Tóm tắt điều hành:
* Bạn sẽ tìm hiểu lý do tại sao tăng lãi suất Quỹ Fed không nhất thiết có nghĩa là tăng lãi suất thế chấp.
* Các yếu tố quyết định mua nhà.
* Chúng ta đang ở đâu trong chu kỳ thị trường bất động sản.
* Bạn luôn có thể tái tài trợ. Bạn không bao giờ có thể thay đổi giá mua nhà của bạn.
* Lãi suất thế chấp và lợi suất trái phiếu kỳ hạn 10 năm tăng vọt trong năm 2018 do áp lực lạm phát từ tăng trưởng tiền lương cao hơn, chỉ số kinh tế mạnh mẽ và tăng trưởng thu nhập mạnh mẽ của công ty.
Bây giờ Fed đang tăng lãi suất (dự báo là 4X cho năm 2018 từ mức 1,5% hiện tại)), bạn đang nghe mọi người từ các nhà môi giới bất động sản đến các chuyên gia thị trường trong giới truyền thông nói, “Mua ngay bây giờ trước khi quá muộn!"Không có gì giống như một chút sợ hãi mất tích để mọi người đưa ra quyết định lớn mà không cần suy nghĩ kỹ lưỡng.
Câu trả lời ngay lập tức mà mọi người nên có khi ăn dòng này là: Không phải lãi suất cao hơn làm cho ngôi nhà ít hợp lý hơn ở mức ký quỹ? Nếu nhà ít giá cả phải chăng hơn, điều đó không làm tổn thương đến nhu cầu tài sản? Và nếu nhu cầu về tài sản bị từ chối, điều đó có nghĩa là giá có thể giảm xuống?
Bất cứ khi nào bạn đang nói chuyện với ai đó có nguồn thu nhập chính là thông qua các giao dịch, có một chút nghi ngờ. Xét cho cùng, theo quan điểm của một nhà môi giới bất động sản, đây luôn là thời điểm tốt để mua hoặc bán!
Bài viết này nhằm giải thích cách suy nghĩ về việc mua nhà (hoặc bán) trong một môi trường lãi suất tăng cao. Chúng tôi đã khám phá cách đầu tư và có khả năng sinh lời trên thị trường chứng khoán khi tỷ giá tăng.
Hy vọng của tôi là bài đăng này đào tạo những người mua nhà tương lai, giảm số lượng người bán nợ trong tương lai và tạo ra một nước Mỹ mạnh mẽ hơn!
THEO D THEI GIÁ TRỊ CỦA FED
Cục Dự trữ Liên bang kiểm soát lãi suất Liên bang, mức lãi suất mà mọi người đề cập đến khi thảo luận về tỷ lệ tăng. Lãi suất Liên bang là lãi suất mà các ngân hàng cho vay lẫn nhau, không phải cho bạn hoặc tôi. Nói chung, tỷ lệ yêu cầu dự trữ tối thiểu nói chung phải được giữ lại với Cục Dự trữ Liên bang hoặc trong các hầm của ngân hàng của họ, ví dụ: 10% của tất cả các khoản tiền gửi phải được giữ trong dự trữ. Các ngân hàng cần số tiền tối thiểu trong kho dự trữ để hoạt động, giống như cách chúng tôi cần số tiền tối thiểu trong tài khoản séc của mình để thanh toán hóa đơn của chúng tôi. Đồng thời, các ngân hàng đang tìm kiếm lợi nhuận bằng cách cho vay ra càng nhiều tiền càng tốt ở mức chênh lệch.
Nếu một ngân hàng có thặng dư vượt quá tỷ lệ yêu cầu dự trữ tối thiểu của họ, họ có thể cho vay tiền theo lãi suất Liên bang hiệu quả với các ngân hàng khác bị thâm hụt và ngược lại. Bạn có thể thấy mức độ hiệu quả của Quỹ Fed chỉ 0,15% sẽ gây ra nhiều khoản vay liên ngân hàng hơn để cho vay lại cho người tiêu dùng và doanh nghiệp, và giữ cho nền kinh tế trở nên lỏng lẻo. Đây chính xác là những gì Cục Dự trữ Liên bang hy vọng một khi họ bắt đầu giảm lãi suất trong tháng 9 năm 2007 khi giá nhà bắt đầu sụp đổ.
