Câu hỏi liệu có nên đầu tư vào một Roth hay truyền thống đã xuất hiện gần đây không. Hôm qua tôi đã viết về các tài khoản hưu trí trong Hướng dẫn cuối cùng về tài khoản hưu trí truyền thống và Roth 401 (k) và IRA. Trong bài viết đó tôi đã liên kết với Roth 401 (k) máy tính có thể giúp bạn xác định những gì tốt nhất cho bạn. Tuy nhiên, tôi muốn chỉ ra rằng quyết định này không nhất thiết phải là một hay khác. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp cả hai Roth và 401 (k) truyền thống kế hoạch, thông thường bạn có thể chọn để đầu tư vào cả hai. Tổng số đóng góp của bạn không thể vượt quá giới hạn IRS ($ 15,500 trong năm 2008 + $ 5,000 bắt kịp đối với những người từ 50 tuổi trở lên). Nhưng trong giới hạn này, bạn có thể đầu tư một phần vào kế hoạch truyền thống và một phần trong kế hoạch Roth. Tôi có thể nghĩ ra ít nhất hai lý do chính đáng để xem xét chia tách đầu tư của bạn thành cả hai loại kế hoạch.
Trước tiên, bạn có thể kết luận rằng kế hoạch tốt nhất cho bạn phụ thuộc vào mức thuế suất của bạn sẽ được trong thời gian nghỉ hưu. Vấn đề là, tất nhiên, chúng ta không thể biết chắc chắn tình hình thuế sẽ được nhiều năm kể từ bây giờ. Vì chúng tôi không biết, tại sao không đầu tư một số tiền của bạn vào cả hai kế hoạch? Bằng cách đó, bạn phòng hộ chống lại khả năng rằng bạn sẽ đặt tất cả số tiền của mình vào một kế hoạch mà hóa ra là lựa chọn tốt thứ hai.
Thứ hai, bạn có thể kết luận rằng Roth là tốt nhất, nhưng không thể đủ khả năng để mất tiền tiết kiệm thuế hiện tại mà một 401 (k) truyền thống cung cấp. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể bắt đầu đầu tư một phần nhỏ vào kế hoạch Roth và khi thu nhập của bạn tăng lên (và nhu cầu khấu trừ thuế của bạn giảm), bạn có thể dần dần chuyển những đóng góp của mình từ kế hoạch truyền thống sang kế hoạch Roth.
Đó là lựa chọn thứ hai mà I‚Äôm nghiêm túc xem xét bắt đầu vào năm 2008 khi chủ lao động của tôi bắt đầu cung cấp Roth 401 (k). Và kể từ khi công ty của tôi phù hợp với đô la cho đồng đô la lên đến 6%, đặt tất cả tiền của tôi trong một Roth 401 (k) sẽ dẫn đến lựa chọn đầu tiên. Tại sao? Bởi vì đóng góp phù hợp được đặt trong một 401 (k) truyền thống, ngay cả khi đóng góp của nhân viên đi đến một Roth 401 (k).