“Chồng tôi có 83.000 đô la trong khoản nợ vay sinh viên liên bang. Anh ấy thuộc Kế hoạch trả nợ dự phòng thu nhập vì thu nhập của anh ấy là giáo viên bán thời gian không đủ để thanh toán toàn bộ khoản vay ngay bây giờ. Ông hy vọng sẽ có được một vị trí toàn thời gian và đủ điều kiện cho chương trình tha thứ cho vay. Nhưng nếu anh ta không, làm thế nào chúng ta có thể thoát ra khỏi nợ nần?”
Sinh viên tốt nghiệp của ngày hôm nay đang gánh chịu rất nhiều khoản nợ vay sinh viên trong khi phải chịu đựng một thị trường việc làm khó khăn. Khoản nợ vay sinh viên hiện lên tới 1 nghìn tỷ đô la Mỹ, cao hơn nợ thẻ tín dụng của chúng tôi. Mặc dù không có công thức nào để thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên, nhưng tôi sẽ cung cấp cho bạn 5 mẹo để quản lý nó một cách khôn ngoan.
Nhấp vào đây để đăng ký podcast âm thanh Money Girl hàng tuần - miễn phí!
Mẹo số 1: Không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán
Nhiều người không nhận ra rằng các khoản vay sinh viên là một loại nợ khác nhau vì chúng giống như một con gián - được xây dựng để tồn tại! Bạn thường không thể lắc khoản vay sinh viên, thậm chí bằng cách tuyên bố phá sản.
Chính phủ và người cho vay tư nhân có thể kiện bạn bất cứ lúc nào để thu thập các khoản vay sinh viên mặc định - cộng với phí bạn thu phí, chi phí tòa án và phí luật sư. IRS có thể ngăn chặn hoàn thuế tiểu bang và liên bang của bạn, trang trí một phần tiền lương của bạn, và thậm chí giữ lại một số tiền giới hạn các khoản thanh toán lợi ích nhất định cho đến khi khoản vay của sinh viên được thanh toán đầy đủ.
Ngoài ra, việc cho vay sinh viên theo mặc định có thể khiến bạn không đủ điều kiện cho một số giấy phép chuyên nghiệp nhất định hoặc để nhận trợ cấp sinh viên trong tương lai. Điều này cũng khiến bạn không đủ điều kiện cho một số chương trình cung cấp giảm nợ, mà chúng tôi sẽ đề cập đến tiếp theo. Và, tất nhiên, các khoản thanh toán trễ là một trong những mục gây hại nhất có trong hồ sơ tín dụng của bạn. Vì vậy, cho tất cả những lý do rất nghiêm trọng này, hãy chắc chắn rằng bạn luôn luôn trả tiền cho sinh viên vay ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn.
Nội dung liên quan: 7 bước để kiểm tra và sửa chữa báo cáo tín dụng của bạn
Mẹo số 2: Biết tùy chọn thanh toán của bạn
Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán khoản vay sinh viên, hãy đảm bảo bạn hiểu tất cả các tùy chọn của mình càng sớm càng tốt. Các khoản vay liên bang thường cung cấp khả năng trả nợ linh hoạt hơn nhiều so với các khoản vay tư nhân. Nhưng đừng cho rằng bất cứ điều gì; nhận được trên điện thoại và nói chuyện với một đại diện cho vay trước khi bạn có nguy cơ bị mất thanh toán.
Trả nợ tiêu chuẩn cho các khoản vay của sinh viên liên bang là một khoản thanh toán cố định trong 10 năm. Nhưng các khoản vay khác nhau có các kế hoạch trả nợ khác nhau. Dưới đây là 6 lựa chọn cho vay mà bạn có thể đủ điều kiện nhận:
-
Thanh toán mở rộng: kéo dài thời hạn vay tiêu chuẩn lên 25 năm. Bạn có thể trả một số tiền cố định mỗi tháng hoặc chọn thanh toán tốt nghiệp bắt đầu thấp và tăng mỗi 2 năm một lần.
-
Hoàn trả tốt nghiệp: duy trì thời hạn trả nợ gốc 10 năm, nhưng các khoản thanh toán bắt đầu thấp và tăng mỗi 2 năm một lần.
-
Thu nhập dự phòng thu nhập: điều chỉnh các khoản thanh toán hàng tháng mỗi năm dựa trên thu nhập, quy mô gia đình và tổng số nợ, cho đến thời hạn trả nợ 25 năm.
-
Trả nợ dựa trên thu nhập: điều chỉnh các khoản thanh toán hàng tháng dựa trên một khoảng thời gian khi bạn gặp khó khăn về tài chính. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, khoản vay có thể được gia hạn vượt quá 10 năm hoặc thậm chí bị hủy bỏ.
-
Nhẫn: giúp quý vị được cứu trợ tạm thời nếu quý vị bị bệnh, khó khăn về tài chính, vận động quân sự, hoặc bắt đầu thực tập y tế hoặc cư trú. Ví dụ: bạn có thể đã giảm thanh toán hoặc không thanh toán trong vài tháng. Bạn phải là hiện tại trên khoản vay của bạn để đủ điều kiện cho forbearance.
-
Trì hoãn: trì hoãn thanh toán khoản vay nếu bạn hiện đang thanh toán nhưng bị thất nghiệp, gặp khó khăn về tài chính, quay lại trường học, đang hoạt động quân sự hoặc bị vô hiệu.
