Q. Nếu tôi có tiền để trả các khoản nợ quá hạn của mình, tôi có nên trả toàn bộ số tiền nợ hoặc thương lượng để giải quyết chúng ít hơn không? A. Có một lượng tiền mặt đáng kể để trả một món nợ cũ đặt bạn vào một vị trí rất tốt để thương lượng một khu định cư. Nhiều chủ nợ sẽ chấp nhận một phần nợ của bạn bằng tiền mặt bây giờ, hơn là chờ đợi và có thể không nhận được gì trong tương lai. Tuy nhiên, có 3 nhược điểm bạn nên cân nhắc trước khi cắt giao dịch thanh toán: 1. Bạn sẽ nợ thuế đối với bất kỳ khoản nợ nào được tha thứ. Khi một chủ nợ hủy bỏ toàn bộ hoặc một phần nợ của bạn, họ phải báo cáo cho IRS. Bạn sẽ nhận được Biểu mẫu 1099-C và phải bao gồm số tiền trên tờ khai thuế của mình. Tuy nhiên, bạn có thể loại trừ nợ tại nơi cư trú chính của bạn đã được tha thứ từ năm 2007 đến năm 2012. Hãy chắc chắn đọc hoặc nghe những điều bạn cần biết về nợ và thuế giả mạo. 2. Giải quyết một khoản nợ không lấy nó ra khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Các khoản nợ với lịch sử thanh toán trễ sẽ được lưu lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong 7 năm kể từ ngày bạn được mặc định ban đầu, bất kể bạn có thanh toán hay không. 3. Giải quyết nợ làm tổn thương tín dụng của bạn. Một khoản nợ được thanh toán được dán nhãn như vậy trên báo cáo tín dụng của bạn thay vì hiển thị là "đã thanh toán đầy đủ". Điều đó làm hỏng điểm tín dụng của bạn nhiều hơn nếu bạn đã thanh toán hết số tiền đó. Ngoài ra, một khoản nợ được giải quyết có thể khiến một chủ nợ tiềm năng nghi ngờ sự đáng tin cậy của bạn trong tương lai. Để tìm hiểu các chiến lược hàng đầu để tăng điểm số tín dụng của bạn một cách nhanh chóng, hãy tải xuống Bộ dụng cụ tồn tại điểm số tín dụng miễn phí! Quà tặng đa phương tiện này có sẵn trong một thời gian giới hạn.
Hình ảnh nợ của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