Nghiên cứu các biểu đồ bên dưới.
Điều gì sẽ xảy ra khi mọi người hoảng sợ? Các ngân hàng ngừng cho vay và mọi người ngừng vay! Điều này được gọi là "một cuộc khủng hoảng của sự tự tin." Cục Dự trữ Liên bang đã hạ lãi suất của Quỹ Liên bang để buộc các ngân hàng phải giữ tiền. Hãy nghĩ đến Cục Dự trữ Liên bang để giữ cho dầu chảy qua động cơ xe chết.
Đã gần bảy năm kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang giảm lãi suất của Quỹ Fed xuống 0,15%, và kể từ tháng 1 năm 2009 thị trường chứng khoán tăng hơn 220%; thị trường nhà ở đã phục hồi với một số thị trường như San Francisco đã vượt qua đỉnh cao năm 2007 30%, và tỷ lệ thất nghiệp đã giảm xuống còn 4,1% vào năm 2018 từ mức cao 9,9% trong tháng 3 năm 2010. Điều này có nghĩa là gì?
Áp lực lạm phát!
Mục tiêu chính của Cục Dự trữ Liên bang là để giữ cho lạm phát được kiểm soát trong khi giữ tỷ lệ thất nghiệp gần với tỷ lệ việc làm tự nhiên (đầy đủ việc làm) càng tốt. Cục Dự trữ Liên bang thực hiện điều này thông qua chính sách tiền tệ - nâng cao và hạ lãi suất, in tiền hoặc mua trái phiếu. Họ đã thực hiện một công việc đáng khen ngợi kể từ cuộc khủng hoảng tài chính, nhưng áp lực lạm phát là một điều không tránh khỏi.
Tại sao lạm phát lại xấu? Lạm phát không phải là xấu nếu nó chạy ở một clip hàng năm có thể dự đoán 1-3%. Đó là khi lạm phát bắt đầu tăng 5%, 10%, 50%, 100% khi mọi thứ không thể kiểm soát được vì bạn có thể không đủ tiền mua hàng hóa trong tương lai hoặc tiết kiệm và đầu tư của bạn đang mất sức mua ở tốc độ quá nhanh hoặc bạn chỉ đơn giản là không thể lên kế hoạch cho tương lai tài chính của mình.
Những người duy nhất thích lạm phát là những người sở hữu tài sản thực sự thổi phồng cùng với lạm phát. Hãy nhớ luôn cố gắng và chuyển đổi tiền vui thành tài sản thực! Tất cả mọi người khác là một thợ làm bánh giá bị ép bởi tiền thuê cao hơn, học phí cao hơn, thức ăn cao hơn, vận chuyển cao hơn và vân vân.
Cục Dự trữ Liên bang cần tăng lãi suất trước khi lạm phát vượt ngoài tầm kiểm soát. Bởi thời gian lạm phát đang đập vào mặt chúng ta, nó sẽ quá trễ để Fed có hiệu lực vì có sự chậm trễ trong hiệu quả chính sách tiền tệ.Lãi suất cao hơn làm chậm nhu cầu vay tiền, từ đó làm chậm tốc độ sản xuất, tăng trưởng việc làm và đầu tư. Tỷ lệ lạm phát cuối cùng sẽ giảm.
Nếu Cục Dự trữ Liên bang có thể tạo ra một con số lạm phát 2% và con số thất nghiệp 5% mãi mãi, họ sẽ lấy nó!
QUỸ TIỀN VÀ VAY TIỀN MẶT CHO BẠN VÀ TÔI
Cục Dự trữ Liên bang xác định lãi suất của Quỹ Fed. THỊ TRƯỜNG xác định lợi suất 10 năm. Và quan trọng nhất, lợi tức Kho bạc 10 năm là yếu tố chủ yếu trong việc xác định lãi suất thế chấp. Có chắc chắn là một mối tương quan giữa tỷ lệ quỹ Fed ngắn hạn thời gian, và thời gian dài hơn 10 năm năng suất như bạn có thể thấy trong biểu đồ dưới đây.
