Bạn đã bao giờ kiểm soát chi phí để sở hữu một chiếc xe hơi? Tôi không có ý định trên cơ sở hàng năm, nhưng tổng chi phí sở hữu một chiếc xe trong suốt cuộc đời? Theo Hiệp hội ô tô Mỹ (AAA), chi phí $ 8,876 mỗi năm để sở hữu và vận hành một chiếc xe hơi trung bình. Bây giờ nếu bạn thêm điều đó lên trên 50 năm, số tiền này sẽ là $ 443,800, dựa trên số tiền hiện tại.
Nhưng tôi không nghĩ điều đó kể toàn bộ câu chuyện. Trong thực tế, chúng ta có thể hiểu mọi thứ liên quan đến tiền bạc bằng cách kiểm tra các phân nhánh tài chính của việc sở hữu một chiếc xe hơi.
Vì vậy, hãy xem chi phí sở hữu một chiếc xe từ một góc độ khác nhau:
Chi phí cơ hội của việc sở hữu một chiếc xe hơi
Đối với bài tập này, chúng ta sẽ xem xét một khía cạnh duy nhất của một chiếc xe: chi phí đầu tư tiền trong việc mua một loạt các xe hơi trong suốt cuộc đời, so với đầu tư một số tiền tương đương trong danh mục đầu tư đa dạng bao gồm chủ yếu là cổ phiếu.
Hãy bắt đầu bằng cách thiết lập một đường cơ sở. Chúng tôi giả định rằng một cá nhân trả 20.000 đô la cho một chiếc xe ở tuổi 25. Cô ấy trả tiền mặt. Năm năm sau, cô bán chiếc xe cho 50% số tiền cô đã trả và mua thêm 20.000 đô-la. Cô ấy lặp lại quá trình này cho đến khi cô ấy mua chiếc xe thứ 10 của mình ở tuổi 70. Chúng tôi giả định cô ấy bán chiếc xe cuối cùng của mình với giá 10.000 đô la ở tuổi 75 và con của cô ấy chở cô ấy đến nơi cô ấy cần đi sau đó. (Ít nhất thì tôi hy vọng những đứa trẻ của tôi bắt đầu lái xe xung quanh nếu tôi đến 75 tuổi!)
Để đơn giản, chúng tôi sẽ bỏ qua hoàn toàn lạm phát - chúng tôi giả định rằng giá mua xe sẽ vẫn ở mức 20.000 đô la trong 50 năm tới. Chúng tôi cũng sẽ bỏ qua chi phí hoạt động, loại mà AAA tập trung vào tính toán của họ - bảo hiểm, bảo trì, sửa chữa, nhiên liệu, lãi suất cho vay xe hơi và làm mát không khí cây thông Noel để treo từ gương chiếu hậu.
Các xe này tốn bao nhiêu cho máy bay chiến đấu tự do tài chính của chúng ta? Ở một mức độ, toán học rất dễ. Chiếc xe đầu tiên có giá 20.000 đô la. Mỗi chiếc xe sau đó có giá 10.000 đô la (ít hơn 20.000 đô la tiền bán xe trước đó với giá 10.000 đô la). Thêm 10 lần mua hàng và chúng tôi nhận được 110.000 đô la (tức là 20.000 đô la cho chiếc xe đầu tiên, cộng với 9 xe sau đó là 10.000 đô la mỗi chiếc).
Chi tiêu 110.000 đô la trong suốt cuộc đời để giữ cho mình trong một mẫu xe hơi muộn có vẻ như một sự cân bằng hợp lý - cho đến khi bạn xem xét giải pháp thay thế. Đó là nơi mà chi phí cơ hội đầu tư vào xe hơi trở nên đáng sợ hơn một chút.
