Cách tốt nhất không thể tranh cãi để nhận báo cáo tín dụng của bạn đến từ nguồn duy nhất thật sự miễn phí: AnnualCreditReport.com. Thật dễ dàng và miễn phí vì nó được luật pháp đảm bảo.
Thật không may cho người tiêu dùng, nhận được điểm số tín dụng của bạn không phải là dễ dàng như có được báo cáo tín dụng miễn phí của bạn. Thế giới của điểm số tín dụng vẫn còn một chút giống như miền Tây hoang dã, với nhiều trang web cung cấp một số hình thức của điểm tín dụng của bạn với chi phí khác nhau.
Tìm cách tốt nhất để có được điểm số tín dụng của bạn có thể phức tạp. Dưới đây là một số địa điểm phổ biến để nhận điểm tín dụng của bạn với nhiều tính năng, chi phí và điểm số tín dụng nhất định.
myFICO.com
Điểm số bạn sẽ nhận được: Điểm FICO từ TransUnion và Equifax. Chi phí: $ 19,95 phí một lần cho mỗi điểm. Có sẵn đăng ký trả phí hàng tháng.
Sử dụng trang web myFICO để lấy điểm tín dụng của bạn sẽ đưa bạn trực tiếp đến nguồn của điểm số được sử dụng bởi 90 phần trăm người cho vay hàng đầu. myFICO thuộc sở hữu của Fair Isaac, công ty chịu trách nhiệm tạo ra điểm số FICO.
Equifax
Điểm số bạn sẽ nhận được: Điểm tín dụng Equifax FICO.
Chi phí: $ 19,95 phí một lần. Tùy chọn đăng ký cho điểm không phải của FICO và các sản phẩm khác.
Chôn đằng sau một số cung cấp giám sát tín dụng mà đi kèm với một khoản phí hàng tháng, Equifax cung cấp một số điểm FICO. Đối với một khoản phí $ 19,95 một lần, bạn sẽ nhận được điểm số Equifax FICO của bạn.
Điểm tín dụng một lần và báo cáo của cả ba văn phòng đều có giá 39,95 đô la cho điểm không phải của FICO. Equifax cung cấp các đăng ký điểm tín dụng khác đi kèm với các dịch vụ khác.
Experian
Điểm số bạn sẽ nhận được: Truy cập không giới hạn vào điểm số Equifax của bạn, với quyền truy cập một lần hàng năm vào điểm số từ cả ba văn phòng tín dụng. Tính năng tín dụng bổ sung.
Chi phí: Đăng ký bắt đầu từ $ 17,95 mỗi tháng.
Experian cung cấp lợi ích của điểm tín dụng mỗi năm một lần từ cả ba văn phòng tín dụng với dịch vụ đăng ký của họ. Tuy nhiên, điểm số không phải là điểm FICO.
Đối với Trình theo dõi tín dụng Experian, dường như là dịch vụ chính Experian đang thúc đẩy, đó là $ 1 cho bản dùng thử bảy ngày và sau đó là $ 17,95 một tháng sau đó. Tuy nhiên, mặc dù kế hoạch này cấp quyền truy cập không giới hạn vào điểm Experian, nhưng nó không bao gồm điểm số của hai văn phòng khác.
Ngay bây giờ, không có cách nào đơn giản để mua điểm số Experian FICO. Trừ khi bạn nộp đơn xin vay tiền hoặc có thể yêu cầu điểm số ở nơi khác, bạn bị mắc kẹt với điểm số FICO từ hai văn phòng khác hoặc điểm số Experian chung.
TransUnion
Điểm số bạn sẽ nhận được: Điểm TransUnion của bạn với các bản cập nhật không giới hạn cũng như các tính năng bổ sung khác.
Giá cả: Dùng thử miễn phí bảy ngày với thẻ tín dụng bắt buộc, sau đó là 16,95 đô la mỗi tháng.
TransUnion cung cấp quyền truy cập vào điểm tín dụng của bạn với bản dùng thử bảy ngày miễn phí của dịch vụ Giám sát tín dụng TransUnion của họ. Cần có thẻ tín dụng cho bản dùng thử và bạn sẽ tự động bị tính phí $ 16,95 mỗi tháng sau khi thời gian dùng thử kết thúc. Dịch vụ này không cung cấp điểm tín dụng FICO.
