Theo CNN Money, giá trị ròng trung bình cho các độ tuổi sau là: 9.000 đô la cho độ tuổi 25-34, 52.000 đô la cho độ tuổi 35-44, 100.000 đô la cho độ tuổi 45-54, 180.000 đô la cho độ tuổi 55-64 và 232.000 đô la cho 65+. Có vẻ rất thấp, nhưng đó là vì chúng tôi sử dụng mức trung bình và một độ tuổi lớn.
Với thị trường chứng khoán trên toàn thế giới đạt mức cao kỷ lục trong năm 2017, chắc chắn con số trung bình giá trị ròng cũng đạt mức cao kỷ lục. Những người duy nhất phải lo lắng là những người thuê nhà cũng không đầu tư vào cổ phiếu. Cách duy nhất họ có thể bắt kịp là nếu họ làm việc lâu hơn và chăm chỉ hơn trong công việc ban ngày của họ.
Người trung bình trên được định nghĩa lỏng lẻo là:
1) Một người nào đó đã đi học đại học và tin rằng điểm số và đạo đức làm việc tốt là vấn đề.
2) Không chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được.
3) Tiết kiệm cho tương lai bởi vì họ nhận ra tại một số điểm họ không còn sẵn sàng hoặc có thể làm việc.
4) Chịu trách nhiệm về hành động của chính họ khi mọi thứ đi sai và học hỏi từ tình huống để làm cho mọi thứ tốt hơn.
5) Thực hiện hành động bằng cách tận dụng các công cụ miễn phí trên internet để theo dõi giá trị thực của họ, giảm thiểu phí đầu tư, quản lý ngân sách của họ và luôn cập nhật tài chính của họ nói chung. Một khi bạn biết nơi mà tất cả tiền của bạn là, nó trở nên dễ dàng hơn nhiều để tối ưu hóa sự giàu có của bạn và làm cho nó phát triển.
6) Chào đón những lời chỉ trích mang tính xây dựng và không quá nhạy cảm với bạn bè, người thân, và người lạ để tiếp tục cải thiện. Giữ một tâm trí cởi mở là rất quan trọng.
7) Có một số lượng tự tin lành mạnh để có thể thay đổi và tin tưởng vào bản thân.
8) Thưởng thức trao quyền cho mình thông qua học tập, cho dù đó là thông qua sách, blog tài chính cá nhân, tạp chí, hội thảo, giáo dục thường xuyên và vv.
9) Nợ vay không ít sinh viên do học bổng, công việc bán thời gian hoặc trợ giúp từ cha mẹ. Cha mẹ chúng tôi đã cứu và đầu tư thông qua thị trường tăng trưởng lớn nhất trong lịch sử. Có thể hiểu được rằng cha mẹ muốn giúp đỡ con cái của họ.
Bây giờ chúng ta có định nghĩa sơ bộ về “trung bình trên” có nghĩa là chúng ta có thể xem các bảng mà tôi đã xây dựng dựa trên hàng chục nghìn nhận xét trước đây của bạn và các bài viết tôi đã viết để làm nổi bật giá trị trung bình của người trung bình trên.
TÁC PHẨM TRÊN THẾ GIỚI
Đầu tiên, chúng ta phải nêu bật kế hoạch tiết kiệm hưu trí được hoãn thuế trung bình là gì đối với những người ở Mỹ. Chúng tôi sẽ tập trung vào hệ thống 401K đơn giản mà chúng tôi có ở đây, nơi người ta có thể đóng góp tối đa 18.000 đô la thu nhập trước thuế của họ mỗi năm vào năm 2017.
Biểu đồ này có thể được sử dụng như một ước tính sơ bộ cho những người có kế hoạch RRSP ở Canada, và các kế hoạch nghỉ hưu ở châu Âu và Úc. Trên thực tế, bất kỳ quốc gia nào có kế hoạch nghỉ hưu về thuế và chương trình an sinh xã hội cho nghỉ hưu có GDP / đầu người từ 30.000 đô la trở lên có thể sử dụng biểu đồ dưới đây làm hướng dẫn đầy khát vọng. Hãy nhớ rằng, chúng ta đang nói về "người trung bình trên."
HƯỚNG DẪN TIẾT KIỆM THUẾ (401K)
Với giới hạn đóng góp tối đa 401k đã tăng theo thời gian, ba cột từ trái sang phải cũng có thể được sử dụng làm hướng dẫn cho những người bảo vệ cũ hơn 45 tuổi, những người tiết kiệm tuổi trung niên từ 30 - 45 tuổi và những người bảo vệ trẻ dưới 30 tuổi ở mức 18.000 đô la một năm ở mức tối thiểu cho phần lớn sự nghiệp của họ. Ví dụ: khi tôi bắt đầu đóng góp cho 401k của mình vào năm 1999, giới hạn đóng góp tối đa chỉ là 10.000 đô la. Khi tôi 39 tuổi, tôi sẽ tập trung vào cột Mid End làm hướng dẫn.