Chi phí sở hữu một chiếc xe khi đo bằng thu nhập đầu tư bị mất
Điều gì sẽ xảy ra nếu, thay vì mua xe, cô ấy đã đầu tư tiền. Cô ấy có bao nhiêu tiền khi cô ấy đạt tới 75 giả định cô ấy đã đầu tư một khoản tiền với mức lãi suất đầu tư trung bình hàng năm 8%?
Dưới đây là bảng phân tích kết quả:
Xe số 1: 20.000 đô la đầu tư 50 năm (25 đến 75 tuổi): 938.032,25 đô la (Đó là một chiếc xe đắt tiền!)
Xe số 2: 10.000 đô la đầu tư cho 45 năm (tuổi từ 30 đến 75): $ 319,204.49 (Tuyệt vời như thế nào chỉ 5 năm và 10.000 đô la có thể thay đổi kết quả)
Xe số 3: 10.000 đô la đầu tư trong 40 năm (35 đến 75 tuổi): 217.245,21 đô la
Xe số 4: 10.000 đô la đầu tư 35 năm (40 đến 75 tuổi): 147.853,44 đô la
Xe số 5: 10.000 đô la được đầu tư trong 30 năm (45 đến 75 tuổi): 100.626,57 đô la
Ô tô số 6: 10.000 đô la đầu tư trong 25 năm (50 đến 75 tuổi): 68.484,75 đô la
Xe số 7: 10.000 đô la đầu tư trong 20 năm (55 đến 75 tuổi): 46.609,57 đô la
Xe số 8: 10.000 đô la đầu tư trong 15 năm (tuổi từ 60 đến 75): 31.721,69 đô la
Xe số 9: 10.000 đô la đầu tư trong 10 năm (65 đến 75 tuổi): 21.589,25 đô la
Xe số 10: 10.000 đô la đầu tư trong 5 năm (70 đến 75 tuổi): 14,693,28 đô la
Tổng chi phí cơ hội trong suốt thời gian mua xe: $ 1,906,060,52
Tôi đã kiểm tra ba lần toán học. Tin tôi đi, đúng vậy. Mua một chiếc xe hơi mỗi năm năm theo các giả định nêu trên sẽ tốn hơn 1,9 triệu đô la trong các cơ hội bỏ lỡ để xây dựng sự giàu có trong suốt cuộc đời.
Bây giờ, hãy tưởng tượng một cặp vợ chồng mua hai chiếc xe mỗi năm năm! Tôi nói điều này sẽ rất đáng sợ.
It's Ugly Ngay cả khi bạn sử dụng nhiều giả định bảo thủ
Chi phí cơ hội vẫn còn ấn tượng, ngay cả khi bạn đưa ra giả định trung bình hơn. Hãy xem xét một số kịch bản thay thế.
Trường hợp thay thế # 1 - Giữ mỗi xe trong 10 năm
Thay vì giả định rằng bạn sẽ mua một chiếc xe mới cứ năm năm một lần, chúng ta hãy xáo trộn những con số dưới giả định rằng bạn sẽ làm như vậy chỉ sau mỗi 10 năm. Chúng tôi sẽ giả định rằng vào cuối mỗi thập kỷ, chiếc xe chỉ trị giá 5.000 đô la. Làm thế nào để các con số xếp chồng lên nhau?
Xe số 1: 20.000 đô la đầu tư trong 50 năm (25 đến 75 tuổi): 938.032,25 đô la (Đó vẫn là một chiếc xe đắt tiền!)
Xe số 2: 15.000 đô la đầu tư trong 40 năm (35 đến 75 tuổi): 325.867,82 đô la
Xe số 3: 15.000 đô la đầu tư trong 30 năm (45 đến 75 tuổi): 150.939,85 đô la
Xe số 4: 15.000 đô la được đầu tư trong 20 năm (55 đến 75 tuổi): 69.914,36 đô la
Xe số 5: 15.000 đô la đầu tư trong 10 năm (65 đến 75 tuổi): 32.383,87 đô la
Tổng chi phí cơ hội trong suốt thời gian mua xe: 1,517,138,16
Bạn sẽ tiết kiệm gần 400.000 đô la nếu bạn có thể nhận được 10 năm trong mỗi chiếc xe thay vì năm năm, nhưng bạn vẫn đang xem xét chi phí cơ hội hơn 1,5 triệu đô la.