Tín dụng Karma
Điểm số bạn sẽ nhận được: Ba điểm được cung cấp bởi TransUnion. Giá cả:Miễn phí, không cần thẻ tín dụng. Chứa quảng cáo cho các dịch vụ có liên quan.
Credit Karma cung cấp ba điểm tín dụng miễn phí. Họ giải thích trong phần Câu hỏi thường gặp của họ về ba điểm được cung cấp: Điểm số TransRisk NewAccount, VantageScore và Điểm bảo hiểm tự động, mỗi điểm được cung cấp bởi TransUnion. Mô hình VantageScore được phát triển bởi cả ba văn phòng tín dụng và “giới thiệu phương pháp chấm điểm đầu tiên, nhất quán được chia sẻ bởi cả ba văn phòng”.
Ngoài điểm số, Credit Karma còn chứa một số công cụ miễn phí để đánh giá và cải thiện điểm tín dụng của bạn. Điều này bao gồm một thẻ báo cáo tín dụng, đánh dấu mức sử dụng tín dụng và lịch sử của bạn, cũng như theo dõi tín dụng miễn phí.
Để đổi lấy điểm số miễn phí, bạn sẽ phải đưa ra một số quảng cáo, không khó bỏ qua nếu bạn không quan tâm.
Xem đánh giá tín dụng Karma của chúng tôi để biết thêm thông tin.
Credit.com
Điểm số bạn sẽ nhận được: Điểm tín dụng Experian và VantageScore, cộng với ước tính điểm FICO. Giá cả:Dịch vụ cơ bản miễn phí, không yêu cầu thẻ tín dụng. Quảng cáo cho các dịch vụ khác.
Credit.com hợp tác với Experian và người dùng có thể nhận điểm tín dụng Experian miễn phí cùng với VantageScore do Experian cung cấp. Trong khi cả hai đều không phải là điểm FICO, Credit.com sẽ ước tính điểm số của bạn.
Như với các tùy chọn điểm tín dụng miễn phí khác, Credit.com tạo ra một “cú kéo mềm” trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Dịch vụ cơ bản của Credit.com miễn phí. Trang web bao gồm các ưu đãi và mức giá cho các sản phẩm tài chính khác bao gồm thẻ tín dụng và khoản vay.
Quizzle
Điểm số bạn sẽ nhận được: Điểm số dựa trên báo cáo tín dụng Experian của bạn. Giá cả:Miễn phí, với các gói trả tiền hàng tháng được cung cấp.
Quizzle cung cấp điểm tín dụng miễn phí dựa trên thông tin về báo cáo tín dụng Experian của bạn. Điểm này được gọi là Điểm tín dụng CE và được công bố bởi CE Analytics. Quizzle tiếp tục giải thích rằng điểm số này "được coi là điểm số của người tiêu dùng, có nghĩa là mục đích duy nhất của nó là giúp giáo dục bạn."
Kế hoạch cơ bản của Quizzle là miễn phí, với một số trang và tính năng nhất định sẽ nhắc bạn đăng ký tài khoản trả phí.
Quizzle cung cấp một loạt các kế hoạch với một tính năng nâng cấp bắt đầu từ $ 7 một tháng bao gồm giám sát tín dụng, xu hướng và phân tích tín dụng của bạn.
Hãy xem bài đánh giá về Sự cố gắng của chúng tôi để biết thêm.
Vay tín dụng
Điểm số bạn sẽ nhận được: Điểm số tương đương quốc gia Experian. Giá cả: Miễn phí, với quảng cáo cho các dịch vụ khác.
Sesame tín dụng sử dụng dữ liệu từ Experian để cung cấp điểm được gọi là Điểm tương đương quốc gia Experian. Vì vậy, không có sự nhầm lẫn, Tín dụng Sesame tuyên bố rõ ràng trong phần Câu hỏi thường gặp của mình rằng đó không phải là điểm FICO.
Tín dụng Sesame cung cấp đại diện đồ họa của điểm số tín dụng của bạn và sử dụng và so sánh điểm số của bạn với đồng nghiệp của bạn. Tín dụng Sesame cung cấp miễn phí theo dõi tín dụng và theo dõi cho vay, quá.
