Nhiều người bị đe dọa bởi ý tưởng chọn quỹ tương hỗ. Họ tự hỏi làm thế nào họ sẽ biết nếu họ đã đưa ra quyết định "đúng". Tôi biết đó là cảm giác của tôi gần 20 năm trước khi tôi đầu tư vào quỹ đầu tiên của mình. May mắn thay, hôm nay có một cách đầu tư dễ dàng. Nó được gọi là một quỹ tiền. Các quỹ này có nhiều tên khác nhau, chẳng hạn như quỹ hưu trí mục tiêu hoặc quỹ đời, nhưng khái niệm đằng sau họ là như nhau.
Một quỹ tài trợ cho phép bạn đa dạng hóa hoàn toàn các khoản đầu tư của mình trong một quỹ tương hỗ. Thay vì đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu, tuy nhiên, các quỹ này đầu tư vào các quỹ tương hỗ khác (do đó, quỹ của tên quỹ). Vì vậy, khi bạn đầu tư vào một quỹ mục tiêu hoặc đời, tiền của bạn sau đó được phân bổ vào một số quỹ tương hỗ bao gồm tất cả mọi thứ từ các công ty lớn của Mỹ đến các thị trường mới nổi cho các quỹ trái phiếu.
Trong bài viết này, trước tiên chúng tôi sẽ xem xét một số quỹ Vanguard và Fidelity của quỹ để bạn xem xét. Sau đó sẽ thảo luận về ưu và nhược điểm của các khoản đầu tư này. Và cuối cùng, chúng tôi sẽ thảo luận về một số yếu tố bạn nên cân nhắc khi quyết định liệu các quỹ cuộc đời này có phù hợp với bạn hay không.
Quỹ Tự do Fidelity và Quỹ Hưu trí Mục tiêu Vanguard
Cả Fidelity và Vanguard đều cung cấp một quỹ tương hỗ. Fidelity gọi quỹ của họ là “Quỹ Tự do”, trong khi Vanguard tiếp thị sản phẩm của mình dưới tên “Quỹ hưu trí mục tiêuCả hai đều hoàn thành cùng một mục tiêu - đa dạng hóa tiền của bạn thành nhiều quỹ tương hỗ.
Fidelity cung cấp một công cụ hữu ích để hỗ trợ bạn trong việc chọn Quỹ Tự do phù hợp với bạn. Bạn chỉ cần chọn bao nhiêu năm bạn có cho đến khi nghỉ hưu, và Fidelity khuyến cáo Quỹ Tự do mà nó tin là phù hợp với bạn.
Ở đây tôi nên lưu ý rằng Fidelity có nhiều Quỹ Tự do và Vanguard có nhiều quỹ Hưu trí mục tiêu. Họ đều gắn liền với bao nhiêu năm bạn đã để lại cho đến khi nghỉ hưu. Khi bạn đến gần hơn với quỹ hưu trí, sự pha trộn của các quỹ tương hỗ mà họ đầu tư vào ngày càng trở nên thận trọng hơn. Điều này về cơ bản có nghĩa là số tiền đầu tư vào trái phiếu của bạn tăng theo thời gian.
Vì vậy, hãy quay lại Quỹ Tự do của Fidelity. Đối với tôi, Fidelity đề xuất Quỹ Tự do 2030, trong đó có sự kết hợp của các quỹ sau đây:
Vanguard có cách tiếp cận đơn giản hơn một chút, nhưng dù sao bạn vẫn chỉ đầu tư vào một quỹ. Quỹ 2030 Quỹ hưu trí mục tiêu của Vanguard đầu tư vào năm quỹ tương hỗ - bốn quỹ chứng khoán và một quỹ trái phiếu. Và bằng cách làm theo liên kết tới Vanguard, bạn có thể sử dụng công cụ tiện lợi của nó để xem các khoản đầu tư của bạn vào một trong các quỹ mục tiêu của nó sẽ thay đổi như thế nào khi bạn gần nghỉ hưu.
Ưu điểm và nhược điểm của Quỹ ngày mục tiêu
Hãy bắt đầu với những lợi thế của các quỹ ngày mục tiêu. Đầu tiên, đây là một cách dễ dàng để đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Đơn giản chỉ cần chọn quỹ dựa trên thời gian bạn có cho đến khi nghỉ hưu, và sau đó dành thời gian làm những gì bạn thích làm. Bạn có thể đa dạng hóa ngay lập tức, và chi phí của các quỹ là hợp lý. Ví dụ, quỹ Vanguard Target Retriement 2030 có tỷ lệ chi phí chỉ 0,21%. Ngoài ra, khoản đầu tư của bạn sẽ tự động được điều chỉnh lại và điều chỉnh khi bạn gần nghỉ hưu.
Những gì bạn đạt được trong sự đơn giản, tuy nhiên, bạn bị mất với sự thiếu linh hoạt. Đầu tiên, các quỹ ngày mục tiêu này chỉ đầu tư vào quỹ tương hỗ của chúng. Quỹ tiền của Fidelity sẽ không đầu tư vào quỹ Vanguard, chẳng hạn. Thứ hai, ngoài việc chọn quỹ mục tiêu để đầu tư vào, bạn không có tiếng nói về cách Fidelity hoặc Vanguard đầu tư tiền của bạn. May mắn thay, có nhiều cách để giải quyết những nhược điểm này, vì vậy hãy đọc tiếp.
Cách quyết định điều gì là tốt nhất cho bạn
Khi bạn quyết định có nên đầu tư vào quỹ ngày mục tiêu hay không và nếu có, hãy nhớ những mẹo sau:
- Bỏ qua tuổi của bạn: Chỉ vì bạn có thể có 25 năm cho đến khi nghỉ hưu không có nghĩa là bạn phải đầu tư vào quỹ ngày mục tiêu phù hợp. Bạn được tự do đầu tư vào quỹ có thời hạn 30 năm cho đến khi nghỉ hưu (tích cực hơn) hoặc 20 năm (ít hung hăng hơn) hoặc bất kỳ quỹ mục tiêu nào khác. Hãy nhớ rằng Fidelity và Vanguard thiết kế các quỹ này với sự pha trộn của các lớp tài sản mà họ nghĩ là tốt nhất cho một khoảng thời gian cụ thể cho các khoản đầu tư của bạn, nhưng bạn được tự do chọn bất kỳ quỹ nào bạn muốn.
- Thêm một số quỹ khác: Bạn có thể thực hiện một cách tiếp cận lai bằng cách đầu tư vào một quỹ ngày mục tiêu cộng với một số quỹ khác. Ví dụ: bạn có thể đầu tư 85% vào quỹ mục tiêu ngày, 7,5% trong quỹ thị trường mới nổi và 7,5% trong quỹ REIT. Bạn sẽ từ bỏ một số tính đơn giản của việc đầu tư vào một quỹ tiền duy nhất, nhưng bạn sẽ thêm một chút sự đa dạng.
- Thiết kế danh mục đầu tư của riêng bạn: Cuối cùng, nếu quỹ ngày mục tiêu không dành cho bạn, thật dễ dàng để thiết kế danh mục đầu tư của riêng bạn. Nơi xuất phát là chuỗi video của tôi được gọi là Hướng dẫn cho người mới bắt đầu phân bổ tài sản.