Với những hạn chế cho vay chặt chẽ hơn những ngày này, rất nhiều người trẻ tuổi ở trường đại học và sinh viên mới tốt nghiệp đang gặp khó khăn trong việc nhận được chấp thuận cho các loại thẻ tín dụng hoặc các khoản cho vay dưới mọi hình thức. Và bởi vì họ không thể truy cập tín dụng ngay từ đầu, nó tạo ra chu kỳ không thể cải thiện điểm tín dụng của họ và bị từ chối thời gian tín dụng sau thời gian.
Đây là một vấn đề rất phổ biến. Trong thực tế, tôi nhận được câu hỏi "làm thế nào để tôi xây dựng tín dụng khi tôi không có bất kỳ câu hỏi nào?" Gần giống như bất kỳ câu hỏi nào khác ở đây ở độ tuổi 20. May mắn thay, có một vài cách để xây dựng báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn - và một trong số đó là thông qua một thẻ tín dụng bảo đảm.
Thẻ tín dụng bảo đảm là gì?
Nợ đảm bảo
Nợ được bảo đảm là nợ bạn sao lưu bằng tài sản thế chấp - một quyền sở hữu có thể lấy từ bạn. Nếu bạn không thực hiện thanh toán, bạn có thể mất tài sản mà bạn đã mua thông qua khoản nợ này và phải chịu các hành động pháp lý khác. Cho vay tự động hoặc thế chấp là hai ví dụ về nợ được bảo đảm. Nếu bạn không trả hết nợ, mỗi khoản nợ có thể được lấy từ bạn để trả hết nợ của bạn.
Nợ không đảm bảo
Nợ không có bảo đảm là nợ không có tài sản thế chấp đằng sau nó. Điều này bao gồm tất cả các thẻ tín dụng ngoại trừ thẻ tín dụng được bảo đảm. Nếu bạn không thanh toán các khoản nợ của mình ở đây, bạn có thể bị các chủ nợ quấy rối và thu tiền trong suốt cuộc đời của bạn, nhưng họ có ít quyền lực hơn là phá hoại khả năng nhận nợ được bảo đảm ở mức tốt trong tương lai. Thật khó để có được chấp thuận cho nợ không có bảo đảm nếu bạn không có lịch sử tín dụng hoặc có một điểm số tín dụng xấu vì lý do này. Và đó là vì lý do rất giống tại sao những người có điểm tín dụng kém thường bị tính phí cao hơn - bởi vì họ có nguy cơ cao hơn.
Quay lại thẻ tín dụng bảo đảm.
Thẻ tín dụng bảo đảm hoạt động như thế nào?
Trong trường hợp thẻ tín dụng được bảo đảm, tài sản thế chấp của bạn là tiền mặt của bạn. Giống như thẻ ghi nợ hoặc kiểm tra tài khoản, bạn phải gửi tiền vào tài khoản thẻ tín dụng bảo đảm. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn của bạn, những khoản tiền này có thể được lấy từ bạn để trả hết số dư. Số tiền bạn nạp vào sẽ trở thành hạn mức tín dụng của bạn đối với thẻ được bảo đảm. Ngoài ra, không có sự khác biệt lớn giữa một thẻ tín dụng không được bảo đảm và một thẻ được bảo đảm. Chúng có thể được sử dụng theo cách tương tự và chúng có cùng biểu tượng Visa hoặc MasterCard.
Bởi vì bạn đã sao lưu các giao dịch mua của bạn bằng tài sản thế chấp, thẻ tín dụng bảo đảm rất dễ dàng để có được và được chấp thuận để bạn có thể tạo tín dụng của mình. Hầu hết các thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ báo cáo hoạt động của bạn cho ba văn phòng tín dụng hàng tháng.
Một điều thú vị khác cần lưu ý về thẻ tín dụng được bảo đảm là hầu hết đều có lãi suất cho tài sản thế chấp của bạn. Số tiền này thường là số tiền danh nghĩa, tương tự như số tiền bạn có thể nhận được cho một tài khoản tiết kiệm, nhưng tốt hơn là không có gì!
Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ có bảo đảm là gì?
Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng bảo đảm và thẻ ghi nợ là tiền không được khấu trừ từ tiền gửi bằng tiền mặt của bạn với thẻ tín dụng bảo đảm giống như thẻ ghi nợ. Cũng giống như với thẻ tín dụng không có bảo đảm, bạn phải trả hết số dư hàng tháng và lãi suất có thể bị tính phí nếu bạn không thanh toán. Đây không phải là trường hợp với thẻ ghi nợ. Ngoài ra, bạn không thể xây dựng một lịch sử tín dụng với một thẻ ghi nợ - một sự khác biệt chính.
Bạn sẽ không bị ghi nợ đơn giản vì thiếu một hoặc hai khoản thanh toán. Thông thường, tiền gửi chỉ được sử dụng làm khoản bù trừ khi tài khoản bị đóng, theo yêu cầu của khách hàng hoặc do phạm pháp quá hạn (150 đến 180 ngày).
Cách sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm
Thẻ tín dụng bảo đảm vẫn là thẻ tín dụng. Và vì lý do đó, họ vốn rất nguy hiểm khi sử dụng vì lãi suất cao liên quan. Hãy nhớ rằng, điểm của một thẻ tín dụng bảo đảm là xây dựng tín dụng của bạn - không khuyến khích hành vi mua vô trách nhiệm.
Giống như tất cả các thẻ tín dụng, bạn phải thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng để không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Và sử dụng thẻ tín dụng của bạn như bạn sẽ tiền mặt của bạn. Đừng để việc vuốt ngón tay ảnh hưởng tiêu cực đến thói quen chi tiêu của bạn.
So sánh thẻ tín dụng an toàn
Khi mua thẻ tín dụng bảo đảm, dưới đây là một số nguyên tắc cần thực hiện:
- Mua sắm xung quanh. Có nhiều loại thẻ và bạn chỉ nên nhận thẻ từ một công ty phát hành có uy tín. Có một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng an toàn râm mát ở đó cầu nguyện cho những người có tín dụng kém hoặc không có tín dụng, vì vậy hãy cẩn thận.
- Nhiều thẻ được bảo đảm tính phí hàng năm, nhưng ngày càng nhiều thì không.
- Bạn sẽ không bao giờ bị tính lãi nếu bạn đang sử dụng thẻ của bạn một cách thích hợp, nhưng bạn vẫn nên mua sắm cho một APR hợp lý so với thẻ tín dụng không có bảo đảm.
- Bạn không cần phải đăng ký bất kỳ dịch vụ hoặc phí bổ sung nào.
Thảo luận thẻ bảo mật:
- Bạn đã sử dụng một để xây dựng tín dụng của bạn?
- Bạn có những mẹo nào khác để tạo tín dụng khi bạn không có tín dụng hoặc có tín dụng kém?