Biểu đồ này không tính đến khoản tiền tiết kiệm sau thuế 401K, nhưng mức cao bao gồm 401k khoản đóng góp của công ty, vì điều này là phổ biến đối với những người có thâm niên và những người làm việc tại các công ty có lãi, hào phóng. Ví dụ, trong năm năm qua, công ty của tôi đã chi trả hơn 20.000 đô la một năm để chia sẻ lợi nhuận Khi tôi là phó chủ tịch và giám đốc điều hành.
HƯỚNG DẪN TIẾT KIỆM SAU THUẾ
NHẬP KHẨU BẤT ĐỘNG SẢN
Một nghiên cứu năm 2010 cho thấy rằng giá trị tài sản ròng trung bình của một chủ nhà là khoảng $ 200,000, hoặc lớn hơn 40X so với giá trị tài sản ròng trung bình của người thuê nhà là $ 5,000. Chúng ta có thể tranh luận về thành tích của nghiên cứu này (tất nhiên là do một hiệp hội bất động sản thực hiện) suốt cả ngày (lấy mẫu nhân khẩu học, thay đổi giá nhà đất, vv), nhưng quan điểm là, "trên trung bình" mọi người nói chung đều là nhà riêng và giàu có hơn, có thể giàu 2X hoặc 40X giàu hơn người thuê trung bình.
Tiền thuê nhà luôn là -100%. Bạn có một nơi để sống và đó là điều đó. Không bao giờ có lợi tức tích cực về tài sản sau một tháng hoặc 30 năm cho thuê. Một người thuê nhà không thể vượt qua cô được trả tiền nhà cho trẻ em hoặc cháu của mình. Không có tích lũy tài sản nào cả. Có một lý do tại sao một số 97% triệu phú là chủ sở hữu tài sản.
Giá trị của bất động sản thay đổi trên toàn bộ đất đai và thế giới. Nó là rất khó để thực hiện một giả định về những gì nên được nhập vào như là một kết quả. Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, giá nhà trung bình ở Mỹ là $ 221,800 trong khi giá nhà trung bình là $ 272,900. Bạn không thể kiếm bất kỳ thứ gì có thể sống ở San Francisco, Thành phố New York, Los Angeles và thậm chí cả Washington DC và Boston với giá 250.000 đô la. Nhưng, bạn chắc chắn có thể ở giữa phía tây với giá 250.000 đô la.
Do đó, chúng ta hãy xây dựng biểu đồ giá trị vốn chủ sở hữu dựa trên phạm vi $ 250.000- $ 500,000, với giả định rằng khi nghỉ hưu, bạn có nhà của bạn được thanh toán và có thể phân bổ số tiền này vào giá trị thực của bạn hoặc giá trị vốn của tất cả tiền thuê bạn sẽ trả tiền nếu bạn không sở hữu.
TRANG CHỦ HƯỚNG DẪN LẮP ĐẶT
Vào thời điểm 27 tuổi trả hết tiền thế chấp của mình trong 30 năm, anh ta sẽ 57 tuổi với một nơi để thuê nhà cho đến hết phần đời còn lại của mình. Đó là giá trị thực của tài sản, tiền thuê được tiết kiệm cho phần còn lại của cuộc đời chủ sở hữu. Nó có thể được tính như giá trị hiện tại của các khoản thanh toán cho thuê trong tương lai, hoặc đơn giản là giá trị thị trường của ngôi nhà. Tôi giả định mức giá không cao về nhà để giữ cho mọi thứ bảo thủ và không có khoản thanh toán bổ sung nào để đẩy nhanh phần thưởng.
Giá nhà trong lịch sử đã trở lại chỉ cao hơn một chút so với lạm phát mỗi năm, ví dụ: 2-3%. Nhưng với mức trung bình trên, người ta giảm khoảng 20%, lợi nhuận 2-3% đột nhiên biến thành 10% -15% tiền mặt mỗi năm. 10-15% so sánh thuận lợi với mức lợi nhuận trung bình của S & P 500 khoảng 8%. Thêm vào các lợi ích về thuế để khấu trừ tiền lãi thế chấp và sở hữu một căn nhà thông qua một thế chấp trở nên rất có lợi cho người có thu nhập cao hơn.
NHÂN TỐ BÍ ẨN
Cho đến nay, chúng tôi đã xúc động khi tiết kiệm trước thuế, tiết kiệm sau thuế, lợi tức đầu tư là 0 cho những khoản tiết kiệm đó vẫn giữ nguyên bảo thủ và bất động sản. Bạn cần phải chi tiêu ít hơn bạn kiếm được cho rằng ngày không thể tránh khỏi bạn không còn có thu nhập. Bạn cũng cần phải sống ở đâu đó, do đó, bạn nên sở hữu tài sản của bạn nếu bạn biết bạn sẽ ở đó lâu hơn 5-10 năm.
