Bạn có nên tiết kiệm tiền hưu trí hoặc trả tiền nhà không? Và những gì về khi một trận đấu 401K có liên quan?
20SF đọc, Steph, viết trong:
“Tôi 26 tuổi và cho đến bây giờ đã tiết kiệm khoảng 6% thu nhập của tôi cho 401k của tôi. Gần đây tôi đã bắt đầu một công việc mới và được tư vấn tài chính miễn phí tại nơi làm việc. Tôi đã nói với cố vấn rằng tôi muốn mua một căn nhà vào khoảng thời gian 30 tuổi và được hỏi về cách cứu. Cô ấy nói rằng vì tôi có một mục tiêu ngắn hạn hữu hình nên tôi nên nghĩ đến việc tiết kiệm số tiền mà tôi có thể đặt vào 401k của tôi. Trong vài tháng qua, tôi đã tiết kiệm được khoảng 500 đô la một tháng để tiến tới một ngôi nhà. Đây có phải là một điều thông minh để làm? Tôi đang bỏ lỡ khoản đóng góp của công ty phù hợp với 401k của tôi nhưng không nhiều vì tôi không được ủy quyền … Bạn có lời khuyên nào không? “
Thêm một chút ngữ cảnh là cần thiết, vì vậy tôi đào sâu hơn một chút về thời gian trận đấu và trao quyền, mà Stephanie trả lời:
“Công ty kết hợp giữa 0-5 năm là $ 0,50 cho mỗi đô la đóng góp tới 5% tiền đền bù (5-10 năm là $ 0,75, 10 hoặc nhiều hơn là $ 1,00). Lịch trình ủy quyền là:
ít hơn 2 năm = 0% sau 2 năm nhưng dưới 3 = 20% sau 3 nhưng ít hơn 4 = 40% sau 4 nhưng ít hơn 5 = 60% sau 5 nhưng dưới 6 = 80% sau 6 năm trở lên = 100%”
Ahh … có sự thay đổi.
Đầu tiên - xấu hổ về công ty của bạn vì đã cố gắng tạo ra lòng trung thành của nhân viên bằng cách đưa ra một trận đấu khàn khàn 401K và sau đó khiến bạn ở lại 6 TUỔI ĐẦY ĐỦ để có được tất cả (thực tế là 10 năm để có được một đô-la-đô-la). Các công ty phải đủ tự tin trong cách họ đối xử với nhân viên của họ rằng chương trình 401K của họ sẽ ngay lập tức. Thực tế là chúng phù hợp với rất ít và có một lịch trình gây khó khăn là một lá cờ đỏ lớn, theo ý kiến của tôi. Lương hưu là một câu chuyện khác, nhưng lương hưu đã chết, vì vậy không cần phải lo lắng về điều đó đối với hầu hết mọi người. Điều tồi tệ nhất so với lịch trình như thế này là không phù hợp với tất cả hoặc lịch trình khai thác vách đá (ở lại tối thiểu # năm hoặc bạn không nhận được bất kỳ kết quả nào 401K), vì vậy tôi đoán đó là lớp lót bạc. Got sidetracked there…
Lịch thi đấu chắc chắn sẽ được giải đáp ở đây. Nhưng có lẽ biến quan trọng nhất ở đây là yếu tố con người: bạn thực sự thích người chủ mới bao nhiêu? Và không bao nhiêu bạn thích họ trong giai đoạn tuần trăng mật 3-6 tháng, nhưng bao nhiêu bạn thích họ một năm kể từ bây giờ. Nếu bạn thấy chính mình với chủ nhân này trong 5 năm trở lên, tôi nghĩ thật ngu ngốc khi từ chối trận đấu 401K miễn phí. Đây là lý do tại sao…
1. Bạn luôn có thể tiết kiệm cho một ngôi nhà sau này
Nhưng bạn không thể quay ngược thời gian và nhận tiền miễn phí khi nghỉ hưu. Thời gian trôi qua, không đóng góp cho 401K của bạn và không thể hoàn tác một trận đấu miễn phí. Để chuyển tiền ra khỏi bản thân tương lai của bạn để có được sở hữu vật chất (mặc dù là một điều quan trọng) là một cái gì đó mà bản thân tương lai của bạn có thể đá vào bản thân hiện tại của bạn để làm.
2. Nếu bạn không thể dành 5%, có thể bạn không nên mua nhà
Một phần của tôi nghĩ rằng nếu dòng tiền của bạn quá chặt chẽ, bỏ qua 5% để có được trận đấu và đưa nó về nhà tiết kiệm là một trong hai hoặc đề xuất, thì bạn chắc chắn không đủ khả năng tài chính để suy nghĩ mua nhà. Nếu bạn ở trạng thái tốt, việc kết hợp sẽ không có trí tuệ. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mua nhà, với số dư không có lỗi, và sau đó bạn bị mất việc làm hoặc bị cấp cứu tài chính? Nếu có đủ dòng tiền để có được trận đấu - thì không có lý do gì để không.
Mặt khác…
Nếu bạn không có ý định làm việc với chủ nhân này rất lâu hoặc quyết định rằng nhiều sau giai đoạn tuần trăng mật sẽ hết, thì việc chuyển những khoản tiền đó về nhà tiết kiệm có thể là con đường tốt hơn. Sự trung thành ở nơi làm việc đã biến mất, và hầu hết mọi người thậm chí không làm cho nó qua 5 năm trong một công việc. Nhưng có rất nhiều biến khác khi chơi (dòng tiền hàng tháng của bạn, số tiền bạn đã tiết kiệm được so với số tiền nhà trong chi phí địa lý của bạn, bạn đã có bao nhiêu tiền tiết kiệm hưu trí, tỷ lệ giá thuê trong khu vực của bạn, vv).
Đó là những suy nghĩ của tôi.
Độc giả - bạn mất gì?
