Tài chính cá nhân âm thanh thường không phải là những gì bạn làm, nhưng những gì bạn KHÔNG LÀM. Thông thường, chúng tôi tìm tất cả câu trả lời, mẹo và lời khuyên phù hợp về những gì chúng tôi cần làm để đạt được mục tiêu tài chính của mình. Nếu bạn có thể kiềm chế không làm năm điều sau đây, bạn sẽ tốt hơn so với hầu hết. Hai người mà tôi đã phạm tội? Bạn đã phạm tội nào? Đọc để tìm hiểu.
5 sai lầm tài chính cá nhân bạn nên tránh
1. Xây dựng bất kỳ loại nợ không có thế chấp hoặc học phí nào (nợ tiêu dùng)
Học phí của sinh viên (trong vòng lý do) thường có lợi tức đầu tư tốt. Sở hữu một ngôi nhà cũng có thể thuận lợi cho tài chính cá nhân của bạn. Đây là những khoản nợ được phép, nếu được sử dụng một cách khôn ngoan. Chỉ cần về mọi loại nợ khác là dựa trên người tiêu dùng. Bạn đã tiêu tiền vì bạn muốn một cái gì đó. Đó là 'cái gì đó' không mang lại hạnh phúc, vì vậy bạn đã mua ‘somethings’ khác. Đó là một chu kỳ luẩn quẩn không bao giờ hoạt động với lợi thế của bạn.
2. Chờ tiết kiệm để nghỉ hưu
Tôi không biết bao nhiêu lần tôi đã nghe các đồng nghiệp nói rằng 'Tôi không lo lắng, tôi có nhiều thập kỷ để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu'. Cá nhân tôi tối đa 401k mỗi năm, nhận được 50% trận đấu, và tôi vẫn lo lắng. Chúng ta đang sống trong một thời đại không có trợ cấp hưu trí, và những ngày nghỉ hưu cừ khôi mà ông bà của chúng ta và một số cha mẹ của chúng ta phải mong chờ sẽ tuyệt chủng khi chúng ta về hưu. Bắt đầu xây dựng lương hưu của riêng bạn NGAY BÂY GIỜ. Bạn cần thu nhập hợp chất trong nhiều thập kỷ để vượt quá lạm phát và đủ khả năng cho mình một sự nghỉ hưu thoải mái.
3. Mua xe mà bạn không thể thực sự đủ khả năng hoặc cần
Tôi đã dành quá nhiều tiền cho một chiếc xe. Thay vì tìm một chiếc xe được sử dụng $ 4 hoặc $ 5k có thể sử dụng được, tôi đã mua một chiếc xe trị giá $ 11k. Thậm chí tệ hơn, tôi đã tài trợ nó. Hơn một năm trước, chúng tôi đã bán chiếc xe. Tôi cảm thấy một chút đã chuộc lại rằng tôi đã bán nó với cùng mức giá mà tôi đã mua nó sau hai năm sử dụng - nhưng vẫn còn, bài học kinh nghiệm.
Khi bán xe và bắt xe buýt đi làm, tôi đã có thể tiết kiệm được hơn 300 đô la mỗi tháng. Tôi có một người bạn hiện đang sở hữu hai chiếc xe đã được mua với giá hơn 20 nghìn đô la - chiếc xe gần đây nhất vì đó là một chiếc xe nhanh với một tấn mã lực. Anh ta và vợ anh ta có thu nhập cao hơn vợ tôi và tôi. Họ cũng có thể đi xe buýt để làm việc nếu họ chọn. Anh ấy hoàn toàn ngạc nhiên khi tôi có thể phóng to 401k của mình. Trong việc thanh toán không có gì khác ngoài chi phí bảo trì cho 2000 Pontiac Grand Am của chúng tôi, chúng tôi đang tiết kiệm khoảng 800 đô la / tháng cho xe cộ - tất cả đều có thể tiến tới 401k của tôi.