Có điều gì đó thiếu trong tất cả điều này, và cái gì đó mà tôi gọi là X Factor.Trên trung bình mọi người dường như luôn nghĩ về những cách thức mới để xây dựng sự giàu có. Có một sự lạc quan về họ rằng không có vấn đề gì xảy ra, họ luôn có thể tìm cách kiếm nhiều tiền hơn. Thật khó để định lượng X Factor là gì đối với người trung bình trên trung bình, nhưng bằng cách nào đó thông qua âm nhạc, văn bản, điền kinh, giao tiếp, tinh thần doanh nhân, hối hả và nhiều thứ khác nữa.
Điều tuyệt vời về tiết kiệm và bất động sản là quá trình này rất tự động. Nếu bạn thực hiện kế hoạch và thức dậy sau 10 năm, bạn chắc chắn sẽ có giá trị hơn nhiều nếu bạn giữ công việc và nhà của mình. Với tiết kiệm và vốn chủ sở hữu xây dựng trong nhà của bạn trong vài thập kỷ tiếp theo phần lớn là tự động, X Factor xuất hiện bởi vì bạn có nhiều thời gian rảnh hơn để làm điều gì đó khác!
TÁC PHẨM THẾ GIỚI ẢNH
Tôi đã đi trước và tính trung bình cho các khoản tiết kiệm trước thuế, tiết kiệm sau thuế và tiến độ cổ phần bất động sản trong bảng tính bên dưới. Tiền tiết kiệm trước và sau thuế có thể được đầu tư tuy nhiên bạn thấy phù hợp và là chủ đề của bài đăng khác. Một điều cần lưu ý là thuế, tiền gửi trước thuế phải được rút và bị đánh thuế. Một lần nữa, đây là những ước tính sơ bộ để cung cấp cho bạn ý tưởng về giá trị thuần trung bình của người trung bình trên.
Điều quan trọng là giữ kỷ luật với thói quen tiết kiệm và đầu tư của bạn. Với một tài sản hợp lý hoặc phân bổ giá trị thực, bạn sẽ ngạc nhiên trước giá trị thực của bạn sẽ tăng lên bao nhiêu theo thời gian.
Tất nhiên một số bạn ở trên những người đọc trung bình sẽ có tổng giá trị ròng cao hơn nhiều so với biểu đồ. Nhưng sau đó, tôi phải viết một bài khác có tựa đề “Giá trị tài sản trung bình của Rockstars tài chính!”
Hành động được đề xuất để tăng giá trị thực của bạn
* Quản lý tài chính của bạn ở một nơi: Cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có là để có được một xử lý về tài chính của bạn bằng cách đăng ký với Thủ đô cá nhân.Họ là một nền tảng trực tuyến miễn phí tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn trên Bảng điều khiển của họ để bạn có thể thấy nơi bạn có thể tối ưu hóa. Trước khi vốn cá nhân, tôi đã phải đăng nhập vào tám hệ thống khác nhau để theo dõi 28 tài khoản khác nhau (môi giới, nhiều ngân hàng, 401K, vv) để theo dõi tài chính của tôi. Bây giờ, tôi chỉ có thể đăng nhập vào Vốn cá nhân để xem tài khoản chứng khoán của tôi đang hoạt động như thế nào, giá trị thực của tôi đang tiến triển như thế nào và chi tiêu của tôi sẽ tăng lên ở đâu. Bạn cũng nhận được số tiền có giá trị thực của bạn được gửi đến hộp thư đến của bạn hàng tuần.
Một trong những công cụ tốt nhất của họ là 401K Fee Analyzer đã giúp tôi tiết kiệm hơn 1.700 đô la trong chi phí danh mục đầu tư hàng năm tôi không có ý tưởng tôi đã trả tiền. Bạn chỉ cần nhấp vào tab đầu tư và chạy danh mục đầu tư của bạn thông qua phân tích lệ phí của họ với một cú nhấp chuột của nút.
Họ cũng đi ra với Máy tính lập kế hoạch hưu trí đáng kinh ngạc của họ sử dụng tài khoản được liên kết của bạn để chạy mô phỏng Monte Carlo để tìm ra tương lai tài chính của bạn. Bạn có thể nhập các biến thu nhập và chi phí khác nhau để xem kết quả. Chắc chắn kiểm tra xem tài chính của bạn đang hình thành như thế nào miễn phí.
Cập nhật cho năm 2018 và hơn thế nữa. Thị trường bò là nơi vận may được thực hiện. Tận dụng lợi thế đầy đủ trước khi suy thoái chắc chắn trở lại.
