Chương trình này, đặc biệt, hỗ trợ các thị trường chưa được phục vụ hoặc không có ngân hàng, bao gồm những người đi vay với lịch sử tín dụng tối thiểu, người có thu nhập thấp và phụ nữ và chủ doanh nghiệp thiểu số hoặc doanh nhân không đủ điều kiện cho vay ngân hàng thông thường hoặc các chương trình cho vay SBA khác.
SBA microloans không thể được sử dụng để trả nợ hiện tại hoặc mua bất động sản. Chương trình microloan là một chương trình cho vay ngắn hạn hỗ trợ nhu cầu tiền mặt ngay lập tức. Số tiền vay tối đa là $ 35,000 và số tiền vay trung bình là khoảng $ 13,000. Theo trang web của SBA, trong năm tài chính vừa qua, kích thước microloan trung bình là $ 11,600.
Thời hạn tối đa cho phép đối với microloan là sáu năm. Tuy nhiên, các điều khoản khác nhau tùy theo quy mô của khoản vay, kế hoạch sử dụng các quỹ, các yêu cầu của người cho vay vi mô và nhu cầu của người vay doanh nghiệp nhỏ.
Lãi suất trên các loại máy vi tính thay đổi, tùy thuộc vào microlender và chi phí của quỹ SBA từ Kho bạc Hoa Kỳ. Thông thường, lãi suất dao động từ 8% đến 13% và được thương lượng giữa người đi vay và người bán microlender.
SBA microloans được thực hiện thông qua các nhà cho vay trung gian được chỉ định là tổ chức phi lợi nhuận dựa trên cộng đồng (CBO’s) với kinh nghiệm trong việc cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ.
Vai trò của SBA trong chương trình này là vai trò của người bảo lãnh; bản thân SBA không cho vay. Thay vào đó, các quỹ được cung cấp thông qua CBO. Với tư cách là người bảo lãnh, SBA đang giảm rủi ro cho người cho vay do đó tạo điều kiện cho nhiều khoản vay doanh nghiệp nhỏ hơn.
Đạo luật thu hồi và tái đầu tư của Mỹ cho phép SBA tài trợ lên tới 50 triệu đô la cho khoản vay mới và cung cấp khoản trợ cấp kỹ thuật bổ sung 24 triệu đô la cho người vi mô đến tháng 9 năm 2010. Mỗi người cho vay trung gian có các yêu cầu tín dụng và cho vay riêng.
Nói chung, người trung gian yêu cầu một số loại tài sản thế chấp và / hoặc bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp. CBO sẽ thường chấp nhận tài sản thế chấp mà các ngân hàng thường từ chối, chẳng hạn như hợp đồng, vật tư, v.v.
Microlenders được yêu cầu cung cấp cho mỗi người vay với đào tạo dựa trên kinh doanh và hỗ trợ kỹ thuật. Mỗi khách hàng vay microloan có thể được yêu cầu thực hiện các yêu cầu đào tạo và / hoặc lập kế hoạch trước khi xem xét đơn xin vay. Ngoài ra, thường có các yêu cầu để tiếp tục đào tạo sau khi khoản vay được đóng lại. Để tối đa hóa cơ hội thành công, khách hàng vay phải tham gia đào tạo, lớp học hoặc tư vấn trực tiếp và các hình thức hỗ trợ kỹ thuật khác.
Trước khi áp dụng cho một microloan đề nghị chủ doanh nghiệp nhỏ phát triển một kế hoạch kinh doanh. Nó cũng sẽ có lợi nếu doanh nghiệp có một số lịch sử hoạt động và báo cáo tài chính, nhưng đó không phải là điều kiện tiên quyết.
Hiện tại có khoảng 165 đại lý tham gia chương trình Microloan SBA. SBA đã xuất bản một Danh mục những người tham gia Microloan, có thể tải xuống miễn phí. Nó liệt kê tất cả các cơ quan tham gia, được chia nhỏ theo tiểu bang.
Trong một nền kinh tế nơi mà tín dụng chặt chẽ, chương trình Microloan có thể cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ với sự hỗ trợ kỹ thuật và dòng tiền cần thiết để hoạt động như lo ngại và phát triển doanh nghiệp của họ.