Đóng góp IRA truyền thống và giới hạn khấu trừ cho năm 2017

Mục lục:

Đóng góp IRA truyền thống và giới hạn khấu trừ cho năm 2017
Đóng góp IRA truyền thống và giới hạn khấu trừ cho năm 2017
Anonim

Như tôi đã viết trong quá khứ, IRA là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nếu bạn hội đủ điều kiện, bạn có thể lấy tiền để nghỉ hưu, khấu trừ khoản đóng góp của bạn từ thu nhập chịu thuế của bạn, và để trứng làm tổ của bạn phát triển hoãn thuế cho đến khi bạn lấy nó ra khi nghỉ hưu.

Các quy tắc về giới hạn đóng góp và liệu đóng góp của bạn có được khấu trừ thuế hay không, tuy nhiên, có thể rất khó hiểu. Những gì một số không nhận ra là bất cứ ai có thu nhập kiếm được có thể đóng góp cho một IRA truyền thống. Tuy nhiên, khoản đóng góp của bạn có thể không được khấu trừ.

Khi nói đến việc liệu các khoản đóng góp của IRA có được khấu trừ hay không, có các yêu cầu đủ điều kiện cụ thể dựa trên các yếu tố như thu nhập của bạn và các kế hoạch hưu trí bạn hoặc người phối ngẫu của bạn có việc làm. Để tìm ra các giới hạn này, chúng ta cần xem xét một số yếu tố:

  • Bạn đang đóng góp cho một IRA truyền thống, Roth IRA, hoặc cả hai?
  • Bạn sẽ từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm 2017?
  • Tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn (MAGI)
  • Bồi thường chịu thuế của bạn
  • Quý vị hoặc vợ / chồng của quý vị có được bao trả bởi chương trình hưu trí tại nơi làm việc không?

Với những yếu tố này trong tâm trí, chúng ta hãy xem xét các quy tắc đóng góp và khấu trừ IRA cho năm 2017.

Giới hạn đóng góp IRA truyền thống năm 2017

Giới hạn đóng góp IRA truyền thống năm 2017 không thay đổi kể từ năm 2016. Số tiền tối đa bạn được phép đóng góp là $ 5,500. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm 2012, bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận thêm "đóng góp bắt kịp". "Đóng góp bắt kịp" cho phép thêm 1.000 đô la (tổng cộng là 6.000 đô la).

Số tiền tối đa bạn có thể đóng góp có thể được chia giữa Roth IRA và IRA truyền thống, nhưng nó vẫn không thể vượt quá $ 5.500 ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Chúng tôi đã lấy số liệu hiện tại do IRS cung cấp và kết hợp chúng với các con số trong vài năm qua để giúp bạn so sánh.

Năm tính thuế Giới hạn đóng góp thường xuyên Giới hạn đóng góp bắt kịp cho những người từ 50 tuổi trở lên
2012 $5,000 $1,000
2011 $5,000 $1,000
2010 $5,000 $1,000
2009 $5,000 $1,000
2008 $5,000 $1,000
2007 $4,000 $1,000
2006 $4,000 $1,000

Có một vài điều cần nhớ khi nói đến những giới hạn này.

  1. Các giới hạn đóng góp được kết hợp và bạn phải thêm cùng một đóng góp truyền thống và Roth IRA, ngay cả khi bạn có nhiều tài khoản IRA.
  2. Bạn không thể đóng góp nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. Vì vậy, nếu khoản bồi thường chịu thuế của bạn trong năm 2017 giảm xuống dưới mức giới hạn đóng góp, thì số tiền bạn thực hiện sẽ trở thành giới hạn đóng góp của bạn.
  3. Khoản đóng góp tối đa cho Roth IRA và số tiền khấu trừ tối đa được khấu trừ cho IRA truyền thống có thể bị giảm tùy thuộc vào tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi của bạn (AGI đã sửa đổi).

Khoản đóng góp của bạn có được khấu trừ không?

Đây là nơi mọi thứ trở nên phức tạp hơn một chút. Trong năm 2017, tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi hoặc giới hạn AGI cho IRA được khấu trừ đã được nâng lên. Chúng tôi có hai bộ bảng dưới đây để giúp bạn lội qua các chi tiết. Bảng đầu tiên dành cho những người được bao trả bởi kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc và bàn thứ hai dành cho những người không được bảo hiểm.

Vì tôi không phải là chuyên gia về thuế, tôi đã yêu cầu trang web IRS cung cấp thông tin có liên quan cần thiết để tạo các bảng. Tôi đã bao gồm các liên kết đến các trang nguồn IRS để bạn có thể xem lại các chi tiết cho chính mình.

Giới hạn Đóng góp và Khấu trừ IRA 2017 - Được Nhà tuyển dụng bảo hiểm

Độc thân hoặc chủ hộ
AGI đã sửa đổi $ 58.000 trở xuống Hơn $ 58,000, nhưng ít hơn $ 68,000 $ 68.000 trở lên
Khấu trừ Khấu trừ toàn bộ số tiền giới hạn đóng góp của bạn Khấu trừ một phần Không khấu trừ
Kết hôn nộp hồ sơ chung hoặc đủ điều kiện góa phụ (er)
AGI đã sửa đổi $ 92.000 trở xuống Hơn $ 92,000, nhưng ít hơn $ 112,000 $ 112.000 trở lên
Khấu trừ Khấu trừ toàn bộ số tiền giới hạn đóng góp của bạn Khấu trừ một phần Không khấu trừ
Đã lập gia đình nộp riêng
AGI đã sửa đổi Ít hơn $ 10,000 $ 10.000 trở lên
Khấu trừ Khấu trừ một phần Không khấu trừ

Giới hạn Đóng góp và Khấu trừ IRA 2017 - Không được Nhà tuyển dụng đài thọ

Độc thân, Chủ hộ hoặc Góa phụ đủ điều kiện (er)
AGI đã sửa đổi Số lượng bất kỳ
Khấu trừ Khấu trừ toàn bộ số tiền giới hạn đóng góp của bạn
Kết hôn Nộp hồ sơ chung hoặc riêng biệt và người phối ngẫu không được bảo hiểm
AGI đã sửa đổi Số lượng bất kỳ
Khấu trừ Khấu trừ toàn bộ số tiền giới hạn đóng góp của bạn
Kết hôn Nộp hồ sơ cùng nhau - vợ / chồng IS được bao trả bởi một kế hoạch tại nơi làm việc
AGI đã sửa đổi $ 173.000 trở xuống Hơn $ 173,000 nhưng ít hơn $ 183,000 $ 183.000 trở lên
Khấu trừ Khấu trừ một phần Khấu trừ một phần Không khấu trừ
Kết hôn Nộp đơn sơ yếu - vợ / chồng IS được bao trả bởi một kế hoạch tại nơi làm việc
AGI đã sửa đổi ít hơn $ 10,000 $ 10.000 trở lên
Khấu trừ Khấu trừ một phần Không khấu trừ

Nếu bạn muốn mở tài khoản IRA, hãy truy cập Mint.com để xem một số tùy chọn IRA.

Chủ đề phổ biến.