Trả hết các khoản vay sinh viên rất dễ dàng với việc trả nợ tiêu chuẩn hoặc sử dụng các phương án trả nợ khác. Nhưng dễ dàng không có nghĩa là tốt hơn và chọn thanh toán chúng chỉ với các khoản thanh toán tối thiểu có nghĩa là bạn sẽ trả lãi nhiều hơn trong khi xử lý các khoản thanh toán trong một thời gian dài hơn.
Trên hết, lãi suất trên một số khoản vay sinh viên đặt tăng gấp đôi từ 3,4 phần trăm lên 6,8 phần trăm, trả hết nợ nhanh hơn đã trở nên quan trọng hơn. Vì vậy, với những người tham vọng, những người ghét bị nợ nần, một vài hacks có thể đẩy nhanh quá trình trả nợ và cắt giảm thời gian và tổng số tiền lãi được trả.
Cho dù bạn là một cựu chiến binh hoặc sinh viên kỳ cựu cho vay sinh viên đang thực hiện thanh toán trong nhiều năm, đây là cách bạn trả nợ sinh viên nhanh chóng.
1. Tránh nợ nhiều hơn
Bất cứ khi nào bạn đang nhắm mục tiêu số dư cho vay của sinh viên hoặc chỉ trả hết nợ nói chung, việc vay nợ càng ít ý nghĩa. Nhưng các khoản vay sinh viên có thể là một trường hợp đặc biệt.
Những người tốt nghiệp gần đây có thể dễ bị lạm phát về lối sống hơn vì một vài lý do chính. Họ có khả năng nhận được công việc thực sự đầu tiên của họ với một mức lương để đi với nó. Tốt nghiệp chính nó đôi khi được coi là một cây cầu vào tuổi trưởng thành, với một số học sinh lớp 10 cảm thấy được hưởng những thứ xa xỉ mà cha mẹ họ thích.
Sử dụng một trong những niềm tin này sẽ làm chậm việc trả nợ vay của sinh viên.
Thay vì chi tiêu tiền lương mới kiếm được của bạn, hãy làm việc để chi tiêu ít hơn. Bắt đầu bằng cách xác định mong muốn so với nhu cầu. Bằng cách xem xét chi tiêu của bạn, bạn có thể ngạc nhiên khi thấy rằng bạn có ít nhu cầu hơn bạn nhận ra.
Tài trợ một chiếc xe mới bổ sung vào các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn thường là không cần thiết. Việc mua hàng bằng thẻ tín dụng mà bạn không thể thanh toán thường là do chi tiêu quá mức có thể tránh được bằng cách sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt thay thế.
Hãy nhẫn tâm về những gì bạn cắt giảm từ ngân sách của bạn để bạn có thể sử dụng bất kỳ khoản dư thừa nào để trả hết nợ vay sinh viên thay thế.
2. Thanh toán dựa trên thu nhập của bạn, không phải trên hóa đơn
Thật dễ dàng để gửi số tiền thanh toán được ghi trên bảng sao kê khoản vay của sinh viên, nhưng đây là cách tiếp cận sai. Thay vào đó, tôi cho rằng cách tiếp cận dựa trên thu nhập có ý nghĩa hơn nhiều.
Hãy cân nhắc trả ít nhất 10 phần trăm thu nhập của bạn cho các khoản vay sinh viên. Nhiều người có thể đủ khả năng để trả nhiều hơn, vì vậy đừng giới hạn bản thân với số tiền này. Ví dụ, tôi đã trả một nửa thu nhập của mình cho các khoản vay sinh viên bởi vì tôi đã tuyệt vọng để thoát khỏi nợ nần. Mặc dù đây không phải là một chiến lược nợ dài hạn tuyệt vời, nó không phải là vì tôi đã trả tiền cho họ trong vòng ba tháng.
Nếu bạn nhận được một nâng cao hoặc thấy mình cảm thấy quá thoải mái với tiền của bạn, tăng số tiền đi về phía nợ.
Khi bạn đã giải quyết một số, hãy lấy cảm xúc và quyết định tạo ra phương trình bằng cách thiết lập thanh toán tự động. Có số tiền này được chuyển từ tài khoản của bạn càng nhanh càng tốt sau lần truy cập tiền lương của bạn. Học cách sống dễ dàng hơn nếu không có số tiền này và tránh bị cám dỗ khi chi tiêu nó nếu nó biến mất trước khi bạn có cơ hội nghĩ về nó.
3. Giữ hợp nhất và trả nợ
Khoản vay của sinh viên liên bang đi kèm với một số tùy chọn thanh toán và hợp nhất để giảm bớt quá trình trả nợ. Nhưng không có tùy chọn nào trong số này sẽ giúp bạn thanh toán khoản vay nhanh hơn.
Nếu tốc độ là mục tiêu, hãy tránh kéo dài thời hạn trả nợ. Các tùy chọn này, có thể kéo dài thời hạn cho vay đến 25 năm, thường thấp hơn yêu cầu thanh toán hàng tháng, có nghĩa là nhiều thời gian hơn và chi phí lãi suất nhiều hơn.
Cũng đừng bị lừa bởi việc hợp nhất nợ. Đối với các khoản vay của sinh viên liên bang, lãi suất hợp nhất là mức trung bình có trọng số của các khoản vay hiện tại của bạn, có nghĩa là bạn sẽ trả cùng một số tiền lãi. Hợp nhất là hữu ích cho việc đơn giản hóa việc trả nợ, do đó, thay vì thanh toán nhiều người phục vụ, bạn chỉ phải trả một hóa đơn. Nhưng điều này không tiết kiệm tiền.