Tín dụng Sesame quảng cáo cung cấp cho thế chấp, cho vay tự động và các sản phẩm tài chính khác.
Xem đánh giá Sesame tín dụng của chúng tôi để biết thêm thông tin.
Miễn phí từ người cho vay sau khi bị từ chối mức giá tốt nhất
Điểm số bạn sẽ nhận được: Bất kỳ điểm tín dụng nào đã được sử dụng để cung cấp cho bạn khác với tỷ lệ tốt nhất. Giá cả:Bất kỳ khoản phí nào liên quan đến đơn xin vay tiền của bạn. Không có chi phí cho điểm số thực tế.
Nhờ Đạo luật giao dịch tín dụng hợp lý và chính xác năm 2003, tổ chức phát hành tín dụng phải cung cấp cho bạn điểm số tín dụng miễn phí nếu bạn được cung cấp khoản vay ở bất kỳ mức nào khác ngoài tỷ lệ tốt nhất.
Về mặt kỹ thuật, họ có hai lựa chọn: hoặc cung cấp một người vay với một thông báo “dựa trên rủi ro” và một báo cáo tín dụng hoặc một điểm tín dụng miễn phí. Thông thường, tùy chọn thứ hai được đưa ra, cung cấp cho khách hàng tiềm năng một điểm số miễn phí. Bạn có thể sẽ nhận được điểm FICO, vì hầu hết người cho vay sử dụng một số biến thể của mô hình này trong các quyết định cho vay.
Cách tốt nhất để lấy điểm tín dụng của bạn là gì?
Như bạn có thể thấy, có nhiều tùy chọn khác nhau khi nhận được điểm tín dụng. Nhưng không phải tất cả các tùy chọn đều bình đẳng. Một vài điểm cần xem xét:
- Trừ khi số điểm bạn mua hoặc truy cập cho biết đó là điểm FICO, có thể là không.FICO tuyên bố điểm số tín dụng của nó được sử dụng bởi 90 phần trăm của những người cho vay hàng đầu, vì vậy bạn có thể kết thúc với điều gần nhất bằng cách chọn một số điểm FICO. Nếu bạn muốn điểm số FICO thực sự của bạn, lựa chọn duy nhất của bạn là mua từ myFICO cho điểm Equifax và TransUnion và sau đó đi trực tiếp đến Experian cho điểm FICO của bạn ở đó.
- Ngay cả điểm FICO cũng không nhất thiết phải cho bạn biết mọi thứ bạn cần biết. Riêng FICO có 49 phiên bản điểm số của bạn, khiến bạn gần như không thể xác định điểm số tín dụng thực sự của mình. Những điểm số này được tính cho các mục đích khác nhau, và mỗi loại được tính toán bởi ba văn phòng tín dụng.
- Điểm số có thể khác nhau đáng kể. Ví dụ: chỉ cần đăng ký vào các tài khoản miễn phí này, tôi đã nhận được điểm tín dụng là 788 từ Credit Sesame, nhưng 716 từ Quizzle. Credit Karma và Credit.com rơi vào giữa hai điểm số đó.
Có một số tin tốt để xử lý tất cả các điểm số này. Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng đã phát hành một báo cáo vào năm 2012 về điểm số tín dụng. Trong báo cáo, nó nói:
CFPB nhận thấy rằng đối với đa số người tiêu dùng, điểm số được tạo ra bởi các mô hình chấm điểm khác nhau cung cấp thông tin tương tự về độ tin cậy tương đối của người tiêu dùng. Tức là, nếu một người tiêu dùng có điểm số tốt từ một mô hình chấm điểm thì người tiêu dùng có thể có điểm số tốt trên một mô hình khác.
Việc biết điểm tín dụng thực tế của bạn có thể không quan trọng bằng việc hiểu báo cáo tín dụng của bạn và biết cách cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn chỉ muốn kiểm tra điểm tín dụng dưới dạng hướng dẫn thay vì ghim số chính xác, xem xét bắt đầu với các tùy chọn miễn phí như Credit Sesame và Credit Karma.Nếu bạn gặp khó khăn về tín dụng hoặc có thể xin vay sớm, hãy nghĩ đến việc mua điểm FICO thực sự của bạn từ myFICO.