bởi Laura Adams
Một người nghe podcast Money Girl có tên Ronda R. hỏi:
“Tôi sở hữu một căn hộ mà tôi không thể bán vì tôi nợ khoảng 20.000 đô la nhiều hơn giá trị của nó. Tôi đã thuê nó từ khi tôi chuyển đến nơi làm việc, nhưng thu nhập không bao gồm khoản tiền thế chấp và tiền thuê căn hộ của tôi. Tôi có nên bán nhà của tôi và hủy hoại tín dụng tuyệt vời của tôi hoặc giữ căn hộ và hy vọng thị trường cải thiện không?”
Không nhận được bản tin Money Girl miễn phí? Đăng ký mẹo và lời khuyên về tiền!
CÂU TRẢ LỜI:
Ở dưới nước trong một ngôi nhà đặc biệt khó khăn khi bạn cần phải di dời để ở gần gia đình hoặc chấp nhận lời mời làm việc tốt. Dưới đây là 3 lựa chọn tốt nhất cho Ronda để thoát khỏi mánh khóe tài chính của mình:
Tùy chọn # 1: Sửa đổi thế chấp
Động thái đầu tiên của Ronda nên liên hệ với người cho vay để thảo luận tình hình và xem xét mọi lựa chọn. Cô ấy có thể đủ điều kiện cho một sửa đổi thế chấp không có lệ phí, để giảm lãi suất và thanh toán hàng tháng.
Một sửa đổi có thể mang lại tổng chi phí hàng tháng của cô dưới thu nhập tiền thuê nhà, làm cho nó có giá phải chăng để giữ tài sản. Nếu Ronda tin rằng giá trị thị trường căn hộ của cô ấy cuối cùng sẽ tăng lên, thì cô ấy có thể bán nó sau này khi cô ấy không còn ở dưới nước nữa. Đây chắc chắn là lựa chọn tốt nhất của cô ấy.
Tùy chọn # 2: Bán hàng bằng tiền mặt
Nếu Ronda có đủ tiền mặt để trang trải tình trạng thiếu thế chấp dự kiến khi đóng cửa, cô ấy có thể bán căn hộ với giá tốt nhất có thể ngay bây giờ và trả số tiền chênh lệch.
Nếu cô ấy không có đủ tiền mặt ngay bây giờ, việc sửa đổi có thể giúp cô ấy tiết kiệm để trả tiền cho sự thiếu hụt - đặc biệt là nếu cô ấy có thể tăng tiền thuê nhà và kiếm lợi nhuận khiêm tốn mỗi tháng.
Tùy chọn # 3: Bán hàng ngắn
Nếu Ronda không đủ điều kiện để sửa đổi thế chấp, không thể bán hàng bằng tiền mặt và không đủ khả năng để thuê tài sản khi thua lỗ, cô ấy nên thảo luận về việc bán hàng ngắn với người cho vay. Tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, người cho vay có thể kiện bạn vì mất mát của họ trong một đợt bán hàng ngắn - vì vậy không bao giờ làm một mà không nhận được sự chấp thuận của người cho vay trước.
Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, một người cho vay sẽ làm việc với một chủ nhà đau khổ và mất một khoản tiền nhỏ từ việc bán hàng ngắn hơn là rủi ro mặc định trên toàn bộ thế chấp.
Một nhược điểm khác để bán hàng ngắn là những gì Ronda đã đề cập, tín dụng bị hư hỏng. Việc bán hàng ngắn có nghĩa là bạn không thanh toán toàn bộ khoản thế chấp của mình, mà vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa 7 năm.
Ronda có thể thương lượng để người cho vay báo cáo khoản nợ với văn phòng tín dụng là "đã thanh toán đầy đủ", nhưng họ không bắt buộc phải tuân thủ yêu cầu đó.
Để hiểu đầy đủ các lựa chọn của mình và các khoản nợ pháp lý và thuế tiềm năng, Ronda nên tham khảo ý kiến của luật sư bất động sản trước khi tiến hành bán hàng ngắn hạn.
Các bài viết và tài nguyên khác mà bạn có thể thích: Tôi có nên trả tiền thế chấp hoặc đầu tư của mình không? Lời khuyên tốt nhất để cải thiện điểm số tín dụng của bạn nhanh 7 điều cần biết về thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) Nhận Điểm tín dụng miễn phí của bạn (Không làm mất tín dụng của bạn)
Chưa đăng ký podcast Money Girl miễn phí trên iTunes? Bấm vào đây để đăng ký!
Dưới nước trên Máy tính hình ảnh từ Shutterstock. Thêm lời khuyên từ Money Girl