Nghiên cứu biểu đồ này rất cẩn thận, vì nó sẽ cho bạn biết rất nhiều về việc bạn nên mua hoặc bán một ngôi nhà trong một môi trường lãi suất tăng cao.
Chúng ta có thể học được gì khác từ biểu đồ này?
1) Fed có thể sẽ không tăng lãi suất Quỹ Fed lên hơn 4%, hoặc thậm chí tăng gần 4%. Từ năm 1987 - 1988, Fed tăng lãi suất từ 6% lên 10%. Từ năm 1994 đến năm 1996, Fed đã tăng lãi suất từ 3% lên 6%. Từ năm 2004 đến năm 2007, Fed đã tăng lãi suất từ 1,5% lên 5%.
2) Mức tăng lãi suất dài nhất là khoảng ba năm sau khi Fed bắt đầu tăng lãi suất. Bây giờ chúng ta biết rằng 4% và ba năm là điểm dừng cho một môi trường lãi suất tăng cao.
3) Lợi suất 10 năm không giảm hoặc tăng nhiều như lãi suất của Quỹ Fed. Nói cách khác, bạn có thể không phải lo lắng về việc đặt lại lãi suất lớn nếu thế chấp ARM của bạn hết hạn. Trong thực tế, bất cứ ai tham gia một thế chấp ARM trong 30 năm qua đã thấy lãi suất của họ giảm. Sở hữu thế chấp cố định 30 năm là một lộ trình đắt tiền hơn.
4) S & P 500 thường di chuyển lên và sang phải ngay từ đầu. Sự tăng vọt tương ứng với sự sụt giảm cả lãi suất kể từ những năm 1980. S & P 500 có thể là đại diện cho giá nhà đất trên toàn quốc.
5) Chênh lệch hiện tại (spread) giữa lãi suất Fed và lãi suất 10 năm đã vượt quá 2% trong 7 năm qua, cung cấp một bộ đệm đáng kể cho Fed để huy động vốn của Fed trong khi lợi suất trái phiếu 10 năm vẫn có thể giữ nguyên.
Hãy xem những gì đã xảy ra giữa năm 2004 và 2010. Mức chênh lệch giữa lãi suất 10 năm và lãi suất của Quỹ Fed là khoảng 2%, giống như hiện tại. Fed sau đó đã nâng lãi suất Quỹ Fed lên 5% từ mức 1,5% cho đến khi họ phá vỡ bong bóng nhà ở mà họ đã giúp tạo ra! Lãi suất của Quỹ Fed và lợi suất 10 năm đạt được tính chẵn lẻ ở mức 5%, thay vì lợi suất 10 năm duy trì mức chênh lệch 2% và tăng lên 7%.
TÂM ĐIỂM: Fed có thể tăng lãi suất của Quỹ Fed và lãi suất 10 năm có thể thậm chí còn không cao hơn vì mức chênh lệch hiện tại là 1,35% + (~ 2,85% - 1,5%). Nói cách khác, lãi suất thế chấp có thể sẽ không tăng nhiều sau khi Fed kết thúc tăng lãi suất trong vòng ba năm tới.
Dưới đây là biểu đồ cận cảnh của S & P 500, lãi suất của Quỹ Fed và lãi suất trái phiếu kỳ hạn 10 năm.
THỊ TRƯỜNG BIẾT TỐT NHẤT
Bây giờ bạn đã có một sự hiểu biết lớn về lãi suất, bạn có thể thấy một tuyên bố trống rỗng như thế nào khi ai đó bảo bạn mua bất động sản trước khi lãi suất tăng lên. Nếu ai đó nói điều này với bạn, họ là người dốt nát hoặc KHÔNG có lợi ích tốt nhất của bạn trong trái tim.
Lãi suất của Quỹ Fed có thể dễ dàng quay trở lại mức 2% trong ba năm tới. Trong khi đó, lợi suất trái phiếu kỳ hạn 10 năm rất tốt ở mức 2,5% hiện tại, hoặc có thể duy trì ở mức cao nhất là 2% và tăng lên 4% trong cùng kỳ. Hãy nhớ rằng, các thị trường xác định lợi suất trái phiếu 10 năm, và chúng tôi cho đến nay mới chỉ thảo luận về nhu cầu trong nước.
