Khi đọc về hưu trí gần đây, tôi đã được nhắc nhở về một mẹo tiền quan trọng. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, hãy nhớ tận dụng lợi thế của khoản đóng góp IRA trị giá $ 1.000.
Gần đây, Maria Bruno của Vanguard (người mà tôi đã phỏng vấn cho một podcast) đã viết một bài báo thu hút sự chú ý của tôi. Nó bao gồm một đồ thị cho thấy tỷ lệ phần trăm của các nhà đầu tư Vanguard người tối đa ra IRA của họ mỗi năm.
Điều thú vị về đồ thị này là việc bạn nhúng vào những đóng góp tối đa ở tuổi 50. Sau đó, nó nhảy trở lại khoảng 50% một vài năm sau đó.
Vậy tại sao các khoản đóng góp tối đa giảm ở tuổi 50? Vâng, khi bạn đạt 50, số tiền bạn có thể đóng góp sẽ tăng lên do đóng góp bắt kịp này. Và, có lẽ, nhiều người lần lượt 50 tuổi không biết về việc bắt kịp những đóng góp, hoặc có thể họ chỉ quên đóng góp những đóng góp của họ.
Và bạn có thể hỏi, "Ừ, nhưng có thêm 1.000 đô-la tạo nên sự khác biệt lớn không? Nó thực sự là một việc lớn?”
Vâng, nó là một việc lớn. Nếu bạn đã theo dõi podcast của tôi, bạn biết tôi là một người hâm mộ lớn của Excel. Tôi nghĩ rằng nó tốt hơn so với máy tính trực tuyến vì nó buộc bạn phải hiểu toán học đằng sau các phép tính. Chúng tôi thực sự có được bàn tay của chúng tôi bẩn với những con số (thú vị, tôi biết). Và thật dễ dàng để sử dụng Excel để xác định mức độ chênh lệch thêm 1.000 đô la từ độ tuổi 50 đến 65 khi bạn nghỉ hưu.
Dưới đây là cách tìm hiểu:
1. Mở Excel (hoặc bảng tính tài liệu Google, đó là những gì chúng tôi đang sử dụng trong ảnh chụp màn hình) và tìm dòng hàm (fx).
2. Gõ = fv (cho giá trị tương lai) trong phần chức năng. Google / Excel sẽ cho bạn biết thông tin nào bạn cần đưa vào công thức, như sau:
3. Vì vậy, để tính toán này, chúng ta sẽ giả định tỷ lệ hoàn vốn là 7% (0,07). Chúng tôi giả định rằng bạn sẽ trả thêm 1.000 đô la vào IRA của mình từ 50 đến 65 tuổi - 15 năm. Khoản đóng góp rõ ràng là $ 1,000. Và chúng tôi giả định rằng giá trị ban đầu là 1.000 đô la bởi vì ở tuổi 50, chúng tôi đặt 1.000 đô la để bắt đầu, và sau đó chúng tôi đặt thêm 1.000 đô la mỗi năm trong 15 năm tiếp theo.
Dưới đây là những gì bạn nhận được:
Đó là giả định tỷ lệ hoàn vốn 7%. Tất cả chúng ta đều có thể tranh luận về lợi nhuận sẽ có. Nếu bạn có thể đạt 10% (và tôi không nói bạn có thể), nhưng điều đó sẽ chỉ dưới $ 36,000. Và bạn chỉ phải kiếm được khoản đóng góp 1.000 USD. Điều đó không bao gồm đóng góp cơ bản của bạn cho IRA của bạn.
Bạn thậm chí có thể đi thêm một bước nữa. Hãy tưởng tượng nếu bạn tiếp tục thực hiện những đóng góp đó. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không dừng lại ở tuổi 65, nhưng vẫn tiếp tục đến tuổi 70? Thay đổi số lượng khoảng thời gian thành 20 thay vì 15 trong bảng tính của bạn và giờ bạn đang xem $ 64.000.
Vì vậy, có bạn đi. Đó là cách bạn tính giá trị tương lai của luồng thanh toán. Quan trọng hơn, tính toán này nhấn mạnh giá trị của khoản đóng góp bắt kịp $ 1.000. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, hãy đảm bảo bạn tận dụng cơ hội này nếu có thể.