Điểm mấu chốt là (và điều này có thể gây tổn thương) - R VENG XE QUÝ VỊ QUÝ VỊ KHÔNG PHẢI LÀ QUYỀN. Nếu bạn hoàn toàn cần một chiếc xe, hãy sử dụng một chiếc xe có thể sử dụng được ít nhất 3-5 năm mà bạn có thể thanh toán hoàn toàn. Bất cứ điều gì nhiều hơn thường là một sai lầm tài chính cá nhân.
4. Mua nhiều căn nhà hơn bạn cần
Nguy hiểm lớn nhất khi mua nhà nhiều hơn mức bạn cần là chi phí nhà ở của bạn sẽ trở nên không cân xứng cao so với các chi phí khác của bạn. Các chuyên gia khuyên bạn nên giữ chi phí nhà ở của bạn ít hơn một phần ba thu nhập mang về nhà của bạn. Tôi khuyên bạn nên đẩy nó thấp hơn. Nếu bạn có khoản nợ thế chấp khổng lồ và bạn hoặc đối tác của bạn mất việc, bạn có thể gặp rắc rối lớn. Nhà của bạn không phải là một khoản đầu tư.
Đây là một thực tế cho vợ tôi và tôi trước đó trong năm khi cô mất việc. Chi phí của chúng tôi đột nhiên vượt quá thu nhập của chúng tôi đến mức tôi phải cắt giảm khoản đóng góp 401k của mình thành số không. Làm cho ngôi nhà của bạn làm việc cho bạn, không chống lại bạn.
5. Rush để có bằng MBA hoặc bằng tốt nghiệp khác
Tôi đã nhìn thấy một số đồng nghiệp, những người ít hơn hai năm bị loại bỏ khỏi sự kêu gọi bằng cấp đại học của họ để có được MBA của họ như thể đó là số phận trước khi kịch bản của họ. Để có bằng tốt nghiệp hoặc bằng MBA có ý nghĩa, tôi thực sự tin rằng một vài điều cần phải xảy ra trước tiên:
- Bạn có ít nhất 5 năm kinh nghiệm liên quan đến lĩnh vực mà bạn muốn thăng tiến nghề nghiệp của bạn. Đừng thêm nợ học phí điên nếu bạn thậm chí không biết rằng bạn sẽ thích công việc mà bằng cấp của bạn có thể mang lại. Nếu bạn không biết, đừng làm điều đó.
- Thực hiện phân tích chi phí / lợi ích. Hãy tự hỏi mình có bao nhiêu năm và mức lương nào sẽ phải trả để giảm mức độ này. Yếu tố thu nhập mà bạn sẽ mất đi trong những năm mà bạn sẽ trở lại trường học. Tôi đã thực hiện phép tính này và ước tính rằng nó sẽ đưa tôi ít nhất 10 năm với mức lương bổ sung $ 20k CHỈ ĐỂ GIÚP NGAY CẢ. Nếu nó không trả hết, đừng làm thế.
- Hãy tự hỏi bản thân, hãy hỏi những người sử dụng lao động tiềm năng nếu họ sẵn sàng thuê một người có trình độ kinh nghiệm của bạn và một mẩu giấy đắt tiền ở bất cứ nơi nào gần mức thu nhập mà bạn đang tìm cách tiếp cận với mảnh giấy đắt tiền đó. Nếu bạn không nhận được câu trả lời mà bạn đã mơ ước, đừng làm điều đó.
Tài chính cá nhân Blunder Honorable Mentions:
- Cố gắng theo kịp các Jones với các công nghệ mới nổi.
- Ăn quá nhiều.
- Đi lang thang trong nhiều năm mà không hoàn thành bằng cấp của bạn hoặc cố gắng phát triển sự nghiệp của bạn.
- Tiết kiệm tiền thay vì đầu tiên trả hết nợ tiêu dùng.
- Bỏ bê trả tiền cho bảo hiểm phù hợp.
- Chọn khoản đầu tư phí cao.
Lỗi tài chính cá nhân:
- Bạn phạm tội tài chính cá nhân nào?
- Bạn đã sửa sai lầm tài chính cá nhân như thế nào?