Bạn không bao giờ bị nhốt vào một lựa chọn vì bạn có thể thay đổi kế hoạch trả nợ vay của sinh viên bằng cách liên hệ với công ty cho vay của bạn. Vì chồng của Breanne thuộc chương trình Dự phòng thu nhập, một lựa chọn sẽ là để tìm hiểu xem kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập có giúp giảm nhẹ hơn hay không.
Mẹo số 3: Xem xét các chương trình tha thứ cho vay
Nhiều khoản vay của sinh viên liên bang cho phép bạn cung cấp các dịch vụ để đổi lấy việc giảm nợ hoặc hủy bỏ hoàn toàn. Để hội đủ điều kiện, bạn thường phải làm công việc tình nguyện, dịch vụ quân sự, dạy học, hoặc thực hành pháp luật hoặc thuốc trong các cộng đồng không được phục vụ, trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ, các tình nguyện viên Peace Corps có thể có một số loại khoản vay liên bang bị trì hoãn hoặc hủy bỏ tới 70% tổng số.
Như Breanne đã đề cập, việc trở thành giáo viên toàn thời gian có thể giúp bạn đủ điều kiện để được tha thứ cho sinh viên vay. Ví dụ, nếu bạn giảng dạy trong một trường tiểu học hoặc trung học phục vụ học sinh có thu nhập thấp hoặc bị khuyết tật.
Bộ Giáo dục Hoa Kỳ duy trì một cơ sở dữ liệu được gọi là Danh mục Thu nhập Thấp cho Giáo viên Hủy bỏ danh sách các trường mà giáo viên đủ điều kiện để hủy bỏ khoản vay. Liên đoàn giáo viên Hoa Kỳ tại aft.org cũng duy trì một Cơ sở dữ liệu tài trợ, trong đó liệt kê các chương trình tha thứ cho các giáo viên.
Để tìm các chương trình mà bạn có thể hội đủ điều kiện, hãy thực hiện tìm kiếm trực tuyến bằng cách sử dụng từ khóa “tha thứ cho vay sinh viên.” Bạn không bao giờ phải bỏ qua cơ hội việc làm tốt để cam kết tham gia chương trình tha thứ cho vay, nhưng nó có thể là một lựa chọn thông minh tùy thuộc vào tình huống của bạn và lĩnh vực chuyên môn.
Mẹo số 4: Đăng ký thanh toán tự động
Bạn có thể đăng ký vào chương trình tài khoản ghi nợ điện tử (EDA) cho phép ngân hàng của bạn tự động thực hiện thanh toán khoản vay của sinh viên.Đây là một cách tuyệt vời để đảm bảo rằng thanh toán của bạn được gửi đúng thời hạn - cộng với, bạn cũng nhận được mức lãi suất giảm 0,25%.
Mẹo số 5: Nhận một công việc thứ hai
Nếu bạn mang lại thu nhập bổ sung, bạn có thể sử dụng nó để tăng khoản thanh toán cho sinh viên hàng tháng của bạn, trả số dư của bạn nhanh hơn và trả tổng số tiền lãi ít hơn. Có giáo dục nâng cao nên cho bạn một lợi thế cho việc tìm kiếm một công việc thứ hai hoặc nhận được công việc trả tiền lương trên mức trung bình.
Luôn luôn nhớ rằng khi bạn tận dụng lợi thế của các tùy chọn trả nợ kéo dài thời gian cho vay hoặc giảm thanh toán, bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp ngắn hạn, nhưng thường sẽ trả lãi nhiều hơn trong thời gian dài. Vì vậy, hãy cố gắng tăng thu nhập của bạn và cắt giảm chi phí để bạn có thể tránh phải trả nhiều hơn cho khoản vay sinh viên của bạn hơn bạn hoàn toàn phải.
Các bài viết và tài nguyên khác mà bạn có thể thích:
Trả tiền cho sinh viên vay 6 cách để trả hết nợ thẻ tín dụng Lời khuyên tài chính cho sinh viên tốt nghiệp mới Thực hiện một bước nhảy vọt lượng tử trong tài chính cá nhân của bạn Nhận ra nợ thẻ tín dụng hoặc Lưu-nào là tốt hơn?
Nhận thêm tiền Girl!
Có một kho lưu trữ khổng lồ các bài báo và podcast trước đây nếu bạn nhập vào nội dung bạn muốn tìm hiểu trong thanh tìm kiếm ở đầu trang. Dưới đây là tất cả những nơi bạn có thể kết nối với tôi, tìm hiểu thêm về tài chính cá nhân và đặt câu hỏi về tiền của bạn:
- Money Girl podcast trên iTunes (miễn phí để đăng ký!)
- Email: [email protected]
-
Image
Bấm vào đây để đăng ký nhận bản tin Money Girl miễn phí!
Tải xuống các chương MIỄN PHÍ của Chuyển động thông minh của Money Girl để phát triển Rich
Để tìm hiểu về cách tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có, hãy lấy một bản sao cuốn sách Chuyển động thông minh của Money Girl để làm giàu. Nó cho bạn biết những gì bạn cần biết về tiền mà không làm bạn thất vọng với những gì bạn không biết. Ứng dụng này có sẵn tại cửa hàng sách yêu thích của bạn trong bản in hoặc dưới dạng sách điện tử cho Kindle, Nook, iPad, PC, Mac hoặc điện thoại thông minh của bạn. Bạn thậm chí có thể tải xuống 2 chương sách miễn phí tại SmartMovesToGrowRich.com! Thêm lời khuyên từ Money Girl