Thay vào đó, hãy gắn bó với khoản hoàn trả tiêu chuẩn trước và chỉ xem xét điều chỉnh nếu bạn thực sự không có khả năng thanh toán.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tái cấp vốn khác với việc củng cố các khoản vay sinh viên. Với tái cấp vốn, bạn có khả năng hạ thấp lãi suất, tiết kiệm tiền và thoát khỏi nợ nhanh hơn. Cách dễ nhất để xem liệu tái cấp vốn có hợp lý hay không là sử dụng Tin cậy. Trang web tìm kiếm nhiều người cho vay cùng một lúc để giúp bạn tìm thấy tỷ lệ và điều kiện tốt nhất có sẵn.
4. Sử dụng tiết kiệm để trả thêm tiền
Có một số cách để tiết kiệm tiền với các khoản vay của sinh viên, và những khoản tiết kiệm này có thể được đổ lại ngay vào khoản nợ của bạn.
Lãi suất cho vay sinh viên thường được khấu trừ thuế, do đó, đừng quên đưa số tiền này vào lợi tức của bạn. Nhận bất kỳ khoản tiết kiệm nào có thể được hoàn lại và áp dụng toàn bộ số tiền đó vào số dư khoản vay của sinh viên.
Các nhân viên cho vay có thể giảm giá 1% sau khi bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán tiền vay đúng hạn trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 36 tháng. Một số nhân viên phục vụ khấu trừ lãi suất 0,25% để thiết lập thanh toán tự động. Điều này sẽ không tiết kiệm quá nhiều tiền, nhưng mỗi đô la có thể tính khi bạn đang cố gắng thanh toán càng nhanh càng tốt.
5. Quyết định xem bạn muốn nó như thế nào
Trong khi cống hiến tiền để trả các khoản vay cho sinh viên, tâm lý của bạn đối với nợ cũng đóng một vai trò lớn. Nếu bạn muốn trả hết các khoản vay sinh viên nhanh hơn, hãy suy nghĩ về lý do tại sao bạn muốn làm điều đó. Có một lý do cụ thể và thúc đẩy có thể hiệu quả hơn.
Bạn có mong muốn tiết kiệm để đầu tư với hy vọng về hưu sớm? Bạn có muốn mua một chiếc xe mới nhưng không thể trả tiền cho các khoản vay của bạn? Hãy suy nghĩ về những mục tiêu này khi thiết lập một ngày mục tiêu để bạn được trả tiền cho sinh viên.
Trực quan hóa cuộc sống mà không cần thanh toán khoản vay của sinh viên. Bạn sẽ cảm thấy như thế nào khi có thêm hàng trăm đô la mỗi tháng vì bạn không phải thanh toán khoản nợ vay sinh viên? Nói từ kinh nghiệm, nó cảm thấy tuyệt vời!
6. Tin rằng nó có thể
Ra khỏi nợ có thể dường như vô vọng ở lần, nhưng sự thật là có rất nhiều câu chuyện thành công đầy cảm hứng. Nếu bạn cảm thấy thất vọng về số tiền vay sinh viên bạn phải trả, hãy tìm hiểu và tìm động lực từ những người khác đã thanh toán khoản vay của họ một cách nhanh chóng.
Một vài câu chuyện đầy cảm hứng:
Greg - 15.000 đô la trong 3 năm
Greg trả hết 15.000 đô la nợ trong vòng 3 năm. Phần ấn tượng nhất - ông đã làm điều đó chỉ với mức lương hàng năm 24.000 đô la. Anh đã sử dụng cả khoản tiết kiệm mà anh nhận được từ việc thanh toán các khoản vay sớm kết hợp với động cơ hình dung cuộc sống của mình sau khi trở thành không có nợ. Mặc dù sống ở Washington, D.C., anh tránh ăn tối, uống và nâng cấp công nghệ bất cứ khi nào anh có thể.
Kristin - 12.000 đô la trong một năm
Kristin cam kết trả hết nợ nhanh hơn là khổ sở vì thanh toán trong vòng 5-10 năm. Cô đã hoàn thành công việc trong một năm bằng cách trở lại với cha mẹ và đặt ngân sách nghiêm ngặt để cô có thể trả tối đa khả năng cho khoản vay sinh viên của mình.
Tôi - 8.000 đô la trong 18 tháng
Tôi đã trả hết 8.000 đô la nợ trong vòng 18 tháng. Sau khi tốt nghiệp xong, tôi đã tham gia chương trình AmeriCorps VISTA. Trong khi mức lương của tôi thấp, tôi kiếm được $ 5.300 cho dịch vụ của tôi được trả trực tiếp cho các khoản vay của sinh viên. Tôi đã trả hết $ 2,700 trong vòng ba tháng bằng cách tạo mục tiêu để trả hết vào cuối năm và gửi khoảng một nửa số tiền lương hàng tháng của tôi (khoảng $ 1,100) tự động về số dư cho đến khi tôi được miễn nợ.
Không có hai câu chuyện giống nhau, nhưng việc kết hợp các chiến lược của những người khác có thể là chìa khóa cho thành công của riêng bạn.
Bạn đã tìm thấy chiến lược nào để trả nợ nhanh hơn?