Vâng, bạn không đơn độc. Như một vấn đề của thực tế, một người nghe tên Phil đã viết về chủ đề này muốn nhận được một số hướng cho kế hoạch đại học của cậu bé 8 tuổi của mình. Vâng, Phil, nó không bao giờ là sớm để bắt đầu và bạn đang hỏi một câu hỏi quan trọng. Cha mẹ của những đứa trẻ lo lắng về điều tương tự này mỗi ngày. Tôi là một trong số họ. Với chi phí giáo dục tăng lên và các chi phí khác, nó trở nên đáng lo ngại hơn cho nhiều người mỗi ngày. Và nó nên! Hội đồng Cao đẳng ước tính rằng chi phí trung bình cho việc tăng đại học ở gấp đôi tỷ lệ lạm phát. Với 8%, chi phí sẽ tăng gấp đôi trong 9 năm! Và trong thời điểm kinh tế khó khăn, nơi mọi người chỉ đang cố gắng để đặt thức ăn trên bàn và giữ một mái nhà trên đầu gia đình của họ, tiết kiệm đại học là rất xa một khái niệm nó có thể cũng không tồn tại. May mắn có một số hy vọng cho một số với sự giúp đỡ của một kế hoạch 529.
529 Khái niệm cơ bản về kế hoạch
Kế hoạch 529 là một khoản đầu tư được ưu đãi thuế nhằm khuyến khích và khuyến khích tiết kiệm cho giáo dục đại học. Kế hoạch này thường được ưu tiên hơn các phương thức tiết kiệm truyền thống vì lợi thế về thuế của nó. Có hai loại 529 kế hoạch mà tôi sẽ thảo luận: kế hoạch trả trước và kế hoạch tiết kiệm.
Gói 529 trả trước
Kế hoạch trả trước cho phép một người nào đó có thể mua tín dụng học phí theo tỷ giá hiện tại, bằng đô la ngày nay và lưu các khoản tín dụng này vào một thời điểm nào đó trong tương lai. Những điều này về cơ bản loại bỏ những lo lắng liên quan đến lạm phát và chi phí gia tăng.
Tiết kiệm 529 gói cước
Kế hoạch tiết kiệm có nghĩa là được sử dụng như một kế hoạch tiết kiệm thuế có lợi thế, được thiết kế đặc biệt để trang trải các chi phí liên quan đến giáo dục đại học. Có nhiều điều này và điều quan trọng là phải hiểu rằng họ thường mang theo rủi ro đầu tư và có các điều khoản phạt nếu các khoản tiền bị rút cho các mục đích khác ngoài mục đích giáo dục. Có một số cung cấp giá trị ổn định và các tùy chọn được đảm bảo, một số có "rủi ro dựa" và giữ nguyên tỷ lệ vốn chủ sở hữu cố định-thu nhập bất chấp tuổi tác, và sau đó có các kế hoạch phân bổ tài sản "tuổi" sẽ tự động thay đổi các tài sản kế hoạch cho một tư thế thận trọng hơn khi con của bạn đến trường đại học.
Chi phí 529 cho phép
Có một sự linh hoạt tốt ở đây. Số tiền trong Kế hoạch 529 có thể được sử dụng cho chi phí đại học của người thụ hưởng chương trình bao gồm
- học phí
- sách
- Trang thiết bị
- phòng và bảng
- phí và vật tư
tại bất kỳ trường đại học được công nhận, trường đại học hoặc trường dạy nghề nào tại Hoa Kỳ cũng như một số trường đại học nước ngoài. Chi phí trường học duy nhất mà bạn không thể trả bằng tiền từ kế hoạch 529 là thanh toán khoản vay sinh viên hoặc lãi tích lũy từ khoản vay sinh viên.
Hình phạt rút tiền
Ngoài ra còn có một cách để có được tiền ra nếu nó không phải là tất cả được sử dụng cho chi phí giáo dục, nhưng có thể có hình phạt. Số tiền này có thể được rút bởi người điều khiển tài khoản, thường là nhà tài trợ, nhưng sẽ phải chịu thuế thu nhập và phạt 10% khi rút tiền sớm.
Ngoại lệ đối với hình phạt rút tiền
Tuy nhiên, kế hoạch này được cung cấp cho một số ngoại lệ đối với quy tắc chung. Nếu người thụ hưởng bị tàn tật đến mức họ không còn có thể thực hiện một hoạt động có lợi, nói cách khác, làm việc để kiếm sống, tiền có thể được rút ra mà không bị phạt. Hoặc nếu người thụ hưởng chương trình qua đời, số tiền đó có thể được chuyển cho bất kỳ người thụ hưởng nào khác có tên hoặc trả lại cho người hiến tặng.
Lợi ích kèm theo
Thậm chí còn có nhiều lợi ích hơn cho Gói 529.
Khấu trừ thuế. Đầu tiên, một số tiểu bang cung cấp các khoản khấu trừ thuế cho các nhà tài trợ cho những đóng góp này. Tuy nhiên, không có vi phạm liên bang nào có sẵn. Tăng trưởng miễn thuế. Thứ hai, và ở trung tâm của kế hoạch là tăng trưởng chính và các nhà phân phối hưởng lợi đều được miễn thuế. Kiểm soát nhà tài trợ. Thứ ba, nhà tài trợ tiếp tục kiểm soát tài khoản. Người thụ hưởng không có quyền chạm vào tiền, và trong hầu hết các trường hợp, nhà tài trợ có thể rút tiền mặt tại bất kỳ thời điểm nào. Nhưng hãy nhớ những hình phạt đó!
Các lý do khác để đăng ký tham gia chương trình rất tốt … thật dễ dàng. Không giống như một số chương trình đại học không có hoops để nhảy qua. Bạn không cần phải nghiên cứu chuyên sâu và kế toán để tìm ra những gì bạn có và bạn đang ở đâu về mặt tài chính. Bạn chỉ cần điền vào một mẫu đơn tài khoản đơn giản và đóng góp. Ngoài ra, yêu cầu tiền gửi khởi động thường thấp và mọi người đều đủ điều kiện, vì không có bất kỳ hạn chế nào về tuổi tác hoặc thu nhập.
Nhược điểm
Đọc thêm
Trường Cao đẳng Lý do thực sự có giá quá nhiều Máy tính học phí Chi phí đại học tăng gấp đôi tỷ lệ lạm phát
Thêm lời khuyên từ Money Girl
