất là 6,84% và phí khởi đầu bằng 4,3% số tiền vay.
Nếu bạn đang tái cấp vốn hoặc củng cố các khoản vay hiện tại của sinh viên, lãi suất của bạn sẽ được xác định bởi hồ sơ tín dụng của bạn, thời hạn của khoản vay và liệu khoản vay của bạn có phải là lãi suất cố định hay không.
Đối với tái cấp vốn và hợp nhất, CommonBond cung cấp năm tùy chọn đặt giá (mỗi tùy chọn có hai tùy chọn phụ, tất cả phản ánh giảm giá tự động 0,25%):
- Cho vay 5 năm - Tỷ lệ cố định với tỷ lệ giữa 3,74% và 5,89% hoặc tỷ lệ biến đổi dựa trên LIBOR 1 tháng (hiện tại 0,19%) + 2,97% cho LIBOR 1 tháng + 4,57%, làm cho phạm vi tỷ lệ biến hiện tại từ 3,16 % đến 4,76%.
- Khoản vay 10 năm - Tỷ lệ cố định với tỷ lệ từ 4,74% đến 5,99% hoặc tỷ lệ biến đổi dựa trên LIBOR 1 tháng (hiện tại 0,19%) + 2,97% đến LIBOR 1 tháng + 4,60%, làm cho phạm vi biến thiên hiện tại từ 3,16 % đến 4,79%.
- Vay lai 10 năm - Các APR trên khoản vay này hiện dao động từ 4,14% đến 5,64%. Năm năm đầu tiên của khoản vay có tỷ lệ cố định từ 4,44% đến 5,89%. Năm năm qua là lãi suất thay đổi dựa trên LIBOR 1 tháng cộng với biên độ dao động từ 2,97% đến 4,60%. Với tỷ lệ LIBOR 1 tháng hiện tại là 0,19%, phạm vi tỷ lệ trên phần này của khoản vay hiện là từ 3,16% đến 4,79%.
- 15 năm cho vay - Tỷ lệ cố định với tỷ lệ từ 5.09% đến 6.24% hoặc tỷ lệ biến đổi dựa trên LIBOR 1 tháng (hiện tại là 0.19%) + 3.22% cho LIBOR 1 tháng + 4.70%, làm cho phạm vi tỷ lệ biến hiện tại từ 3.41 % đến 4,89%.
- 20 năm vay - Tỷ lệ cố định với tỷ lệ giữa 5,44% và 6,49%, hoặc tỷ lệ biến đổi dựa trên LIBOR 1 tháng (hiện tại 0,19%) + 3,64% cho LIBOR 1 tháng + 4,74%, làm cho phạm vi tỷ lệ biến hiện tại từ 3,73 % đến 4,93%.
Khoản vay lãi suất thay đổi có giới hạn lãi suất thay đổi dựa trên thời gian trả nợ, với hầu hết dao động từ 8,99% đến 12,99%.
Phí khởi tố không áp dụng đối với các khoản tái cấp vốn và hợp nhất. Trong khi đó, điều quan trọng cần lưu ý là CommonBond không tính bất kỳ khoản phí trả trước nào là bạn chọn thanh toán các khoản vay sớm. Điều đó xảy ra cho cả các khoản vay của MBA và tái cấp vốn / hợp nhất.
Cách CommonBond có thể giúp bạn
Nếu bạn là một sinh viên tốt nghiệp hiện tại, CommonBond có thể cung cấp cho bạn mức giá và lệ phí thấp hơn đáng kể so với những gì bạn có thể nhận được với các khoản vay của sinh viên liên bang. Về phía tái cấp vốn và hợp nhất, không có một số lượng lớn người cho vay có sẵn, nhưng thậm chí ít hơn sẽ cho phép bạn tái cấp vốn hoặc hợp nhất cả các khoản vay liên bang và tư nhân. Điều đó làm cho CommonBond nổi bật hơn nữa.
Và không chỉ CommonBond sẽ cho phép bạn tái cấp vốn hoặc củng cố, nhưng họ cũng cung cấp cho bạn nhiều kế hoạch để làm cho nó xảy ra. Và với số tiền vay tối đa là 220.000 đô la, bạn sẽ không gặp khó khăn trong việc xử lý chi phí học sau đại học hoặc hóa đơn cho vay sinh viên xuất sắc.
Bằng cách lấy một khoản vay MBA của CommonBond, bạn cũng có thể cảm thấy tốt về thực tế là một học sinh có hoàn cảnh khó khăn cũng sẽ nhận được một nền giáo dục. Và nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, bạn có thể tận dụng lợi thế của Tính năng Tạm thời về Kinh tế Khó khăn, tương tự như những gì bạn nhận được trên khoản vay của sinh viên liên bang.
Nếu bạn cần tiền vay cho trường sau đại học, hoặc đang đấu tranh để tìm cách tái cấp vốn hoặc củng cố các khoản vay hiện tại của sinh viên, hãy cho CommonBond xem xét cẩn thận.