Cứ đi đi.
Kịch bản thay thế # 2 - Giữ mỗi xe trong 15 năm
Hãy tiến thêm một bước nữa. Giả sử máy bay chiến đấu tự do không sợ hãi của chúng tôi lái xe mỗi 15 năm, sau đó nó không có giá trị bán lại:
Xe số 1: 20.000 đô la đầu tư trong 50 năm (25 đến 75 tuổi): 938.032,25 đô la (Đó vẫn là một chiếc xe đắt tiền!)
Xe số 2: 20.000 đô la đầu tư 35 năm (40 đến 75 tuổi): 295.706,89 đô la
Xe số 3: 20.000 đô la đầu tư trong 20 năm (55 đến 75 tuổi): 93.219,14 đô la
Xe số 4: 20.000 đô la đầu tư trong 5 năm (70 đến 75 tuổi): 29,386,56 đô la
Tổng chi phí cơ hội trong suốt thời gian mua xe: $ 1,356,344,84
Bây giờ chúng tôi đã tiết kiệm được hơn 500.000 đô la. Nếu bạn nghĩ rằng lái xe cùng một chiếc xe trong 15 năm là điên, xe của vợ tôi là 13 tuổi và xe tải nhỏ của chúng tôi là 10 tuổi. Chúng tôi cũng không có kế hoạch bán.
Một tập hợp số cuối cùng.
Trường hợp thay thế # 3 - Mỗi chiếc xe có giá 15.000 đô la và cô ấy giữ nó trong 15 năm
Cho đến nay, chúng tôi đã giả định mua một chiếc xe mới trị giá 20.000 đô la. Thay vào đó, giả sử cô ấy mua một chiếc xe trị giá 15.000 đô la và lái xe trong 15 năm trước khi mua một chiếc xe mới.
Xe số 1: 15.000 đô la đầu tư trong 50 năm (25 đến 75 tuổi): 703.524,19 đô la
Xe số 2: 15.000 đô la đầu tư trong 35 năm (40 đến 75 tuổi): 221.780,16 đô la
Xe số 3: 15.000 đô la đầu tư trong 20 năm (55 đến 75 tuổi): 69.914,36 đô la
Xe số 4: 15.000 đô la được đầu tư trong 5 năm (70 đến 75 tuổi): 22.039,92 đô la
Tổng chi phí cơ hội trong suốt thời gian mua xe: $ 1.017,258,63
Điều đó làm giảm chi phí cơ hội gần một nửa so với kịch bản đầu tiên của chúng tôi, nhưng cô ấy vẫn xem xét chi phí cơ hội cao hơn 1 triệu đô la.
Tại thời điểm này, bạn có thể có một số phản đối với các giả định của tôi. Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn có thể nghĩ rằng không thực tế nếu không có xe hơi. Có lẽ nó là, có lẽ nó không phải. Tôi sẽ để điều đó cho bạn. Hãy nhớ, tôi chỉ ở đây để cho bạn thấy những con số. Tuy nhiên, nếu bạn cho rằng điều đó là không thể, hãy nghe podcast bên dưới. Tôi phỏng vấn Alan Steinborn từ RealMoneyLife.com. Ngoại trừ một khoảng thời gian ba năm, ông đã không sở hữu một chiếc xe kể từ khi Tổng thống Clinton có mặt tại văn phòng.
Không có vấn đề làm thế nào bạn crunch các con số, nếu bạn có thể tìm thấy một cách để loại bỏ sở hữu một chiếc xe, hoặc sở hữu ít chiếc xe, hoặc thậm chí lái xe chúng lâu hơn, có một nồi lớn vàng chờ đợi ở cuối cầu vồng này.