Mỹ có người nước ngoài mắc nợ của chúng tôi bởi vì người tiêu dùng Mỹ được nối vào hàng hóa quốc tế, đáng chú ý nhất là từ Trung Quốc. Càng nhiều người Mỹ mua từ Trung Quốc, đô la Mỹ nhiều hơn cần phải tái chế lại vào trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Trung Quốc chắc chắn không muốn lãi suất tăng ở Mỹ. Nếu họ làm thế, vị trí trái phiếu kho bạc khổng lồ của họ sẽ bị ảnh hưởng, và người tiêu dùng Mỹ sẽ chi tiêu ít hơn vào các sản phẩm của Trung Quốc ở lề!
Cảm ơn lòng tốt, tất cả chúng ta cùng tham gia!
CÁC CHỨNG NHẬN XÁC ĐỊNH CHÍNH MUA MỘT TRANG CHỦ
Lãi suất tăng thường là kết quả của một nền kinh tế mạnh mẽ. Một nền kinh tế mạnh mẽ là yếu tố quyết định quan trọng nhất của giá nhà đất. Nếu mức thất nghiệp đang giảm, những người trong thành phố của bạn đang tăng lên, và kỳ vọng tăng trưởng liên tục là ở đó, giá nhà đất sẽ tiếp tục tăng, mặc dù lãi suất tăng. Vấn đề của Fed là nhận được TIMING của chính sách tiền tệ của họ ngay để kiềm chế lạm phát và tạo việc làm tối đa.
Tôi khuyên tất cả mọi người nên ít nhất là trung lập thị trường bất động sản bằng cách sở hữu nơi ở chính của họ. Trung lập thị trường bất động sản có nghĩa là bạn không còn là nạn nhân của lạm phát vì chi phí của bạn chủ yếu là cố định. Bạn không thể thực sự thu lợi từ thị trường bất động sản, trừ khi bạn bán nhà và thu hẹp. Bạn không thực sự mất một trong hai, miễn là bạn có thể đủ khả năng nhà, vì bạn phải sống ở đâu đó.
Trước khi đi vào thị trường bất động sản trung lập, điều quan trọng là phải có sự tự tin rằng bạn sẽ sở hữu căn nhà của bạn trong ít nhất năm năm, nếu không ít nhất là 10 năm. Tôi không bao giờ đi vào mua bất động sản nghĩ rằng tôi sẽ bán trong vòng 10 năm. Trong thực tế, tôi luôn luôn có những suy nghĩ mà tôi có kế hoạch mua và sở hữu mãi mãi kể từ khi tôi mua tài sản cho mục đích lối sống đầu tiên.
Cách duy nhất bạn có thể đạt được sự tự tin của việc sở hữu tài sản của bạn trong 10 năm trở lên là nếu:
* Bạn đang lạc quan về triển vọng tăng trưởng của nhà tuyển dụng của bạn
* Bạn đang lạc quan về sự phát triển nghề nghiệp và tài năng của riêng bạn
* Bạn có 30% hoặc nhiều hơn giá trị tài sản của bạn được lưu trữ bằng tiền mặt hoặc chứng khoán lỏng (ví dụ: giảm 20%, ít nhất 10% bộ đệm)
* Bạn yêu khu vực và có thể thấy mình sống ở đó mãi mãi
* Bạn có cha mẹ giàu có, người thân, hoặc một quỹ tín thác để bảo lãnh bạn
Nếu bạn đang lấy ra một khoản thế chấp PMI vì bạn đã giảm dưới 20%, có thể hiểu tại sao bạn lại sợ mua tài sản. Bạn không thể mua được nó! Trong những ngày cũ, hầu hết mọi người sẽ chỉ phải trả tất cả tiền mặt!
DỰ BÁO THỊ TRƯỜNG SỞ HỮU
Thuộc tính là địa phương, vì vậy thật khó để nói những gì thị trường của bạn sẽ làm. Tôi tin rằng giá bất động sản vẫn sẽ tăng, nhưng vừa phải gần với tỷ lệ lạm phát trong giai đoạn 2016-2019. Tôi không tin rằng giá bất động sản sẽ giảm xuống trên toàn quốc, đặc biệt là vì giá sẽ ở mức tương đối thấp, và Hillary sẽ đi vào và làm mọi thứ có thể không làm xáo trộn thị trường tăng giá.
Điều đó nói rằng, các sử gia sẽ nhận thấy một chu kỳ bảy năm của những thăng trầm trong thị trường bất động sản. Nếu chúng ta xem tháng 1 năm 2011 là năm thứ nhất, là gần hơn với END của một con bò chạy thay vì bắt đầu. Nói cách khác, không vội vàng để mua! Cá nhân tôi đã bán căn nhà cho thuê vào giữa năm 2017 với giá 2,74 triệu đô la mà tôi đã mua vào năm 2005 với giá 1,52 triệu đô la để đơn giản hóa cuộc sống và tận dụng lợi thế của định giá cao (được bán với tổng doanh thu hàng năm 30X).
Tôi tái đầu tư 500.000 đô la trong số tiền 1,8 triệu đô la tiền thu được từ việc huy động vốn từ cộng đồng bất động sản thông qua RealtyShares. Định giá rẻ hơn nhiều ở trung tâm của Mỹ (~ 10X tổng doanh thu hàng năm so với 20 - 30X tổng tiền thuê hàng năm ở các thành phố ven biển) và cho thuê ròng cũng cao hơn nhiều (8% - 15% so với 2% - 4% trong những thành phố ven biển). Nếu tôi có thể kiếm được 12% lợi tức đầu tư huy động vốn từ cộng đồng, tôi sẽ bằng dòng tiền của tôi từ nhà $ 2,74 triệu mà tôi đã bán với số tiền ít hơn 2,24 triệu đô la.
Nếu bạn muốn mua bất động sản khi giá ở mức cao nhất mọi thời đại vào năm 2018, thì hãy mua tài sản để sống và tận hưởng cuộc sống. Tôi sẽ không tận dụng và mua bất động sản đắt tiền của thành phố ven biển cho mục đích đầu tư. Khu vực duy nhất tôi cảm thấy thoải mái khi mua ở trung Mỹ. Không cần mọi người được xếp vào những phần đắt nhất nước Mỹ nữa nhờ công nghệ.
khuyến nghị
Xem xét các cơ hội cho cộng đồng bất động sản: Nếu bạn không có tiền đặt cọc để mua bất động sản hoặc không muốn thắt chặt thanh khoản của mình trong bất động sản, hãy xem RealtyShares, một trong những công ty bất động sản lớn nhất hiện nay. Bất động sản là một thành phần quan trọng của một danh mục đầu tư đa dạng. Bất động sản crowdsourcing cũng cho phép bạn linh hoạt hơn trong đầu tư bất động sản của bạn bằng cách đầu tư vượt ra ngoài chỉ nơi bạn sống cho lợi nhuận tốt nhất có thể. Đăng ký và xem qua tất cả các cơ hội đầu tư khu dân cư và thương mại trên toàn quốc mà Realtyshares cung cấp. Tự do tìm và khám phá.
Mua sắm để kiếm tiền thế chấp: Kiểm tra lãi suất thế chấp mới nhất trực tuyến thông qua LendingTree. Họ đã có một trong những mạng cho vay lớn nhất cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn. Mục tiêu của bạn phải là nhận được nhiều đề xuất bằng văn bản nhất có thể và sau đó sử dụng phiếu mua hàng làm đòn bẩy để có lãi suất thấp nhất có thể. Đây là chính xác những gì tôi đã làm để khóa trong một 2.375% 5/1 ARM cho refinance mới nhất của tôi. Đối với những người muốn mua bất động sản, điều tương tự là theo thứ tự. Nếu bạn đã tìm thấy một thỏa thuận tốt, có thể đủ khả năng thanh toán và có kế hoạch sở hữu tài sản trong hơn 10 năm, tôi sẽ bị lạm phát trung tính và tận dụng lợi thế của tỷ lệ thấp.
Cập nhật cho năm 2018 và hơn thế nữa. Giá đang tăng lên do sức mạnh về việc làm, tiền lương và thu nhập của công ty.
